Дивіться самі, якщо я беру в банку кредит на рік, сума 100 тис. Руб, під 12% річних. то за рік я виплачу згідно з кредитним калькулятору
106619 рублів. Переплата 6619 рублів.
Якщо ж я беру свої 100 тис. Рублів і розміщую в банку на один рік, під 10% річних, з щомісячною капіталізацією до внеску, то згідно депозитному калькулятору я зароблю на відсотках 10471 рубль!
Це ж різниця 3852 рубля!
Дальше більше. Я взяв свій графік по іпотеці (вставивши циферки в Калькулятор погашення іпотечного кредиту), підставив суму 100к в часткове дострокове погашення, отримав одну суму, яку заощаджу в результаті за відсотками за 20 років.
Потім взяв депозитний фінкалькулятор і отримав іншу суму, можливу упущену вигоду від розміщення цих же 100к під 10% річних, а не відправлення в ЧДГ по іпотеці.
Не буду приводити виснажливі підрахунки, скажу так, - різниця вийшла суттєва - десь в 4.5 рази. тобто вигідніше зберігати зайві гроші на вкладах (з високою процентною ставкою!), ніж відправляти в погашення іпотеки, як б не дивно це звучало і спробуйте мене переконати в зворотному! =)
Звичайно, є багато АЛЕ, нюансів типу.
- Ставка по іпотеці фіксована, а ось по вкладах - немає і ніхто не гарантуватиме, що нинішні 10% не перетворяться через рік-два-п'ять в 5%, ну або в 15% =)
- Гроші можуть піти, по дрібниці розтратитися. просто через нагальну потребу в них - терміновий ремонт, важлива покупка, операція, подарунок та інше. Призначалися на іпотеку, а пішли на "дитям морозиво", а шубу дружині ... :(
- Не у всіх іпотека під такою (як я думаю) хороший відсоток. У кого-то може і нижче (Ощад 8%), а у інших і цілком аж 15% ... У цьому випадку давайте підрахуємо, чому приблизно рівні в співвідношеннях наші відсотки по кредитах і по внесках.
Мої 11.5% по іпотеці це те ж саме, що покласти гроші в банк під 6.2% річних. Чому - тому що я плачу в банк таку ж суму, що і банк виплатить мені за депозит.
А ось 10% річних за вкладом це те ж саме, що отримати іпотеку під 18.8% (.) Річних.
Ось така ось палиця з двома кінцями, про яку я задумався. І для себе зробив висновок, що в короткостроковій перспективі вигідніше вкладати гроші хоча б під 10%, ніж частково і достроково гасити іпотеку.
Буду радий почути Ваші думки.
На подібну тематику знайшов статтю після написання замітки, та й сам блог виявився непоганий, рекомендую: