Зростає популярність послуг, які пропонують ті чи інші програми медичного страхування. Сам ринок послуг страхування з'явився відносно недавно, проте, вже встиг зміцнитися в якості надійного методу, спрямованого на збереження здоров'я людей.
види страхування
На сьогоднішній день весь ринок страхування можна поділити на спектр послуг, представлених обов'язковим медичним страхуванням і, що з'явилися не так давно, послуги ДМС.
ОМС можна відрізнити за такими ознаками:
- Є обов'язковим до виконання для всіх характер.
- Має труднощі з реструктуризацією і зміною стандартного пакету послуг страхування.
- Необхідна медична підтримка проводиться тільки за місцем проживання при настанні страхового випадку.
- Проблеми з фінансуванням, а відповідно і з забезпеченням доступності деяких медичних спеціальностей.
Добровільне медичне страхування існує за рахунок ініціативи клієнта страхової компанії. Має платну основу і зазвичай доповнює поліс обов'язкового медичного страхування.
ДМС має такі переваги і відмінності від ОМС:
- Гнучка програма страхування, що враховує побажання і потреби клієнта.
- Платна основа гарантує хороший сервіс і наявність фахівців будь-якої медичної спеціальності.
- Медична допомога надається вільно і не залежить від місця конкретної реєстрації.
- Свобода при виборі клініки.
Введення обов'язкового медичного страхування може включати:
- Централізовану форму, в якій всі управлінські та інші рішення на себе бере держава. До таких форм, наприклад, може ставитися пенсійне страхування, страхування від нещасних випадків на виробництві та ін.
- Децентралізовану форму, де основний порядок позначається федеральними законами і відбитими в них страховими особами.
Доброго медичне страхування можна розбити на дві основні форми організаційного і правового характеру:
- Корпоративна форма, яка носить колективний характер. Така форма передбачає страхування роботодавцем своїх підлеглих за такими договорами страхування від нещасних випадків, пенсійні недержавні виплати, страхування життя.
- Індивідуальна форма, яка має на увазі самостійне страхування своїх майнових інтересів.
При всьому різноманітті форм і їх, здавалося б, досить явному розходженні між собою проявляється ряд схожих моментів:
Можна визначити добровільне страхування як самостійну і незалежну форму страхування. Розглянуті форми мають не тільки ряд загальних моментів, але і кілька доповнюють їх особливостей. Вельми істотні відмінності від централізованої форми зберігають в собі особисте і децентралізоване страхування.
З подібних відмінностей випливає і різниця по страхових виплатах, порядком виплат, а також те, хто в підсумку буде представляти страхові послуги.
- Нужда в отриманні медичної допомоги.
- Втрата доходу як передбачений страховий випадок.
- Додаткові витрати по страховому випадку.
Конкретні позначені страхові ризики:
- Нужда в отриманні медичної допомоги.
- Тимчасове порушення працездатності. Характеризується короткостроковій неможливістю виконувати свої трудові обов'язки, наприклад, через хворобу.
- Трудові каліцтва. Таким вважається будь-який нещасний випадок, який стався на виробництві.
- Спектр професійних захворювань. Всі захворювання, які пов'язані з виробничою діяльністю на підприємстві.
- Вагітність, пологи і догляд за новонародженими.
- Інвалідність.
- Наступ пенсійного віку.
- Втрата годувальників в сім'ї.
- Статус безробітного.
- Смерть застрахованих осіб.
Ситуації, за якими передбачена страхова допомога також можуть бути гнучко скомбіновані і в разі їх одночасного настання визначені ФЗ.
- Втрата можливості до самостійної праці.
- Внаслідок пологів або вагітності.
- Період догляду за маленькою дитиною.
- На усиновлення дітей.
- Догляд за неповнолітніми, які отримали інвалідність.
- Поховання.
Наведені вище посібники поширюються тільки на учасників ОМС.