Страхова компанія не має право знизити суму виплати і ось чому
Як зазначено в матеріалах справи. вигодонабувачем за вказаним договором страхування за ризиками «Розкрадання» або «Збиток» на умовах «Повна загибель» є ТОВ «Мерседес-Бенц Банк Рус», по іншим ризикам - власник транспортного засобу.
Подальша хронологія подій виглядала таким чином:
Тобто в компанію був відправлений повний пакет документів.
Постраждала сторона за відновленням справедливості і виплати повної суми звернулася до суду. І на цьому моменті починається найцікавіше.
Суд першої інстанції послався на те, що при страхуванні транспортного засобу позивача за первісним позовом страхова сума за договором була завищена, оскільки згідно зі звітом про оцінку ринкова вартість автомобіля, що належить позивачеві, на момент страхування становила 3.980.000 руб. в зв'язку з чим з відповідача підлягала стягненню страхова сума в зазначеному розмірі, ч то саме по собі дивно, адже спочатку сума страхування за документами була 4.8 млн. як вважали в страховій незрозуміло, але навіщо в результаті це було зроблено цілком ясно.
Дивно, але з таким висновком погодився суд апеляційної інстанції. Страхова компанія права, але в зв'язку з порушеннями термінів (була несвоєчасно перерахована сума в розмірі 3 980 000 руб.) Вона повинна виплатити неустойку, штраф і понесені позивачем судові витрати.
З такими висновками судів не погодився Верховний суд.
По-перше, в силу статті 929 (пункт 1) Цивільного кодексу Російської Федерації за договором майнового страхування страховик зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні страхового випадку виплатити страхове відшкодування страхувальникові або вигодонабувачу в межах визначеної договором страхової суми.
По-друге, відповідно до статті 945 Цивільного кодексу Російської Федерації при укладанні договору страхування майна страховик має право провести огляд застрахованого майна, а при необхідності призначити експертизу з метою встановлення його дійсної вартості.
По-третє, відповідно до п. 1 і 2 статті 947 ГК РФ, страхова сума не повинна перевищувати дійсну вартість застрахованого майна. Такий вартістю вважається: для майна його дійсна вартість в місці його перебування в день укладення договору страхування, дають пояснення в суді.
По-четверте, відповідно до статті 948 того ж Цивільного кодексу страхова вартість майна, зазначена в договорі страхування, не може бути згодом оскаржена, за винятком випадку, коли страховик, що не скористався до укладення договору своїм правом на оцінку страхового ризику, був навмисне введений в оману щодо цієї вартості.
Таким чином, діючі норми Цивільного кодексу Російської Федерації і акт їх роз'яснення вказують на те, що обов'язок перевіряти наявність і характер застрахованого інтересу при укладанні договору покладено на страховика. Невиконання страховиком цього обов'язку згодом позбавляє його можливості посилатися на невідповідність встановленої в договорі страхової суми дійсної (ринкової) вартості об'єкта страхування.
Тобто якщо договір підписаний страховиком і його ніхто не вводив в оману, але при цьому він не проводив оцінку автомобіля, розповідай він про те, що страхова сума завищена чи ні, це вже не змінить суть справи. Знизити суму виплати страхова не в праві.
Верховний суд скасував рішення апеляційного суду і направив його на новий розгляд.