Страхові коефіцієнти при ДТП
Існує цілий ряд коефіцієнтів, офіційно встановлених законодавством в галузі страхування. Залежно від їх розміру кінцева вартість поліса може значно варіюватися.
Фактично коефіцієнти виступають механізмом штрафування недисциплінованих водіїв і заохочення тих застрахованих автовласників, які дійсно прагнуть до безпечної їзди.
Так, можна виділити наступні види коефіцієнтів автоцивілки, що мають ту чи іншу прив'язку до ДТП:
- Кт - параметр, орієнтований на територіальне знаходження автовласника. Для жителів невеликих містечок з позитивною статистикою по кількості ДТП він дорівнює 0,6 одиницям. А ось автомобілістам з великих населених пунктів з активним рухом і високою аварійністю доведеться до ціни ОСАГО додати коефіцієнт 2,1.
- Кн - залежить від порушень страхового угоди, які були здійснені в період дії договору. Це, зокрема, умисне вчинення дій, які стали причиною ДТП, а також залишення місця ДТП. За умови, що автомобіліст в точності слід договірними умовами, коефіцієнт залишається рівним 1. В іншому випадку він підвищується до 1,5 одиниць.
- Квс - чим вище вік і стаж водіння водія, тим він вважається менш небезпечним в плані створення передумов для аварії. Тому для автовласників у віці до 22 років зі стажем до 3 років Квс дорівнює 1,8 одиницям. Для громадян старше 22 років з більш значним досвідом водіння Квс дорівнює 1.
Але найбільш значущим коефіцієнтом ОСАГО за ДТП, безпосередньо пов'язаним з аварійністю на дорогах, є показник бонус-малус - КБМ.
Що значить коефіцієнт бонус-малус
Кбм - це змінна, яка прямо пропорційна кількості дорожніх пригод, винуватцем яких став власник поліса. Залежно від цього показника КБМ може варіюватися від 0,5 до 2,45 одиниць.
У одного з учасників ДТП немає страховки: хто платить і як діяти
В іншому випадку доведеться при покупці наступного поліса виплачувати страхової компанії додаткову суму - своєрідний штраф за погане водіння.
Примітно, що коефіцієнт прив'язується саме до водія машини, а не до його транспортному засобу. Тобто при зміні ТС клас у водія залишається колишнім.
як застосовується
Для визначення класу водія використовується спеціальна таблиця, де наочно показано взаємозв'язок між розміром коефіцієнта бонус-малус і кількістю аварійних випадків. Зверніть увагу, що в розрахунок береться вся страхова історія. Тобто один рік без ДТП, що сталися з вашої вини, ще не гарантує значне зниження коефіцієнта КБМ.
Всього існує 15 класів - від 0 до 13, плюс клас М, що присвоюється водіям, у яких за весь період страхового історії накопичилося понад 4 страхових випадків. При першому оформленні ОСАЦВ водієві за замовчуванням присвоюється 3 клас з КБМ = 1.
Те, як змінюється КБМ при ДТП після цього, завжди залежить від якості водіння. Так, якщо проводиться одна страхова виплата, то клас відразу опускається до 1-го з КБМ = 1,55. А ось при страховому рік без аварії клас буде піднято до 5-го з КБМ = 0,95. Тобто за кожен рік без ДТП ви отримуєте знижку по автоцивілці в розмірі 5%. Максимальна знижка за 10 років подібної їзди - 50%.
До речі, в питанні понижуючого тарифу є один нюанс. Якщо на транспортний засіб записані в якості водіїв кілька людей, і один з них має нижчий клас, то при нарахуванні знижки буде враховуватися страхова історія саме цього водія. Тобто якщо КБМ чоловіка дозволить зробити 15% знижку, а КБМ дружини, також вписаною в поліс, - 10%, то страхова нарахує на новий рік той бонус, який менше, тобто 10%.
ОСАГО: що страхує, розміри виплат і як їх отримати
скільки діє
Розуміючи, наскільки сильно КБМ впливає на вартість поліса, багато водіїв цікавляться, скільки діє підвищений коефіцієнт ОСАГО після ДТП.
Стандартний період страхування становить 1 рік. Якщо ж з якоїсь причини договір укладається на менший термін, то замість КБМ застосовуються інші коефіцієнти.
За підсумками поточного страхового року визначається КБМ на наступний страховий період.
Тобто, по ОСАГО подорожчання після ДТП або здешевлення поліса проводиться при оформленні нового договору. При цьому також буде враховуватися весь попередній період страхування.
Водіям рекомендують перевіряти свій КБМ при оформленні нової автоцивілки. так як бувають випадки, коли страховик «забуває» внести нові дані в систему, або в електронній базі відбувається технічний збій.
Як змінюється коефіцієнт після ДТП
Крім цього, не виключено, що будуть рости і тарифи територіального коефіцієнта Кт.
Якщо говорити про те, як змінюється КБМ після ДТП в процентному співвідношенні, то тут середній діапазон становить від 10 до 30%. Наприклад, якщо водій 8 класу за звітний період стає винуватцем одного страхового випадку, то за підсумками року він отримує 5 клас. Його КБМ відповідно збільшується з 0,75 до 0,90 - тобто на 15%.
Які документи потрібно подати в страхову компанію після ДТП
Як уникнути збільшення вартості поліса
Чи не хочете думати про те, на скільки зросте страховка після ДТП? Це цілком можливо, оскільки КБМ безпосередньо залежить від принципів вашого водіння. Дотримуйтесь всі без винятку правила поведінки на дорогах, і ви знизите до мінімуму ризик стати ініціатором дорожньої пригоди.
Що стосується інших абсолютно легальних і дієвих методик, що дозволяють уникнути подорожчання автоцивілки, то їх просто не існує.