Одним з найбільш гнучких напрямків в питанні європейського банкінгу до останнього часу був банківський сектор Латвії. У країні існує 27 фінансових установ, з яких 17 банків і 10 філій іноземних фінансових установ. Більшість кредитно-фінансових установ країни працює з нерезидентами, і надає свої послуги не тільки в Латвії, але і в ЄС, РФ і країнах СНД, через свої представництва та філії.
Латвійські банки протягом більше 20 років злагоджено обслуговували клієнтів з Європи, і сусідніх країн, особливо російськомовних. Це пов'язано з історією країни, коли вся Прибалтика була частиною СРСР. Завдяки своєму історичної спадщини та зв'язків не тільки з східно-європейськими країнами, але і членства в ЄС, країна стала популярним напрямком в питанні відкриття іноземного банківського рахунку.
Банківський сектор Латвії пропонує великий вибір фінансових установ, в поєднанні зі зручним територіальним розташуванням країни, широким спектром філій і представництв латвійських банків за кордоном, обслуговування російською, наявність професійного персоналу і доступну вартість обслуговування на європейському рівні.
Однак настала черга латвійського банкінгу відчути на собі повною мірою процес деоффшорізаціі, який вже давно «бушує» за межами країни. Як відомо, банки є одним з головних ланка в боротьбі з відтоком капіталу, фінансуванням тероризму та відмиванням грошей. Саме тому, головний упор робиться на фінансові установи, щоб досягти головних деоффшорізаціонних цілей.
Зовсім скоро буде запущений автоматичний процес обміну інформацією в рамках пілотної програми ОЕСР, і також приєднається до даного обміну інформацією. У зв'язку з цим місцевим регулятором було прийнято рішення навести порядок в латвійському банківському секторі, і перевірити його на відповідність і виконання рекомендацій ОЕСР.
FKTK збільшує штрафи за відмивання грошей латвійських банків
На сьогоднішній день питання прозорості та відповідності Латвійських банків із загальноєвропейською політикою з питань легалізацією незаконно нажитих коштів та протидії фінансуванню тероризму, саме на часі.
Крім того, що Латвійський регулятор запустив масовий аудит всіх банків Латвії, що працюють з нерезидентами, і до середини цього року в банках також пройде зовнішній аудит. Зовнішній аудит буде проведений респектабельної американської аудиторською компанією, з метою виявлення будь-яких порушень банками Латвії, і так би мовити, щоб навести порядок у банківській системі країни ще до моменту настання терміну запуску автоматичного обміну інформацією в рамках пілотної програми ОЕСР.
LKA є організацією, в якій на добровільній основі складаються всі латвійські фінансові установи та філії іноземних банків. Мета Асоціації сприяти зміцненню латвійської банківської системи і розвитку країни.
Фінансовий регулятор Латвії (Комісія ринку фінансів і капіталу - FKTK) прийняв рішення поліпшити нормативне середовище нагляду учасників і забезпечити можливість для Комісії FKTK здійснювати масштабні перевірки в скорочені терміни і в специфічному обсязі. Отже, FKTK отримає право приймати рішення, щодо обов'язків проводити перевірку діяльності учасників фінансового сектора країни, залучаючи для цього третю сторону.
Фактично, в Закон про кредитні установи було внесено три істотних зміни:
- Оновлений режим санкцій. збільшенням розміру за легалізацію незаконно нажитих коштів і пособництво в сфері фінансування тероризму.
- Особа, яка виконує контроль з метою запобігання легалізації незаконно нажитих коштів і пособництво в сфері фінансування тероризму, має відповідати вимогам, які висуваються директору за ризиками. керівнику внутрішнього аудиту та іншим керівним співробітникам кредитної установи.
- Максимальний штраф за порушення законодавства був збільшений з 10% від нетто доходів фінансової установи за попередній фінансовий рік до 10% від загального обороту кредитно-фінансової установи відповідно до останньої доступної звітністю.
Одночасно було збільшено розмір максимально можливого штрафу з 142 300 EUR до 5 млн. EUR. Це означає, якщо в разі порушень, 10% від загальної суми обороту не перевищує 5 млн. FKTK має повне право накласти штраф у розмірі до 5 млн. EUR.
При цьому, поправки в Законі про легалізацію незаконно нажитих коштів і запобігання фінансування тероризму свідчать: кредитні установи, платіжні організації, установи електронних грошей повинні визначити осіб та члена правління, які будуть нести відповідальність за виконання даного законодавства, політику відповідності та процедури.
Також поправки передбачають право FKTK випускати нормативні положення, що стосуються розкриття відмивання грошей і моніторингу щодо запобігання фінансування тероризму та контролю.
Покарання Латвійських банків в самому розпалі
Можливо в масштабах багатотисячні мегаполісів, це не дуже велика сума, але для країни з населенням близько 2 млн. Ця кількість досить відчутно.
Безумовно, перевірки регулятора почали приносити свої плоди. На початку місяця була припинено існування Trasta Komercbanka, у якого налічувалося близько 5800 клієнтів.
В результаті закриття Trasta Komercbanka Латвії належить виплатити гарантовані компенсації на суму 64 млн. Євро. Головне звинувачення проти банку полягала в легалізації коштів отриманих злочинним шляхом. Фактично, співробітники управління по боротьбі з економічними злочинами Латвії спіймали «за руку» двох працівників банку, після чого послідувало розгляд і ануляція ліцензії банку.
Але Trasta Komercbanka, це лише один з варіантів невиконання своїх зобов'язань перед регулятором. За минулий рік наглядова орган Латвії зібрав в якості штрафів 2 357 166 EUR.
Найменування банку і розмір штрафу
Baltic International Bank штраф 1 100 000 євро і члену правління штраф 25 000 євро.
Очевидно, що це тільки частина банків, що були перевірені і оштрафовані. Однак, незважаючи на напружену обстановку, латвійські банки як і раніше прагнуть залучити іноземний бізнес, хоч і на більш строгих умовах співпраці.
Що чекає латвійський нерезидентський банкінг, і як вибрати правильний банк?
Побоювання втрати коррахунків пов'язано не тільки з рекомендаціями та вимогами FATCA, але і повсюдними проблемами офшорних банків, які виступають в якості прикладу, що утримати доларові коррахунки не так вже й просто.
Латвійські банки були змушені посилити юридичну перевірку своїх існуючих і потенційних клієнтів, в зв'язку з місцевими перевірками, а також потенційним ризиком, який виникає при кожному доларовому платежі.
Наприклад, латвійський банк Baltikums bank офіційно підвищив тарифи на всі доларові платежі. Однак це можна цілком розумно зрозуміти, так як посилена перевірка платежів і діяльності клієнта, вимагає більше ресурсів з боку банку. А також, для самих клієнтів, це зайвий привід подумати, чи дійсно їм необхідно проводити транзакцію в доларах США, або ж все-таки можна обійтися іншою валютою.
Інші банки Латвії, такі як Expobank і Bank M2M, також вже встигли змінити тарифи, або планують це зробити найближчим часом. Хтось вибирає підвищення тарифів для всіх клієнтів, хтось виключно для юридичних осіб, це особиста ініціатива кожного банку.
Порівняння тарифів для приватних осіб нерезидентів:
Зміни в тарифах латвійських банків є результатом посилення вимог не тільки місцевого регулятора, але і ОЕСР, а також американського регулятора, який вимагає не тільки налагодженої звітності в рамках FATCA, а й максимальної співпраці з метою виявлення шахрайства, відмивання незаконних грошових коштів і пособництва у фінансуванні тероризму.
Жоден латвійський банк не бажає проблем, як з місцевим, так і з іноземним регуляторам, тому, в остаточному підсумку, збільшення витрат на ведення звітності, додаткову перевірку і моніторинг буде виконано, але ляже на плечі клієнтів.
Вибрати відповідний для вас банк в Латвії, ви зможете, звернувшись за професійною консультацією до професіоналів Offsho Pro Group. Справа в тому, що в Латвії великий вибір фінансових установ, які можуть запропонувати великий спектр банківський продуктів відповідно до розміру і можливостями клієнта.
Одним з найбільш гнучких і привабливих банків є Pasta Banka. Це стабільна фінансова установа, успішно співпрацює з приватними клієнтами, а також з корпоративними клієнтами малого та середнього розміру.
Latvijas Pasta Banka входить до складу найбільшого приватного холдингу в Латвії -МONO. Структура холдингу сьогодні налічує понад 50 дочірніх і афілійованих компаній, що працюють в Прибалтиці, Росії і країнах СНД в сферах виробництва, будівництва, фінансових послуг, торгівлі, логістики та складських послуг, а також інформаційних технологій і телекомунікацій.
Тарифи на доларові платежі:
Комісійні оплачує одержувач (BEN)
Кожна сторона оплачує свою частину комісійних (SHA)
Комісійні оплачує платник (OUR)
З усього вищесказаного випливає, що Латвійський банківський сектор чекають зміни не тільки в питанні вартості обслуговування, вимоги звітності та обсязі тісної співпраці з банком, але очевидно, і в кількості існуючих банків.
На жаль, стабільність латвійського банкінгу похитнулася, однак не варто зовсім «закопувати» цей напрям, як привабливу можливість знайти надійного фінансового партнера для ведення легального міжнародного бізнесу в Європі і за її межами.
Offshore Pro Group співпрацює з великою кількістю міжнародних кредитно-фінансових установ не тільки в Європі, але і в Азії і в Карибському регіоні, і сьогодні проблеми не тільки в Латвії. Саме тому, ми готові прийти на допомогу всім читачам нашого бізнес порталу OffshoreWealht.info і на БЕЗКОШТОВНОЇ основі надати консультацію по підбору іноземного рахунку для приватних і корпоративних осіб.
В рамках безкоштовної консультації по підбору іноземного рахунку Вам буде надана можливість заповнити базову анкету, на підставі якої ви спільно з консультантом обговоріть ваші цілі, очікування і можливості. Далі консультант підбере для вас максимально стабільний і відповідний іноземний банк і допоможе в процесі відкриття необхідного особистого або корпоративного банківського рахунку. Для отримання детальної інформації, звертайтеся до нас по електронній пошті [email protected].
Читайте інші цікаві статті порталу Offshorewealth.info:
Допоможіть зробити наш портал ще детальніше, актуальніша і корисніше для Вас і Вашого бізнесу.
