Банківська система - невід'ємна частина економіки будь-якої держави. Сучасні банківські системи різних країн мають многозвенную структуру. Основною ланкою будь-якої банківської системи є центральний (національний) банк.
Він належить органам державного управління (грошової влади) і здійснює функції грошово-кредитного регулювання:
§ емісію національної валюти;
§ управління міжнародними резервами країни;
§ прийняття зобов'язань у вигляді депозитів інших банків;
§ роль кредитора останньої інстанції;
§ роль фіскального агента центрального уряду.
Як єдиний емісійний центр Центральний (національний) банк країни має монопольне право на випуск банкнот і монет, які служать єдиним офіційним платіжним засобом.
Необхідно відзначити, що в своїй діяльності «банк банків» країни не має на меті отримання прибутку. Так, Банк Росії здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Його основна мета - забезпечення безперебійної діяльності всієї економіки, постачання її необхідною кількістю платіжних засобів. Таким чином, створюється необхідний рівень ліквідності всієї банківської системи.
Крім того, Центральний банк забезпечує безперебійну систему розрахунків, здійснює нагляд за діяльністю комерційних банків (кредитних організацій). Для цього він зберігає обов'язкові резерви комерційних банків для покриття випадкового (тимчасового, сезонного) дефіциту готівкових коштів на випадок виникнення форс-мажорних обставин, стихійних лих та ін. Іншими словами, Центральний банк є кредитором останньої інстанції.
У ролі фіскального агента центрального уряду національний банк країни здійснює наступну діяльність:
§ веде рахунки установ центрального уряду, акумулює надходження в бюджет і позабюджетні фонди, здійснює платежі за дорученням Міністерства фінансів (Казначейства), Уряду;
§ проводить емісію і розміщення нових випусків державних позик і цінних паперів на первинному фондовому ринку і купує державні цінні папери для поповнення і поліпшення структури свого власного портфеля;
§ є радником державних і місцевих органів влади з фінансових і загальноекономічних питань. У РФ держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, а Банк Росії - за зобов'язаннями держави, якщо вони не взяли на себе такі зобов'язання або якщо інше не передбачено федеральними законами.
У функції Центрального банку входить визначення основних напрямків грошово-кредитної політики банківської системи і економіки в цілому за допомогою деяких специфічних інструментів (рівень процентної ставки, зміна норм обов'язкових резервів, операції на відкритому ринку).
§ вироблення стратегії і тактики грошово-кредитної політики грошової влади країни;
§ визначення розміру офіційної ставки рефінансування в залежності від стану і перспектив розвитку економіки;
§ розробка стратегії і тактики платіжної політики;
§ нагляд за ефективністю діяльності окремих кредитних організацій і банківської системи в цілому;
§ контроль за валютною політикою;
§ складання платіжного балансу Російської Федерації.