Банківська сфера як ніяка інша притягує до себе безліч шахраїв, які не оминають своєю увагою також і банківські картки. Виражається думка банківських експертів однозначно: зростання таких злочинів очевидний і видно тенденції до подальшого процентному нарощування цих непорядних дій. Сьогодні ніхто не може почувати себе захищеним - ні високопоставлений чиновник, ні простий службовець, якщо його банківська карта не захищена. Навіть в разі досконального виконання всіх існуючих правил з безпеки не буде повною гарантії збереження своїх коштів. І вихід тут є тільки один - страхування банківських карт.
Навіщо це треба
Для володарів як дебетових, так і кредитних карт вже існують такі спеціальні програми страхування, ознайомлення з якими можливо в офісі самого банку при виконанні процедури оформлення карти. Вартість даної послуги може коливатися в прямій залежності від самого розміру страхування. Захист банківських карт дозволяє уникнути ситуації, коли клієнти наносять візити в банк з вимогами відшкодування своїх втрат, а співробітники банку їм відмовляють, посилаючись, наприклад, на ту обставину, що власниками карт не було вжито заходів щодо збереження ПІН-коду. Для виключення можливості втрати своїх коштів, власнику просто слід застрахувати свою власну карту.
Найбільш затребуваним лімітом, на який відбувається страхування банківських карт. і підписується більшість договорів - сто тис. рублів. Наявність премії, як і її розмір, повністю знаходиться в залежності від розміру страхового покриття. Наприклад, якщо укладається договір, де присутня зобов'язання стотисячного покриття, то розмір річної премії буде близько тисячі рублів. Російські страхові компанії працюють з більшістю банків на території Росії.
Підраховано, що захист карт від шахрайства у вигляді страховки пластика не так вже й дорога - в середньому виходить близько 1% від усього ліміту страхування. Але виникає питання: навіщо платити навіть таку невелику суму, якщо при крадіжці грошей з карти банк повинен повертати сумлінним клієнтам втрачені кошти? Справа в тому, що до страхування банківських карт потрібно ставитися з усією серйозністю, і цей процес просто необхідний в разі, коли відповідальним за списання сум з карти є сам клієнт. В цьому випадку у банку з'являються законні підстави у відмові власнику картки в заповненні втрати на рахунку. Якщо сталася втрата карти (крадіжка або втрата), то відповідальність банку настає тільки після повідомлення володарем карти працівників свого банківської установи, і, як правило, таке повідомлення має бути подана письмово. Потім захист банківських карт. вірніше коштів на ній, відбувається наступним чином: банк просто блокує саму карту. Слід враховувати, що за всі дії, які відбулися до моменту блокування, банк не відповідає.
Говорячи про страхування в банківській сфері потрібно уточнити також ще й таке: страхувати потрібно не тільки ризик крадіжки грошових сум з карти, а потрібно передбачити і ще дещо, щоб захист карт від шахрайства була всебічною.
зразки захисту
На думку банківських експертів. сьогодні існує не тільки страховка, що захищає власника банківської карти не тільки від списання шахраями коштів з вкраденого або викраденого банківського пластику, але і є страховка банківського клієнта в разі, якщо інформативні дані, що стосуються цієї карти, потрапили до зловмисників. Останній випадок втрати контролю над картою може статися внаслідок застосування так званого «фішингу», і в цьому випадку захист банківських карт може відбуватися ще до моменту їх блокування.
Страхування покликане покривати як втрату самої карти, так і крадіжку готівки, які сталися внаслідок бандитського нападу і подальшого пограбування власника карти в момент зняття грошей з вуличного банкомата. Але в більшості випадків зловмисники, з метою придбання контролю над чужими банківськими картами, використовують скіммінгу - спеціальні зчитувальні пристрої, що встановлюються прямо на банкомати.
Слід віддати належне сумлінним страховим компаніям - вони не тільки організують захист карт від шахрайства. Власникам карток може бути запропоновано покриття абсолютно всіх збитків, які сталися, наприклад, через крадіжку всього майна разом з банківським пластиком. Як правило, це - документи, сумочки, барсетки, ключі і т.д.
Для того щоб страхові виплати були отримані, клієнту потрібно написати заяву, до якого слід прикріпити виписку по рахунку на карті, а також надати копії документів видані в правоохоронних органах. На думку банківських експертів в якості останніх повинні виступати копії будь-яких постанов в порушення або відмову в порушенні кримінальної справи, а також копії підтверджують призупинення або припинення цієї справи. Якщо раптом стався несанкціонований з'їм грошей за межами країни, то необхідно надати в страхову компанію документ з правоохоронних органів тієї країни, де це сталося. Цією страховкою буде захист у карт від шахрайства для періоду, коли сам факт, і його виявлення відбулися під час перебування страхувальника за кордоном. Слід враховувати, що всі документи потрібно надавати тільки російською мовою, або, як варіант - необхідний переклад з нотаріальним посвідченням.
Коли мова заходить про виплату за фактом втрати банківської карти, то страхувальник повинен надати своєму страховику довідку з банку, де вказана вартість відновлення карти.
Як правило, великі страхові компанії здійснюють виплати протягом п'яти днів після того, як клієнтом буде наданий повний пакет потрібних документів.
Причини можливих відмов у виплатах
Далеко не завжди страхування банківських карт гарантуватиме власникові цієї страховки грошову компенсацію. Причини таких відмов з боку страховиків чітко прописані в договорах, але, в загальному, дані відмови можна систематизувати і звести в певний список. Отже, страхові компанії не платитимуть якщо:
- шахрайські дії по списанню або зняття грошей з карти сталося раніше, ніж за дві доби до моменту блокування картки;
- крадіжка коштів, які були отримані держателем в будь-якому банкоматі, сталася через 12 годин після того, як гроші були зняті;
- були здійснені шахрайські чи інші незаконні дії самим власником картки;
- збитки сталися через проведення процедур конфіскації, вилучення, реквізиції, а також знищення самої банківської карти або якщо проведений арешт рахунку у відповідність з розпорядженням відповідальних органів влади.
На думку банківських експертів, до некомпенсируемое втрат також відносяться збитки, які мають пряму або опосередковану зв'язок з війною або будь-якими військовими діями, а також будь-яким чином пов'язані з появою або служать наслідком радіації, яка виникає при певному радіоактивне забруднення.
Активність на ринку
Банківські карти мають як достоїнствами, так і недоліками, що виникають при їх.