У п'ятницю в Басманному суді слухалася відразу дві справи, позивачами виступали клієнти «Траста», переклавши заощадження з вкладів в кредитні ноти. І хоча клієнти «Траста» судяться з банком вже півроку в різних містах - від Петрозаводська до Анапи, - процес по цих двох справах відрізнявся від багатьох інших тим, що вперше в суд з'явилися свідки - самі продавці кредитних нот: два колишніх і два нинішніх співробітника банку.
Судове засідання почалося, як водиться, з запізненням. Після того як з'ясували склад присутніх і були заявлені всі клопотання, суддя, визирнувши з-за значних стопок зі справами, попросила запросити свідка.
«Це була політика банку», - згадує один із співробітників «Траста»: все інструктивні матеріали і документи по схемі роботи йшли від головного офісу. «Я як керівник повинен був запропонувати цей продукт [кредитні ноти] всім великим вкладникам. Регулярно, як і за іншими банківськими послугами, доводилися плани по залученню клієнтів », - розповів він.
Ноти пропонувалися всім, у кого вклади перевищували 5 млн руб. потім поріг був знижений до 3 млн. Потрібно було закрити одну-дві угоди на місяць, говорить інший менеджер банку, і за кожну операцію банк платив невелику премію.
Адвокат питав кожного свідка, чи пропонували ті клієнтам ознайомитися з документами, регулюючими випуск кредитних нот: інформаційними меморандумами, договорами субординованого позики та додатками про ціноутворення. Це важливі документи, в них йшлося про те, що ноти не можуть бути пред'явлені до остаточного погашення ні на вимогу власників, ні на вимогу емітента, а також що при інвестуванні в ноти виникають значні ризики, а перед їх покупкою інвестори зобов'язані отримати незалежну юридичну консультацію.
За словами допитаного співробітника «Траста», перераховані документи до менеджерів банку не доводилися, вони тієї інформацією не володіли. У прес-службі «Траста» в п'ятницю заявили, що за запитом покупців співробітники банку надавали їм необхідну інформацію, в тому числі емісійні документи.
Співробітники банку не попереджали клієнтів і про ризик припинення зобов'язань емітентів, а також про ризики анулювання кредитних нот, з'ясувалося в ході допиту всіх чотирьох свідків. «Я як керівник офісу не володію знаннями по таким складним інвестиційним продуктам, відповідно, при навчанні нас цього продукту до нас інформацію не доводилася, я нею не володіла, і вона не доводилася до клієнтів.
Про ризики клієнтом додаткової інформації отримано не було », - розповідає один з менеджерів« Траста ».
На питання, що ж було основним ризиком в нотах, все четверо свідків заявляли, що банкрутство банку: «Основним ризиком ми вважали ризик банкрутства. Наші клієнти вкладали в ноти суми, сильно перевершують гарантії Агентства зі страхування вкладів (АСВ; тоді 700 000 крб. - «Ведомости») ».
«Відповідно, в разі банкрутства банку всі ці кошти потрапляли до складу ліквідаційної маси», - пояснили четверо свідків.
Коли клієнти перекладають кошти з вкладів в ноти, то банк отримує деякі вигоди, пояснювали вкладникам менеджери «Траста», керуючись скриптом продажів. По-перше, це зобов'язання поза балансом. По-друге, банк отримує кошти для збільшення капіталу і нормативу Н1 (достатність капіталу. - «Ведомости»), що створює можливість для кредитування. Також банк звільняється від резервування частини коштів у фонді обов'язкових резервів ЦБ - 4% від залучених коштів та сплати страхових внесків до АСВ - ще 0,4% річних.
Після двогодинного допиту свідків у суді виступив позивач: «Я не професійний інвестор і прислухався до ваших співробітникам, які отримували вказівки з Москви, що кредитні ноти - той же самий депозит і не треба нічого боятися. Я не вникав глибоко, оскільки не маю брокерських знань, все було на довірі ».
Правом купувати кредитні ноти відповідно до закону мали тільки кваліфіковані інвестори, заявили в п'ятницю в прес-службі «Траста». Це означає, що покупці нот усвідомлювали всі ризики, пов'язані з інвестуванням в цей інструмент, що володіє підвищеною прибутковістю і підвищеним рівнем ризику, продовжує представник банку: таким чином, вони усвідомлено приймали рішення про вкладення в цей інструмент істотних сум - мінімальний розмір інвестиції в ноти становив $ 100 000.
Більшість клієнтів, за визнанням менеджерів, які не були кваліфікованими інвесторами. «Щоб привласнити статус кваліфікованого інвестора, потрібно зробити п'ять угод [на ринку цінних паперів], але це фікція, ти зараз підпишеш, і все буде добре, - згадує позивач слова свого менеджера. - Я не зробив самостійно жодної угоди на ринку, я ось таку пачку паперів підписав, йому віддав, і на цьому все закінчилося ».
Попередній матеріал Наступний матеріал
пов'язані статті
Тим, у кого акції не викупили, гроші не світять, пояснив Центробанк.