Вексельний кредит - один з найбільш ефективних і вигідних способів подолання фінансової кризи в різних формах бізнесу.
Цей вид позики має безліч переваг перед іншими, головний плюс - мінімальна процентна ставка. Переплата по кредиту буде практично непомітна, навіть при великих сумах позики.
Готівкові кошти в вексельних позиках відсутні повністю. Ви отримуєте на руки цінний папір - вексель - банківську гарантію виплати коштів, яку можете передати третім особам.
Лідируючі позиції в питаннях вексельного кредитування займає Сбербанк Росії.
Тут ви можете отримати цінний папір на термін від 1 дня до 1 року. Власне, мінімальні терміни і є ключовою недолік вексельних позик. Але кредити для бізнесу не завжди вимагають тривалого періоду для розрахунків, як правило, 1 року вистачає для оплати поставок товару і розрахунку з банком.
Переваги вексельних позик
Процентні ставки для бізнесу в середньому коливаються в межах 15-25 +% річних. В цей же час вексельні позики вам видадуть приблизно в 2 рази дешевше. До інших переваг можна віднести:
- не вимагається забезпечення;
- є можливість отримати позику в банку під заставу векселів (отримати грошові кошти);
- одна з найбільш зручних і надійних форм розрахунку між партнерами;
- є можливість дострокового погашення;
- в рази знижується ризик неплатежів, так як вся відповідальність лежить на банку, який викупив вексель;
- векселі дають можливість проводити, так звані, швидкі платежі, які не забираючи кошти з виробничого процесу.
Звертаючись до банку для оформлення позики, позичальник підписує типовий договір і отримує потрібну суму, але тільки не готівкою, а векселем.
Його можна пред'явити для оплати або передоплати закупівлі товару або послуг, після отримання цінного паперу векселедержатель може звернутися в будь-яке відділення банку і отримати всю суму на руки.
Договір містить у собі інформацію про терміни погашення заборгованості, про процентну ставку і так далі. По закінченню терміну позичальникові необхідно надати грошову суму, еквівалентну векселем.
Особливості та види вексельних позик
Вексельний кредит банку може бути 2-х видів:
У першому випадку мова йде про те, що сам вексель може і виступає заставним майном в процесі отримання позики. У другому випадку - банк приймає від позичальника вексель, завдяки чому отримує облікові відсотки або дисконт.
Позичальник погашає позику в чітко визначений час підписання договору термін. Внесені кошти будуть використані при подальшому погашенні векселя. Тобто - останній векселедержатель пред'являє в банку цінний папір і формально отримує саме ті гроші, які вніс позичальник.
При достроковому пред'явленні векселі, фінансова організація може стягнути дисконт.
Виходить, якщо в ваших руках є цінний папір на певну суму, якої з вами розрахувався, наприклад, ваш оптовий клієнт, але термін виплат по ній ще не настав - ви все одно можете звернутися в банк для отримання своїх коштів.
Один з поширених видів вексельного кредитування - переоформлення споживчого або іпотечного позики цінними паперами. Так може надходити клієнт, у якого дійсно немає можливості погашати позику.
Фінансова організація залишає за собою право взяти вексель в рахунок оплати або прийняти цінний папір від третьої особи, яку надав клієнт.
Таким чином, банку вдається отримати звертається документ. За допомогою цього цінного паперу можна видати вексельний кредит іншому позичальнику.
Виходить, що цінний папір може виступати відмінною підмогою для власників бізнесу.
Для одного боку він стане можливістю вирішення фінансових труднощів і розрахунку з постачальниками, для іншої сторони - 100% гарантією виплат з боку банку. До того ж, позичальникові не доведеться збирати велику кількість документів для отримання позики.
Будучи клієнтом банку, що видає вексельні кредити, і маючи позитивний баланс або депозитний рахунок. ви зможете взяти позику на вигідних умовах без надання забезпечення.