«Конструктивна загибель» автомобіля
У тому випадку, коли загальна вартість робіт по відновленню автомобіля перевищує його ринкову вартість після ремонту, відновлювати такий автомобіль невигідно. Це ясно будь-кому.
Коли автомобіль застрахований.
Як правило, для страхової компанії проводиться розрахунок відповідно до даних СТО; такі розрахунки спеціально обумовлені в договорі СТО зі страховою компанією. В правила розрахунку включена і методика по визначенню «тотали».
Головний параметр розрахунку - відсоток від страхової суми. У різних компаніях він становить від 60 до 80 відсотків. Якщо вартість відновлювального ремонту перевищує встановлений в даній страхової компанії поріг, настає «конструктивна загибель» автомобіля. Тепер потрібно дізнатися тільки вартість «придатних залишків», з огляду на те, що ринкова вартість автомобіля вказана в страховому полісі. При укладанні договору страхування необхідно обов'язково врахувати величину відсотка зниження, так званого зносу в період експлуатації. Яким же чином страхові компанії визначають вартість «придатних залишків?»
Два методу визначення вартості
Існує два базових методи для визначення даної вартості, все решта є лише їх варіаціями або комбінаціями.
Перший метод - витратний, він же розрахунковий. Є різні методики, в тій чи іншій мірі описують технологію розрахунку. Всі вони засновані на теоретичних математичних побудовах, тому не враховують ринкової реальності. Є розрахунок - і нікого не хвилює його розбіжність з життям. Якщо ваша страхова компанія дотримується цього методу - вам потрібно настояти на повну виплату страхової суми, віддавши страховикам ваш автомобіль. Пам'ятайте, що ви робите відповідно до закону, і не піддавайтеся на аргументи страховиків про те, що в правилах страхування можливість залишення автомобіля не прописана.
Другий метод - порівняльний. При його застосуванні страховик повинен провести аукціон серед комісіонерів і з'ясувати, за скільки кожен з них може купити ваше авто. Вартість «придатних залишків» буде визначена як максимально запропонована ціна за ваш автомобіль. Очевидно, що тут, на відміну від першого методу, ціна має ринкове вимір. В цьому випадку ви просто знімаєте машину з обліку для відчуження і передаєте її комісіонеру, не знімаючи нічого з автомобіля, щоб ця сума не була додатково утримано із страхових виплат. У разі, якщо вартість придатних залишків для вас здається справедливою, але ви розумієте, що можете продати своє авто дорожче - залишайте його собі і шукайте покупця.
Якщо ви не застрахували автомобіль
В цьому випадку ви розумієте, що вам належить або дуже дорогий відновлювальний ремонт, або «тоталь». Ліміт по відшкодуванню ОСАГО становить всього 120 000 рублів, тому вам доведеться проводити незалежну експертизу і подавати в суд на винуватця ДТП. Як вчинити в такій ситуації найкращим чином? Ось лише кілька рекомендацій.
У тому випадку, якщо вартість ремонту перевищує виплату по ОСАГО, не робіть експертизу в компанії, яку рекомендує страховик. Необхідно прийти в страхову компанію самому і написати заяву, в якій вказати дату, час і місце проведення незалежної автоекспертизи (перед цим всі погодження з заздалегідь підібраним експертом). Не треба боятися присутності на огляді експерта зі страхової компанії. Пам'ятайте, що на вашому боці буде грамотний експерт, який точно вкаже всі пошкодження автомобіля і вартість відновлювального ремонту, а його дії ви зможете контролювати.
При виборі експерта особливу увагу звертайте на те, з якими компаніями він працює по ОСАГО і як саме визначає вартість «придатних залишків», а також на наявність сертифікатів професійної підготовки за класифікаціями 13.3, 13.4. Очевидно, що не слід замовляти експертизу в організації, в якій вам не зможуть відповісти на поставлені питання, а скажуть тільки, що вони працюють із страховиками по ОСАГО, вміють розраховувати придатні залишки і складаються в СРО, і цього - нібито! - достатньо. Детальну розшифровку експертних класифікація можна без зусиль знайти на спеціалізованих ресурсах.
- Чи повинна страхова оплачувати вартість евакуації автомобіля?
- Більше 25% виплат за полісами ОСАЦВ здійснюється через суд
- Оцінка автомобіля. Що таке придатні залишки і як їх розраховують?
- Замінні деталі автомобіля: оцінка зносу
- Чому не слід потрапляти в ДТП з трамваєм?
- Що таке 1 ремонт, 2 ремонт ... і як це визначається?
