Не розраховуйте на державну пенсію. Чим раніше ви це зрозумієте, тим легше зможете забезпечити собі безбідну старість. Російські пенсіонери отримують в середньому 13 700 рублів, а без трудового стажу - 8 тисяч рублів. Порівняйте середню пенсію зі своїми щомісячними витратами. Чи готові жити на ці гроші?
Наша редакція не готова, тому ми створили таблицю розрахунку пенсії, яка наочно показує, скільки потрібно відкладати зараз, щоб в старості жити з комфортом.
У таблиці ми врахували більшість чинників, які впливають на рівень життя в старості: інфляцію, дохід за вкладом, зростання зарплати, як довго ви відкладаєте і скільки будете витрачати накопичене.
Так виглядає таблиця
Як користуватися таблицею
Спочатку потрібно перенести її до себе. Перейдіть по посиланню і виберіть в меню «Файл» пункт «Створити копію».
Всю потрібну інформацію ми перенесли на перший лист таблиці. Заповніть виділені жовтим поля, а зелені осередки розрахують значення пенсії автоматично. Всі доходи і витрати в таблиці вказані в поточних цінах.
Ми навмисно не враховуємо державну пенсію, тому що не сподіваємося на неї. Якщо ви вірите в виплати від держави - зверніть увагу на додатковий рядок, в якій до накопиченої пенсії ми додали мінімальну можливу пенсію в 8 тисяч рублів.
Як витрачати накопичення
Ми описали два сценарії, за якими можна витрачати накопичення після виходу на пенсію:
- Сценарій 1. Витрачати тільки дохід, що виплачується у вигляді відсотків. Капітал при цьому залишається незайманий.
- Сценарій 2. Рівномірно витрачати накопичення, виходячи з того, скільки ви хочете витрачати кожен місяць (в поточних цінах).
Результати для кожного сценарію з урахуванням ваших доходів і віку ви побачите в таблиці. У першому випадку ви залишите після себе спадщину, але щоб гідно зустріти старість, потрібно буде більше відкладати. У другому сценарії ви можете розраховувати на велику пенсію, навіть якщо відкладали менше.
Наприклад, вам 22 роки, і ви отримуєте 30 тисяч рублів на місяць в поточних цінах. При цьому 10% зарплати щомісяця «відлітають» на депозит. Щороку ваш дохід зростає на 10%, сума вкладу збільшується на 7% річних.
До 60 років ви заробите 4,5 мільйона рублів в сьогоднішніх цінах. У першому варіанті ви будете отримувати на 30% менше, але залишите спадок нащадкам - до 75 років воно складе 2 млн рублів з урахуванням інфляції.
Як забезпечити безбідну старість
Якщо в старості витрачати все накопичення, то ваша пенсія складе 26 тисяч рублів - це менше, ніж ви отримували в 22 роки. З тих пір ваша реальна зарплата зросла майже в п'ять разів. Скільки потрібно відкладати, щоб отримувати не менше, ніж в молодості?
- Виберіть, як ви будете витрачати гроші в старості. Припустимо, ви хочете витрачати накопичення, а не відсоток за вкладом - так щомісячні виплати будуть більше. Тоді дивіться в розрахунки другого сценарію.
- Визначте величину пенсії. Наприклад, ви хочете отримувати 72 тисячі рублів (ваша середня зарплата за все життя). Впишіть «: 72 000» в осередок «Хочу отримувати на пенсії».
Накопичених грошей вистачить на чотири роки. Після цього доведеться розраховувати тільки на виплати держави або допомогу родичів.
- Припустимо, ви хочете витрачати накопичення до 75 років. Тоді доведеться змінити початкові параметри: зарплату, відсоток накопичень, дохід за вкладом. Якщо до 24 років отримувати 50 тисяч рублів замість 30 тисяч, то можна не турбуватися про пенсії. Залишилося тільки зрозуміти, як зробити стрибок в кар'єрі.
Сценарії можуть бути різними. Ви можете рости професійно до 30 років і збільшити зарплату в сім разів (якщо ви розробник, то це реально). А потім витрачати на пенсії 121 тисячу рублів - і це тільки дохід за вкладом. У цьому варіанті накопичень вистачить не тільки вам на щасливу старість, а й вашим дітям - їм дістанеться спадок в 26 мільйонів рублів.
Чи будете ви інвестувати з великими прибутковістю або відкладати гроші в більш стабільній валюті - вирішувати вам. Ми створили таблицю, щоб прорахувати оптимальний варіант для комфортну старість.