Надалі, погашення заборгованості по такому виду кредиту відбувається методом поповнення поточного рахунку за рахунок інших джерел коштів з метою скорочення тимчасового розриву між витратною частиною і безпосереднім зарахуванням.
Будучи жвавим учасником на ринку платіжних карт і кредитування, Банк ВТБ-24 постійно прагне до впровадження додаткових продуктів для своїх постійних і потенційних клієнтів. Так, в рамках розвитку зарплатного проекту, банк пропонує їх власникам звернути увагу на додаткову послугу - овердрафт.
Ознайомитися докладніше з банківським продуктом під назвою «рахунок овердрафт» можна на прикладі Банку ВТБ-24.
Банківський овердрафт для клієнтів
Іншими словами, отримати можливість оформлення такого кредитного продукту мають право власники дебетних зарплатних карт Visa і Master Card підприємств, з якими у ВТБ-24 є укладені договори в рамках зарплатного проекту. Це вкрай важливо для тих, хто бажає домогтися пільгового кредиту у ВТБ-24.
Овердрафт вважається дозволеним, якщо у клієнта з'являється можливість перевитрати коштів, що перевищують залишок на картковому рахунку. В цьому випадку, не потрібно укладати договори, але клієнт повинен усвідомлювати, що банк має право вилучати кошти в якості власного процентної винагороди.
Договір овердрафту регулює відносини між банком і позичальником, визначаючи також права та обов'язки сторін.
Як правило, вартість позики цілком прийнятна для обох сторін, тому можна з легкістю забути про власний нервозному стані за тиждень до «получки». Овердрафт від ВТБ-24 вирішить всі проблеми!
Оплата винагороди за відсотками за користування позиковими засобами в рамках встановленого на рахунку ліміту здійснюється при зарахуванні надходжень на основний рахунок. Якщо сума овердрафту не перевищує розмір зарахованих коштів, тоді лімітований кредит погашається в повному обсязі, в іншому випадку, - може бути погашений при подальшому зарахуванні коштів на рахунок.
Треба враховувати, що відсотки за овердрафтом нараховуються на суму заборгованості і погашаються щомісяця.
Крім того, плата за овердрафт встановлена на рівні річної ставки 19%, тоді як за несанкціонований овердрафт банк готовий стягувати цілих 50% річних, що, погодьтеся, досить відчутно.
Можливо вас зацікавить і така важлива інформація як: "Поняття балансового прибутку підприємства".
Читайте також пізнавальне: Як домогтися особистого успіху. Досягнення поставлених цілей.
Овердрафт для юридичних осіб
Безумовно, для оперативної оплати поточних витрат, пов'язаних з діяльністю, клієнтам малого бізнесу вкрай важливо мати надійну «страховку» у вигляді овердрафту.
Юридичні особи часто стурбовані питанням розширення діяльності, що вимагає термінових короткочасних інвестицій.
ВТБ Банк готовий подбати про своїх клієнтів, пропонуючи їм вигідні умови овердрафту.
ліміт овердрафту
Термін овердрафту стандартний - до 12 міс. тоді як максимальний термін неповернення кредитної частини становить не більше 30 днів безперервної заборгованості.
Технічний (заборонений, несанкціонований) овердрафт
З огляду на існуючих особливостей функціонування відомих платіжних систем іноді можуть виникати ситуації зі списанням коштів з карткового рахунку в сумі, яка більше дозволеної банком. Якщо факт несанкціонованого списання зафіксовано, то мова йде про виникнення технічного (забороненого) овердрафту.
Основними причинами виникнення ситуацій з технічним овердрафтом можуть бути:
- валютні курсові коливання, при яких вартість покупки може відрізнятися від валюти карткового рахунку;
Іншими словами, на момент транзакції платіжна система здійснювала перерахунок суми за поточним курсом, тоді як остаточний розрахунок з банком відбувся в умовах зміненого курсу. Відповідно, сума до списання з карт-рахунку перевищила залишок на рахунку (або суму дозволеного кредитного ліміту).
- операції в режимі «оффлайн», які можуть проводитися без підтвердження покупки з боку банку.
Зрозуміло, з карткового рахунку клієнта будуть списані кошти, навіть якщо їх виявиться недостатньо на рахунку.
операції по картах з встановленим кредитним лімітом при наявності поточних непідтверджених сум зі статусом HOLD.
Як правило, в умовах розрахунку доступного ліміту по кредитній карт-рахунку банк не обтяжує себе урахуванням сум поточних непідтверджених операцій. Відповідно, овердрафт може бути зафіксований, якщо факт списання сум з раніше непідтверджених операцій відбувся вже після вичерпання доступного кредитного ліміту.
Переваги та недоліки овердрафту ВТБ 24
Відсоткова ставка за користування кредитними коштами складає всього 19% річних, що зводить цей вид банківського продукту в розряд пріоритетних. Справа в тому, що стандартні банківські «апетити» за програмами кредитування на власні потреби концентруються на цілком привабливою для установи ставкою в 36% річних. Безумовно, середньостатистичний позичальник в цьому випадку виявляється в «програші».
Існують також невеликі підводні "камені" того кредиту, який пропонує банк овердрафт може здатися невигідним продуктом.
- Перш за все, позичальник повинен усвідомити, що для платіжних карт з лімітом «овердрафт» не існує поняття «пільговий період». У зв'язку з цим, погашення відсотків починається вже з 1-го місяця користування засобами.
- Крім того, для любителів несанкціонованого овердрафту передбачені дуже жорсткі штрафні санкції, тим більше, якщо належні суми основного боргу і відсотків по ньому сплачені несвоєчасно.
- Основна проблема користування з'являється в той момент, коли відбувається звільнення з місця роботи. В цьому випадку позичальник повинен бути готовий до того, що ліміт буде повністю обнулений, а банк, швидше за все, зажадає дострокового повернення коштів.
Овердрафт - зручний фінансовий інструмент, але потрібно вміти ним користуватися з максимальною вигодою!