3 роки тому ми з дружиною взяли іпотечний кредит під 11% річних на 6 млн.руб. При цьому банк нав'язав взяти:
- страховку нерухомого майна,
- страховку титулу,
- страховку життя і працездатності всіх позичальників, тобто на двох оскільки другий чоловік при іпотеці завжди виступає созаемщиком.
Страховка титулу близько 3000 руб. на рік, точно не пам'ятаю.
Пізніше в іпотечному договорі я прочитав, що позичальник може не страхувати своє життя і працездатність, але в цьому випадку процентна ставка по кредиту буде збільшена на 1% тобто замість 11% буде 12%. Після цього я взяв калькулятор і порахував: витрачені кошти на страховку в загальному підсумку склали 87000 руб. що становить 1.45% від 6 млн.руб. Таким чином виходило що при відмові від страхування з одночасним збільшенням процентної ставки по кредиту я все одно буду платити менше, ніж якби я щороку оплачував страховку.
Порахував, зважив, вирішив, зробив.
Через рік, перед закінченням терміну страховки я зв'язався з банком і повідомив, що я бажаю відмовитися від страховки з одночасним збільшенням процентної ставки, мені відповіли немає проблем, попросили написати заяву про збільшення процентної ставки і після цього прислали новий графік платежів. Як потім з'ясувалося відмовитися можна було від страхування життя і працездатності, а ось страхувати нерухомість потрібно було раніше, та й титул потрібно страхувати протягом перших 3-х років. Щож треба так треба сказав я і приступив до пошуку де застрахувати нерухомість і титул. Знайшов непогана пропозиція в страховій компанії Цюріх, у них страхування нерухомості та титулу обійшлася мені в 6000 руб. на рік. Таким чином вийшло що банк не тільки нав'язав мені спочатку страхування, але і в страховій компанії Парі, яку порекомендував банк, вартість страхування виявилося як мінімум в 2 рази дорожче, ніж в страховій компанії Цюріх. Дрібниця, але неприємно.
Таким чином всім хто збирається брати іпотечний кредит я рекомендую:
- Якщо банк нав'язує страховку при отриманні іпотеки, погоджуйтеся тому в іншому випадку банк може відмовити у видачі іпотечного кредиту.
- Після отримання іпотечного кредиту і покупки квартири в спокійній обстановці порахуйте все на калькуляторі і прийміть рішення відмовлятися чи від страхування чи ні. На прийняття рішення у Вас буде рівно рік поки діє поточна страховка.
- При підрахунках майте на увазі що банк вимагає страхувати нерухомість на суму основного боргу + 10%. А оскільки з кожним роком сума основного боргу зменшується, то і вартість страхування нерухомості буде зменшуватися.
- Зверніть увагу що можна щорічно укладати договір зі страхування нерухомості або укласти договір страхування один раз на весь термін дії кредитного договору і потім просто щорічно оплачувати. Тут є дуже важливий нюанс: якщо Ви укладете договір на кілька років, то в ньому буде зафіксована страхова вартість нерухомості на момент укладення договору і буде діяти протягом усього терміну дії договору страхування, при цьому страхова вартість не змінюватиметься. Якщо ж щорічно укладати договір страхування, то в договорі буде фіксуватися страхова вартість нерухомості на момент укладання договору страхування в розмірі залишку основного боргу + 10%, тобто в цьому випадку страхова вартість буде щорічно зменшуватися.
модератор вибрав цю відповідь найкращим
Однозначно страховку. Іпотеку ви можете погасити і достроково, за рік-два, якщо сума звичайно невелика 1млн або 1,5 млн і є стартовий капітал. Особливо якщо берете років на 5-7 відсотки будуть невеликими. Страховка сплачується раз на рік. Ми платимо десь близько 2 тис. На рік. Страхується кожен раз залишок суми боргу по іпотеці. А страхова організація ще в разі втрати працездатності застрахованого, загибелі та пошкодження квартири виплачує банку гроші. Якщо ще будете виплачувати банку велику суму, ніж повинні за місяць, відсотки будуть зменшується і термін виплати відповідно. Ще можна щороку робити податкове вирахування і ці гроші віддавати за іпотеку.
Порахуйте самі, скільки років ви збираєтеся платити іпотеку. Можливо ви впевнені що загасите її достроково. Також все залежить від суми іпотечного кредиту 1 000 000 або 3 мільйони?
Різниця навіть в 1.5% за 5 років зросте в чималу суму. Сядьте і порахуйте.
Є приклад з життя чоловік 52 років звернувся за іпотекою в банк, з / п у нього була близько 75 в місяць і багато банків йому схвалили кредит.
Квартиру він брав не для себе. а для сина, виплачувати збирався теж він. Синуля рідкісний раздолбай. Через обов'язкової страховки він пішов в інший банк.
А через 6 місяців він загинув (квартира перейшла у власність банку.