Сучасна економічна модель передбачає використання банківських продуктів, в першу чергу, звичайно, кредитних. Якщо ви зважилися на придбання автомобіля. висока ймовірність, що вам якраз доведеться вибирати між одним з цих продуктів. Може бути, вам трохи не вистачає накопичених грошей або ви спочатку розраховуєте на те, що потрібно буде заплатити тільки суму початкового внеску; можливо, вам пріглянусь інша модель, не та, за якою ви йшли в салон. Причин може бути безліч.
Сьогодні у вас є вибір. Банк може надати вам автокредит, спеціалізований продукт, а може і банальний споживчий, без жорсткої цільової прив'язки.
Чому, взагалі, споживчий кредит
Споживчий кредит, на перший погляд, використовувати не дуже логічно, раз є спеціально для цього створений продукт. Однак якщо копнути глибше, то ми виявимо деякі нюанси. Що вигідніше для покупця, автокредит або споживчий кредит, як завжди, залежить від нього самого. Автокредит передбачає обов'язкове страхування автомобіля (КАСКО), причому на весь період кредиту. Ви можете включити його в суму кредиту, однак тоді для вас істотно зростає обов'язковий платіж. При цьому відсоток по автокредиту (якщо ми не говоримо про державні програми) зазвичай нижче, тобто для кінцевого користувача переплата буде менше. А ще на період кредиту ви не маєте права пропускати ТО і робити його самостійно.
Банк намагається застрахувати себе від усього: від аварій, від викрадень, від вашої непрацездатності та, відповідно, неплатоспроможності. Таке прагнення зрозуміло, з одного боку, з іншого - воно відбивається на вашій кишені.
З іншого боку, якщо ви не звітуєте банку про те, куди ви хочете витратити видані їм гроші, банк не має права нічого вимагати. Це не суперечить вашому з банком угоди; фактично споживчий кредит ви можете витратити куди завгодно, в тому числі і на автомобіль.
Автосалон отримує від вас всю суму на автомобіль відразу. Питання вигоди такого продажу для них ми зараз не будемо торкатися, це тема окремої статті. Вони не можуть змусити вас проходити техобслуговування на їх СТО, якщо ви самі цього не хочете. Банк, який видав вам гроші, не може змусити вас купувати для машини дороге КАСКО і взагалі ніяк не може вами командувати в плані експлуатації і обслуговування автомобіля. Якщо дивитися на ситуацію виключно з точки зору власного гаманця, цей шлях набагато вигідніше.
Тоді навіщо придумали автокредит
Кожен водій повинен вирішувати сам, що для нього краще, автокредит або споживчий кредит. Спеціалізований банківський продукт розроблений з урахуванням факторів, які можуть перешкодити вам і банку успішно співпрацювати. Це і страховка, і забезпечення кредиту. і взаємодія банку з автосалоном, в якому ви купуєте авто. Банк контролює вас не тому, що вам не довіряє, а заради своєї і вашої безпеки. Він не менше вашого зацікавлений в тому, щоб у вас не було проблем з автомобілем, адже кожен ремонт або аварія знизить вашу готовність платити по кредиту. Саме тому банк вимагає від вас поліс КАСКО. ОСАГО не дає вам такої впевненості, що з вашою машиною все буде в порядку, навіть якщо ДТП, наприклад, сталося з вашої вини.
У тому ж напрямку банк працює, коли змушує вас їздити на офіційний сервіс. Якщо з вашою машиною щось трапиться, коли вона на гарантії, вам її полагодять, чи не змушуючи шукати додаткові кошти і, відповідно, брати на себе додаткове фінансове навантаження. Чим відрізняється споживчий кредит від автокредиту, так це увагою банку до вашої персони. Як ми бачимо, в разі автокредиту він підвищений, але для більшості випадків це все-таки виправданий захід.
Турбота про збереження вашої машини з боку банку може дратувати, але, як описано вище, її мотиви зрозумілі й зрозумілі. Якщо для вас це критичний момент, то вам більше підійде варіант з споживчим кредитом. Тепер розглянемо чи не головний критерій вибору - фінансовий.
економічна оцінка
Якщо поглянути на ситуацію в банківському секторі на сьогоднішній день очима автолюбителя, то ми побачимо наступне: через зростаючу популярність споживчих кредитів для покупки машини серед населення банки стали шукати вирішення проблеми. І знайшли. Деякі великі банки перестали вимагати обов'язкову покупку поліса КАСКО. У плані обслуговування все залишилося як і раніше. Який кредит вигідніше, автокредит або споживчий, тепер визначається лише річним відсотком.
Штрафи за дострокове погашення відсутні і там, і там. Ви можете вибирати для себе, як гасити кредит, і, відповідно, якою буде переплата. Якщо ви розраховуєте закрити кредит швидше, ніж написано в договорі з банком, то ви повинні перераховувати переплату виходячи з цього.
озбройтеся калькулятором
Вигідніше чи автокредит споживчого кредиту, однозначно сказати не можна. Це залежить від багатьох факторів - як особистих, так і об'єктивних. Для кожного автолюбителя на це питання буде своя відповідь зі своїм власним обґрунтуванням. Але принципова можливість вибору банківського продукту дає можливість придбати машину на максимально комфортних умовах.
Кращі ціни і умови на покупку нових авто