Чому саме лінія? Чим вона відрізняється від звичайного кредиту? Яка величина ризику при її використанні? У чому вигода?
Відповіді мало хто знає, але проблеми в знаннях потрібно усувати. Тому спробуємо розібратися в цьому непростому питанні.
Чим кредит відрізняється від кредитної лінії?
Почнемо з основного відмінності кредитної лінії від кредиту. Під кредитом розуміють обмежену суму, яка найчастіше видається на певні цілі - автомобіль, квартира і т.д. Тобто, оформляючи кредит, скажімо на 1 000 000 рублів, ми відразу отримуємо їх в банку, і на протязі терміну кредитування повертаємо їх у банк з відсотками.
Кредитна лінія ж, будується на схемі отримання-повернення грошей. У порівнянні з кредитом вона має безліч важливих параметрів. Основні з них:
- Гнучкість використання кредитних коштів;
- Можливість брати різні суми в межах кредитного ліміту обмеженого договором.
Розглянемо приклад. Ваша дитина поступає вчитися в університет. Але грошей на навчання у Вас немає. Наприклад, в рік навчання коштуватиме 150 000 рублів. Банк може забезпечити Вас кредитною лінією на суму 750 000 рублів. Особливість такого кредиту в тому, що Ви будете брати гроші не однією сумою, а по частинах. Наприклад, окремо сплачуючи за кожен семестр. Поки обмеження по кредиту не буде перевищено. Але в цей момент дитина вже закінчить університет.
На яких умовах проходить погашення кредитної лінії?
Звичайно, вся інформація щодо погашення кредитної лінії обмовляється оформлюваним договором. Але є одне правило, яке зазвичай використовується всіма банками: щомісячно повинно погашатися не менше 10% від фактичної заборгованості. А до дати закриття кредитної лінії позика має бути повернена в повному обсязі.
До окремого перевазі можна віднести те, що відсотки нараховуються тільки на фактичний борг, а не на всю суму кредитної лінії.
Підіб'ємо проміжний підсумок. Коли Ви вирішили взяти кредитну лінію. Перше, що зробить банк - це встановить для Вас граничний ліміт за позикою. Він визначається в залежності від Вашого доходу, цілей кредитування і терміну.
Лише після цього Ви отримаєте повне право брати гроші і повертати їх по частинах. У зручному для Вас режимі згідно з укладеним договором кредитування.
Що вибираєте? Транш або револьвер?
Кредитні лінії бувають двох типів: траншевого і револьверного.
траншеві лінії
Цей тип ліній найбільш близький до звичайного кредиту. Договір на такий тип кредитування включає в себе чітко обумовлені правила отримання грошей (тобто кожна виплата чітко фіксована по терміну і розміру). Одна виплата називається траншем.
Отримувати транші слід в суворій відповідності з розробленим графіком. Варто тільки упустити одну видачу, і банк зарезервує кошти і призначить за це комісію.
Як тільки всі транші у Вас на руках. Ви починаєте погашати борг. Взяти ці гроші знову Вам не дадуть, доведеться укладати ще один договорів.
Траншева лінія найбільш зручна для тих, хто поетапно розплачується за послуги, купує квартиру або автомобіль, оплачує навчання.
револьверна лінія
Це найбільш популярний вид кредитної лінії. Особливість його в тому, що кредит можна «перезаряджати», іншими словами можна зняти кошти, погасити їх і зняти заново.
Наприклад. Ви оформили кредитну карту на 100 000 рублів під 19% на п'ять років (60 місяців). Межа для зняття - 100%, тобто можна зняти з картки 100 000 рублів.
Тепер найбільш цікавий момент. Погашати кредит, як ми вже говорили, можна поступово, по 10% від взятої суми. Але є один момент, карта має пільговий період погашення коштів, це знижує величину відсотків, що нараховуються.
Всі кошти, повернуті на карту, можна взяти з неї знову і використовувати в необхідних цілях.
Після вивчення теорії будь-який новачок на ринку Форекс починає роботу з демо-рахунків. За статистикою, більше половини трейдерів показують пристойний прибуток на віртуальних грошах. Віртуальні перемоги вселяють впевненість в трейдерів, але при переході на реальні рахунки більшість програє. Вони не враховують, що торгівля реальними грошима в сотні разів складніше через психологічний чинник, відсутнього на демо.
Модель Солоу досліджує вплив на економічне зростання заощаджень, зростання населення та технологічного прогресу. Модель економічного зростання Солоу є необхідною відправною точкою практично всіх досліджень економічного зростання. З її допомогою виявляються причини тимчасового і постійного, стійкого зростання економіки і існування відмінностей в рівні життя населення різних країн.
Хабермас розглядає сучасність як «незакінчений проект». Центральною проблемою продовжує залишатися раціональність. Утопічна мета полягає в тому, щоб максимально раціоналізувати так звані їм «систему», так і «життєвий світ». Тобто є «Система» - це держава і економіка (вони діють стратегічно і раціонально) І є «Життєвий світ» - це приватне життя людей і громадянське суспільство (вони комунікативні та схильні до моралі).
Гідденс характеризує сучасну епоху як радикалізувати модерн, головною рисою якого є рефлексивність
Гідденс розглядає сучасність як «нищівну силу». яка, в деякій мірі, не керована.
Теорії модерну в сучасній соціологічній теорії з'являються після теорій постмодерну як відповідна реакція, на ці теорії. Всі теорії модерну говорять про те, що, незважаючи на появу «нової понятійності» і знань, суспільство як і раніше функціонує, спираючись на принципи епохи просвітництва. Модерн нікуди не зник і не замінений постмодерному! Товариства, як і раніше класові. капіталістичні. індустріальні. промислові. демократичні, масові. оформлені в національні держави. Сучасні суспільства є «новий модерн». «Вичерпаний модерн». «Радикалізувати модерн». «Пізній модерн», але все ж МОДЕРН.