Придбати машину з використанням автокредиту зручно. Адже не завжди у людей виходить накопичити потрібну суму. А якщо скористатися державною підтримкою, можна ще й заощадити. Рішення про покупку машини в кредит досить відповідальний крок. Приймати його необхідно не поспішаючи, проаналізувавши пропозиції відразу декількох кредитних організацій. Оптимальне рішення використовувати програму «пільговий автокредит», при якій істотно зменшується розмір відсотків.
Купівля машини з використанням даної програма досить вигідне придбання. Тільки скористатися нею може не кожна людина. Для використання пільги потрібно дотримуватися певних умов.
Пільговий автокредит. поняття програми
- позичальник вибирає машину;
- оформляє заявку на кредит;
- отримує рішення банку;
- підписує кредитну документацію;
- банк переводить гроші за транспортний засіб;
- покупець забирає машину і в установлений строк виплачує за неї кредит.
Черг в банках немає, програма працює на відмінно. Складнощів з оформленням не виникає.
Державна допомога укладена в часткову виплату відсотків автокредиту за рахунок коштів скарбниці держави. Компенсацію можна розрахувати, як 2/3 від суми, визначеної в процентному вираженні від доходу банку з даної позики. Безпосереднє відшкодування направлено на ставку рефінансування за отриманими кредитами.
Розглянемо, який відсоток відшкодує держава кредитної організації на прикладі.
Припустимо, відсоток по автокредиту дорівнює 19%.
Ставка рефінансування дорівнює 10%.
Відшкодування одно: 10/3 × 2 = 6, 67%. Різницю 19 - 6, 67 = 12, 33% позичальник буде виплачувати самостійно.
Ставка рефінансування встановлюється ЦБ.
Як результат впровадження програми підвищилися продажу транспортних засобів вітчизняного автопрому на п'ятдесят відсотків. Саме тому дія програми продовжили. Поставлена мета втілилася в реальність.
умови автокредитування
- ціна авто дорівнює не більше 1 450 000 рублів;
- маса машини не більше 3,5 тонни;
- з дня випуску автомобіля пройшло не більше року;
- термін виплати позики 36 місяців;
- розмір початкового внеску становить 20%;
- розширився список транспортних засобів;
- тепер можна придбати вітчизняний і зарубіжний авто;
- кредит на авто оформляється тільки в рублях;
- встановлений ліміт на відсоток до відшкодування 6,7%;
- забезпечення кредиту у вигляді застави авто;
- відшкодовуються тільки термінові відсотки;
- наявність громадянства РФ у заявника.
Крім умов програми, банки встановлюють свої вимоги. Кредитна організація повинна бути впевнена в поверненні грошей.
Законодавством не введено обмеження на кількість придбаних за пільговою програмою транспортних засобів. Але фінансові організації не дають подібні позики на два автомобіля відразу.
Хто має право скористатися пільговим автокредитом
Використовувати програму автокредит з державним субсидуванням вправі громадянин РФ відповідає вимогам:
- Вік від 21 до 65 років. Іноді банки надають автокредит особам від вісімнадцяти років, при наявності поручителя. Також дозволяють оформити позику особі, яка виплатить заборгованість до моменту виконання 75 років.
- Прописка місця оформлення позики. Найчастіше банки дозволяють видачу кредиту в іншому населеному пункті, за умови, що так є відділення банку кредитора.
- Стаж роботи не менше року.
- Доходи, що забезпечують повернення. Це основна умова всіх банків. Кожна кредитна організація видає позику надійному клієнту. Також в якості підстраховки машина оформляється в заставу. Якщо клієнт перестає виплачувати кредит, банк забирає його.
- Мінімальний розмір кредиту.
- Мінімальний термін кредитування.
Не можна отримати таку позику особам з поганою кредитною історією і жінкам, які мають дитину, яка не досягла віку шести місяців.
Документи на отримання автокредиту
Документи для отримання кредиту:
- паспорт і ще один документ, що засвідчує особу;
- довідка 2НДФЛ про заробіток за три місяці від роботодавця;
- якщо клієнт пенсіонер потрібно пред'явити пенсійне посвідчення і довідку з ПФ про розмір пенсії;
- ксерокопія трудової книжки.
Тут позначений стандартний пакет документації. Банки мають право доповнювати або урізати даний перелік на свій розсуд. Наприклад, в Ощадбанку діє умова оформлення автокредиту за двома документами. Але, при цьому збільшується сума початкового внеску. Уточнити повний перелік необхідної документації можна при первинному консультуванні в банку.
Банки, що працюють з програмою
Держпрограма пільгового автокредитування створила жорсткі умови для банків. Відповідати їм вийшло не у всіх кредитних організацій.
Спочатку основними вимогами до банків були:
- статутний капітал понад 70 млрд. р .;
- наявність 50% акцій фінансової установи в державному управлінні.
В наслідок умови пом'якшилися, і перелік кредитних організацій було розширено.
Щоб оформити машину за кредитною програмою з субсидуванням, рекомендується звертатися безпосередньо в салон. Тоді надається шанс заощадити час на біганину по банкам. Досить прийти в салон і вибрати транспортний засіб. Там же клієнту запропонують кілька варіантів банків. З них можна вибрати найвигідніший для себе. Якщо покупець забажає співпрацювати, відразу на місці можна оформити заявку на кредит з урахуванням субсидування.
Законодавство не встановлює конкретний перелік найменувань банків, що беруть участь в державній програмі. На офіційному сайті Мінпромторг РФ можна подивитися список фінансових організацій, які підтвердили свою участь в програмі. Дані перелік оновлюється щодня.
Зараз в групу найпопулярніших банків серед любителів автокредитування потрапляють:
Усі зазначені в таблиці фінансові організації мають свої переваги. Наприклад, Сбербанк дає можливість дострокового погашення позики без штрафних санкцій за умови письмової заяви.
В основному, відгуки клієнтів про програму позитивні. З точки зору економіки вона вигідна з причин:
- забезпечує прибутковість кредитів і збільшує попит;
- збільшує попит на певні марки авто.
Банки беруть активну участь в подібних програмах. Це дозволяє отримувати їм більше прибутку за рахунок оборотності грошей. А ось обмеження, що накладаються на фінансові показники, загальмовують розвиток програми.
Авто потрапляють під програму автокредитування
Згідно з Постановою Уряду, з урахуванням змін, державна програма пільгового автокредитування діє на автомобілі масою до 3, 5 тонн, які не перебувають раніше на реєстраційному обліку. Виняток становлять машини, що були у вжитку. Але, чи не більше одного року.
Метою програми стала підтримка автомобільної промисловості Росії і стимулювання попиту.
Всі комерційні банки мають право змінювати перелік кредитуються транспортних засобів. Головне, щоб автомобіль відповідав умовам програми.
Перспективи пільгового кредитування
Щоб уникнути перенасичення автомобільного ринку, виробники перейшли на рівномірний збут. З - за зниження ставок по кредиту, попит на транспортні засоби знаходиться на хорошому рівні і не схильний до падіння.
Прогнози субсидування не зовсім хороші. Економічна ситуація в країні, відповідно високий відсоток безповоротності, дають підставу задуматися про зниження розміру субсидування. У той же час, прихильники програми доводять, продажу вітчизняних машин не можна скорочувати. Попит на такий транспорт істотно впаде без державної підтримки.
Під час дії державної програми багато людей змогли купити довгоочікуваний транспорт. Пільгові автокредити досить значно допомагає купити бажану машину, а виробнику отримати прибуток.