Рубрика: Страхування банківських карт
Сьогодні ринок страхування дозволяє без труднощів уникнути майнової шкоди практично в будь-якій ситуації. Відносно недавно російські компанії стали пропонувати страхування банківських карт. Кількість ризиків, які можна включити в договір, дуже великий.
Які має особливості
Така послуга, як страхування банківських карт, має безліч різного роду особливостей.
Більшість договорів страхування розглянутого типу мають на увазі наступне:
- в зону страхового покриття включений весь світ;
- ризики, при настанні яких у компанії виникають зобов'язання по виплаті компенсації, може вибрати сам клієнт;
- одним полісом страхування можна захистити всі карти.
Найважливішою особливістю є зона дії полісів розглянутого типу. Все залежить в першу чергу від компанії, що надає дану послуг.
У більшості випадків пропонується версія коробочки програми, її дія поширюється на весь світ. Саме тому можна без всяких побоювань користуватися електронними банківськими картами за кордоном - кошти клієнта завжди знаходяться під надійним захистом.
При укладанні договору надається перелік ризиків, які він може включити в угоду. Вартість страхування в першу чергу залежить від їх кількості.
Також на ціну впливає тривалість дії програми. Якщо страховка надається банком, який випустив карту, то вона може поширюватися на весь термін її дії. Що дуже зручно.
Багато страхових програми дозволяють застрахувати всі карти, прив'язані до одного банківського рахунку, одноразово. Це дозволяє оптимізувати витрати, уникнути зайвих витрат грошей і часу.
Чи потрібна ця послуга
Страхування банківських карт від шахрайства не просто потрібно, воно необхідне. Так як з кожним днем ймовірність втратити свої гроші, що знаходяться на електронному рахунку, збільшується. Комп'ютерні шахраї вигадують все нові способи крадіжок.
Саме тому необхідно страхувати свої карти і рахунку. Навіть якщо власник максимально обережний і зберігає персональні дані в недоступному для сторонніх людей місці.
Крадіжка даних, що дозволяють отримати доступ до електронних рахунків, може бути здійснена в будь-якому місці:
- інтернет магазин;
- супермаркет;
- закладу з фастуфудом;
- безпосередньо в самому банку.
Найчастіше пароль і CVV-код викрадаються в сумнівних інтернет-магазинах. Але також нерідко прості громадяни стають жертвами «карткових» шахраїв навіть у звичайних магазинах з одягом, продуктами та іншими товарами.
Але найбільша небезпека чекає власників карт в самих банках, банкоматах - при переведенні в готівку коштів або поповненні балансу.
Нерідко прямо в самих пристроях для прийому / видачі грошей зловмисники встановлюють спеціальні зчитувальні пристрої.
Небезпеки підстерігають власників пластикових банківських карт практично всюди. Саме тому не варто нехтувати захистом персональних даних. Особливо це стосується тих клієнтів банків, на чиїх рахунках накопичуються великі суми грошей.
Які має мінуси
Страхування банківських карт також має свої мінуси. В першу чергу це стосується відсутності можливості вибору страхової компанії.
Дуже часто банк, який видає своїм клієнтам карту, укладає договір з будь-якої страховою компанією. Після чого всі свої карти комплектує її полісами. При цьому у споживача відсутній право вибрати іншу СК.
Звичайно, для споживачів більш зручно здійснювати вибір страхової програми самостійно - за своїми фінансовими можливостями. Так як трапляється, що вартість поліса на рік або кілька років обслуговування більш вартості обслуговування карт.
При цьому закон в Російській Федерації цілком і повністю на стороні клієнта банку. Так, при оформленні кредитної або ж дебетової карти укладення договору страхування зовсім не обов'язково.
Але клієнтові про це технічно «забувають» сказати. Або якщо він задає питання - починають залякувати підвищенням тарифу на обслуговування або іншими страшилками.
Проте, клієнт завжди може відмовитися від страхування. Найчастіше всі договори банку містять пункт, що стосується цього важливого моменту.
І при цьому завжди є окремий розділ, в якому можна відмовитися від страховки. Але більшість клієнтів дуже рідко читає укладається договір.
Банки користуються неуважністю людей і нав'язують їм страхування. За винятком цього моменту, страхування банківських карт характеризується тільки з позитивної сторони.
Про страхування банківських карт в компанії Альфастрахування розповідається за посиланням.
Страхування емітентів банківських карт
Дане нововведення в законодавство зачіпає банк, який:
- є емітентом пластикових карт;
- пропонує своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу;
- реалізує різного роду системи дистанційного банківського обслуговування.
Саме в зв'язку з використанням інтернет-банкінгу збільшується ймовірність шахрайства з рахунками клієнтів. Тому більшість банків уклали спеціалізовані угоди зі страховими компаніями.
Всі вони можуть включати в себе наступні ризики:
- вступ в силу рішення суду, яке зобов'язує страхову компанію повністю (але в межах страхового ліміту) відшкодувати всі втрачені клієнтом кошти (підстава цього - п.15 ст.9 Федерального Закону №161-ФЗ);
- підроблення, або підробка пластикових карт;
- втрата банківської карти з різних причин;
- використання карти третьою особою, яка не є її власником;
- використання банківської карти в якихось махінаціях - отримання підроблених або ж підроблених платіжних документів.
При страхуванні емітентів банківських карт об'єктом є майновий інтерес Страхувальника. При цьому він не повинен суперечити чинному на території Російської Федерації законодавством.
Також при укладанні договору клієнту необхідно ознайомитися з переліком виключень з усього обсягу страхової відповідальності.
Так, страхове відшкодування не виплачується в наступних випадках:
- якщо величина збитків знаходиться нижче визначеного в страховому угоді межі, якщо картка не була внесена до спеціального стоп-лист (протягом двох тижнів - 14 календарних днів);
- банку виставлені рахунки, які не підтверджені її власником;
- якщо збитки були понесені власником картки до моменту повідомлення банку про втрату карти.
Також, в більшості випадків, страхування емітентів не передбачає відшкодування збитків у таких випадках:
- якщо були понесені збитки з пластикових карт, що не були обговорені в укладеному страховому договорі;
- якщо банк отримав відшкодування по збитках:
- від власника пластикової карти;
- від будь-якої юридичної або ж приватної особи, яка прийняла до оплати банківську карту;
- в результаті використання банківської карти, при видачі якої банк не уклав з клієнтом договір у встановленій формі;
- нанесеним співробітниками безпосередньо самого банку - в результаті шахрайства або з інших причин (необережність, помилки).
Важливою особливістю страхування емітентів є наявність великої кількості винятків із правил. Тому дуже часто банк потрапляє в досить скрутне становище.
Щоб уникнути подібних інцидентів при видачі карти спеціально полягає страховий договір, де в якості об'єктів страхування виступають майнові інтереси клієнта.
Від чого можна застрахувати
Незважаючи на те, що багато банків нав'язують послуги страхування, клієнту все ж не варто відмовлятися від них. Так як наявність спеціального поліса дозволяє дуже часто уберегти себе від досить серйозних збитків.
- використання знаходяться на рахунку коштів третіми особами без відома власника карти;
- втрата;
- розкрадання коштів, що знаходяться на банківській картці.
При настанні всіх перерахованих вище випадків страхова компанія виплачує грошове відшкодування в межах, зазначених у договорі.
Терміном «Втрата» позначаються наступні події:
- випадкове пошкодження карти механічним шляхом, її розмагнічування;
- розбій, грабежі;
- несправність терміналу, що працює з картою.
Також передбачається грошове відшкодування при розкраданні грошей з банкомату протягом двох годин після зняття карти.
Як визнати договір недійсним
Сьогодні договір може бути визнаний недійсним лише за рішенням суду і за наявності хоча б однієї умови:
- формулювання пунктів угоди порушує чинне законодавство, або правові акти;
- є протиріччя, що стосуються моральності, правопорядку;
- складене угоди є фіктивним, уявним;
- укладений з недієздатною особою, що має психічні захворювання, або неповнолітнім, або під впливом погроз, шантажу;
- позначені умови суперечать одне одному з цілями діяльності;
- угода укладена за відсутності згоди третьої особи - якщо це вимагається чинним на території Російської Федерації законодавством;
- були порушені повноваження укладає договір співробітника.
Після звернення до суду договір може бути визнаний:
Також слід знати, що визнання договору нікчемним може бути здійснено в досудовому порядку, але необхідно підготувати серйозне обґрунтування. Для цього слід звернутися до досвідченого, кваліфікованого юриста.
Страхування банківських карт і емітентів сьогодні є нагальною потребою. Так як шахраї з кожним днем стають все більш винахідливими, з'являються нові способи розкрадання даних, злому.
Слід максимально відповідально ставитися до захисту даних банківської карти - в іншому випадку не уникнути їх неправомірного використання.
Які особливості має авіаційне страхування, дізнайтеся тут.
Сьогодні Ощадбанк є одним з найнадійніших банків, що діють на території Російської Федерації. У ньому працюють найкваліфікованіші фахівці, які здійснюють захист інформації. Незважаючи на це, все ж рекомендується страхувати карти, видані цією установою. Чи обов'язково З кожним днем все більше.
Страхування банківських карт сьогодні є нагальною потребою. Так як ймовірність розкрадання коштів з них дуже велика. Дану послугу надає страхова група «Альфастрахування». Особливості поліса Послуга страхування банківських карт від компанії «Альфастрахування» - надійний спосіб захистити свої.