Ми називаємо їх «кредитками», хоча в більшості випадків карти, які випускаються на Україні, в Росії та інших країнах пострадянського простору, КРЕДИТНИМИ не є.
Для початку давайте розберемося →
Які види банківських карт бувають і в чому їхня відмінність один від одного?
Банківські картки поділяються на такі види:
- дебетові (розрахункові)
- карти з дозволеним овердрафтом
- кредитні
Основна відмінність між видами карт можна охарактеризувати фразою «За чий рахунок банкет?». що стала крилатою після виходу фільму «Іван Васильович змінює професію».
Вид карти залежить від того, за чий рахунок - банку і власника - проводяться розрахунки з її використанням.
Дебетові (розрахункові) карти: гуляю на свої
Більшість карт, емітованих вітчизняними банками, відносяться до дебетових.
Дебетові (розрахункові) карти «прив'язані» до банківського рахунку і дозволяють власникові здійснювати операції в межах ЗАЛИШКУ на рахунку. При цьому може бути встановлений якийсь межа або незнижуваний залишок грошових коштів на рахунку, по досягненню якого в проведенні операції в використанням пластикової карти буде відмовлено.
На залишок коштів на рахунку нараховується невеликий відсоток, як при звичайному банківському вкладі до запитання.
Карти з дозволеним овердрафтом - це вдосконалені дебетові карти.
Така карта дозволяє здійснювати платежі за рахунок ВЛАСНИХ коштів, а в разі їх недостатності або відсутності - за рахунок КРЕДИТУ, в межах обумовленого ліміту. Таким чином, на карті може бути як позитивний, так і негативний залишок.
В першу чергу використовуються власні кошти власника і лише після того, як власні «запаси» вичерпані, банк починає кредитувати клієнта.
Овердафтние карти часто прив'язують до рахунками, відкритими в рамках зарплатних проектів. В цьому випадку виданий кредит повністю погашається при перерахуванні зарплати. Клієнту не потрібно спеціально відвідувати банк для внесення коштів на рахунок, а банк упевнений в тому, що виданий кредит буде обов'язково погашений.
Кредитна карта дозволяє здійснювати розрахунки за рахунок коштів БАНКУ в межах встановленого ліміту. Це кредит в чистому вигляді.
Банк оцінює платоспроможність позичальника і встановлює суму, в межах якої він може його кредитувати.
На відміну від звичайного кредиту сума коштів видається позичальникові не відразу, а в міру виникнення потреби. Скористався кредитною карткою, утворилася заборгованість, на суму якої нараховується відсоток. Поповнив картковий рахунок, заборгованість погасилася, а кредитна лінія відновилася. Знову можна користуватися кредиткою і витрачати кошти банку.
Від овердрафной карти кредитка відрізняється тим, що не передбачає наявності позитивного залишку.
Навіть в тому випадку, якщо клієнт вніс на погашення кредиту суму, що перевищує заборгованість, надлишок буде враховуватися на спеціальному рахунку. І використовується на погашення кредиту тільки після виникнення нової заборгованості. Причому відбувається це не відразу після виникнення нового боргу, а в обумовлений договором термін (на наступний день, в певне число місяця і т. Д.).
Кредитний ліміт - 1000 грн. заборгованість - 600 грн. Якщо позичальник внесе на картку 800 грн. він НЕ ЗМОЖЕ з її допомогою сплатити покупку в 1200 грн. (1000 грн. Кредит +200 грн. Переплата). Максимальна сума операції в будь-якому випадку буде становити 1000 грн. - сума встановленого кредитного ліміту.
Таким чином «кредитки» - це банківська карта, що дозволяє отримувати КРЕДИТ.
Якщо такої можливості карта не надає, називати її «кредиткою» можна тільки через неписьменність.