Кожен з нас хоча б раз задавався питанням звідки ж беруться величезні статки знаменитостей зі списку Forbes? За даними того ж видання 60% з них зобов'язані своїми мільярдами успішного інвестування. Так в чому ж суть цього поняття? Спробуємо відповісти на це питання простими словами.
Що таке інвестиції?
У сучасній економіці затребувані три види ресурсів: час, знання і гроші. Приходячи на роботу, ми віддаємо свої час і знання за гроші, які потім обмінюємо на потрібні нам товари. Але є й інший варіант отримання доходу, суть якого зводиться до того, щоб віддавати гроші в обмін на ще більшу їх кількість. Це називається інвестуванням. Саме цей прийом використовують багаті люди для множення своїх капіталів.
Що таке інвестиції простими словами? Якщо розглядати це питання з точки зору обивателя і зовсім виключити тему вкладень в реальний сектор економіки, то сенс інвестицій зводиться до отримання доходу від вкладених коштів. Тобто фактично інвестування передбачає покупку активу з метою отримання прибутку. В цьому і полягає його основна відмінність від звичайної витрати грошей.
Поняття активів відіграє ключову роль в інвестиційній діяльності - до них відноситься все, що може приносити прибуток. А до пасивів відповідно все, що вимагає регулярних витрат. При цьому один і той же об'єкт в залежності від обставин може бути як активом, так і пасивом. Наприклад, такий незаперечний актив як квартира, що здається в оренду, тут же перетворюється в пасив, якщо використовувати її для проживання.
Основні види інвестицій
Багато з існуючих класифікацій складні для розуміння і не приносять користі звичайній людині. Тому розглянемо лише основні групи інвестицій, що мають відношення до приватного капіталу.
реальні інвестиції
Являють собою прямі вкладення у виробництво та інші подібні проекти.
Зазвичай вони виражаються в формі:
Потрібно відзначити, що не кожен вид інвестицій в повній мірі доступний для приватного інвестора. Вкладення в реальний сектор як раз один з таких випадків. Цей ринок зайнятий професіоналами не тільки через вимоги до високої кваліфікації. Активи деяких великих підприємств можуть бути реалізовані тільки юридичним особам. У ряді випадків подібні операції вимагають схвалення контролюючих державних органів.
Грамотні інвестиції в реальний сектор відрізняються високою прибутковістю і низькими ризиками. Це пояснюється можливістю розпродати активи підприємства-банкрута і тим самим повернути свої вкладення повністю або частково. Серед мінусів можна відзначити низьку ліквідність.
фінансові інвестиції
- Купівля цінних паперів з метою набуття права керувати підприємством або отримання дивідендів.
- Надання кредитних ліній.
- Лізингові операції.
Фінансові інвестиції відрізняються від реальних високою ліквідністю, що дозволяє тримати руку на пульсі і оперативно вносити зміни в портфель.
венчурні інвестиції
Вид довгострокових вкладень з високим ступенем ризику і очікуванням над-прибутковості. Як правило, венчурний капітал націлений на отримання частки в бізнесі. Більш докладно про венчурних та інших видах інвестицій: Вкладення коштів з метою отримання прибутку.
Об'єктами подібних інвестицій є:
- Стартапи.
- Інноваційні компанії.
- Підприємства на межі банкрутства.
Цей ринок здебільшого представлений великими приватними інвесторами. При наявності значних сум і певного досвіду венчурні вкладення - прямий шлях до множення капіталу.
спекулятивні інвестиції
В цілому зводяться до маніпуляцій з фінансовими активами і їх похідними з метою отримання короткострокового прибутку на різниці курсів.
До таких інструментів належать:
Зважаючи на високу потенційної прибутковості спекулятивні операції користуються особливою популярністю у приватних інвесторів. Насправді такі маніпуляції вимагають великого досвіду і абсолютно не підходить для початківців.
Як почати інвестувати новачкові?
З професійними вкладниками все зрозуміло, але як бути людині, яка тільки починає інвестувати. Які способи вибрати для розміщення капіталу? Розглянемо варіанти, які не потребують глибоких знань і доступні більшості росіян.
Банківський депозит
Перше, що спадає на думку - це банківський депозит. І дійсно, немає нічого простішого, ніж відкрити вклад в надійному банку. Однак такий спосіб більше підходить для збереження накопичень, ніж для їх збільшення. До того ж не кожен рік відсоток по депозиту покриває інфляцію.
Тому краще інвестувати в держоблігації (ОФЗ). Фактично це спосіб дати державі кредит під відсоток, що перевищує банківську ставку. Освоївши цей вид інвестицій, можна розширити список інструментів і додати в портфель облігації великих компаній (Сбербанк, Газпром і інші).
- Надійність, порівнянна з банківським депозитом.
- Облігації вільно обертаються на біржі і можуть принести додатковий дохід.
- Ліквідність.
- Низька прибутковість у порівнянні з акціями.
- Кредитний ризик, нехай і невеликий. У разі банкрутства позичальник не зможе повністю розрахуватися за своїми боргами. Вибирайте надійні компанії.
Купівля нерухомості
- Висока надійність інвестиції.
- Ризик втрати основного капіталу зведений до мінімуму.
- Повна окупність вкладень за умови тривалої здачі в оренду.
- Низька ліквідність.
- Вимагає великих одноразових вкладень.
- Ризик падіння ринку хоч і невисокий, але все ж таки присутня.
Інвестиції в дорогоцінні метали
- Висока надійність активу.
- У періоди рецесій можна непогано заробити.
- Не вимагає великих початкових капіталовкладень.
- Велика різниця між купівлею активу і його продажем.
- Золото-валютні вклади не застраховані.
Інвестиції в ПІФи і ПАММ-рахунки
- Висока прибутковість.
- Ліквідність.
- Можливість почати з маленької суми.
- Професійний рівень інвестування.
- Високі ризики, аж до повної втрати рахунку.
- На етапі вибору Піфа або ПАММ-керуючого потрібні певні знання.
Підведемо підсумки
Отже, під інвестуванням розуміють різні види діяльності, об'єднані метою отримання доходу на вкладений капітал. Новачкам на початковому етапі рекомендується вибирати консервативні способи інвестування, які характеризуються невеликим доходом і високою надійністю. У міру накопичення досвіду можна буде підвищувати агресивність стратегії і додавати в портфель більш ризиковані і високоприбуткові інструменти.
Важливо розуміти, що інвестиції - це не тільки потенційна можливість високого доходу, але і реальний ризик втратити вкладені кошти. Більш того, періодичні втрати - це невід'ємна частина інвестиційного бізнесу. Незважаючи на це, вкладення коштів в активи було і залишається єдиним способом змусити гроші працювати на себе.
Залишилися питання чи хочете обговорити статтю?
Ласкаво просимо на форум MBFinance