Електронне обладнання є незамінним атрибутом діяльності сучасних технологічних процесів. Звідси виникає необхідність в наявності відповідних страхових послуг щодо захисту майнових інтересів власників або наймачів електронного обладнання. Страхуванню підлягають електронне обладнання, апаратура, прилади, призначені для отримання, обробки, перетворення, передачі і зберігання інформації і даних, включаючи:
o обладнання систем зв'язку та передачі інформації;
o засоби вимірювання, перевірки, діагностики, управління і контролю;
o засоби обчислювальної техніки і телекомунікації;
o засоби автоматизації загальнопромислового і спеціального призначення;
o засоби візуального і акустичного відображення інформації;
o спеціалізоване електронне обладнання різного призначення.
За умовами страхування, застрахованим може бути тільки те електронне устаткування, яке знаходяться в робочому стані під постійним технічним наглядом.
На страхування може прийматися як окреме електронне обладнання, так і електронне обладнання, пов'язане з функціональним призначенням та об'єднано в систему. У разі страхування електронних систем і мереж, застрахованими можуть бути всі пристрої й устаткування системи, включаючи обладнання телекомунікаційної механіки (шафи і стійки), компоненти кабельних систем і мереж зв'язку.
Електронне обладнання вважається застрахованим під час його використання за функціональним призначенням, зберігання, транспортування в межах місця страхування (в т.ч. навантаження і розвантаження), демонтажу з метою очищення або проведення технічного обслуговування, планових, поточних, середніх і капітальних ремонтів та його подальшого повторного монтажу, якщо інше не передбачено договором страхування.
Особливістю страхування електронного обладнання є те, що страхове покриття охоплює ризики, пов'язані як з технічної поломкою і вогневим дією на об'єкт страхування. Тобто, по даному виду страхування страхові послуги надаються за системою "страхування від усіх ризиків", яке включає знищення або пошкодження застрахованого майна в результаті наступних подій:
o вогневі ризики (пожежа, вибух, удар блискавки і падіння пілотованих літальних апаратів);
o дію води і вологи (якщо вона не викликана атмосферними опадами або умовами виробництва):
o дію природних факторів (град, буря, мороз, опускання грунту, зсув, обвал і лавина);
o непередбачені поломки або дефекти, помилки в конструкції і розрахунках, помилок при виготовленні і монтажу, а також дефекти використаного матеріалу;
o помилки при обслуговуванні і необережність або недбалість обслуговуючого персоналу;
o короткого замикання, перевантаження електромережі, спадання напруги, раптове припинення подачі електроенергії з мережі енергопостачання та інші електричні ризики;
o вихід з ладу систем кондиціонування повітря;
o протиправні дії третіх осіб.
Страховим випадком за цим видом страхування є пошкодження (відмова і поломка) або знищення застрахованого електронного обладнання (його частин) в результаті раптового і непередбаченого впливу на нього зовнішнього або внутрішнього чинників. Подія буде вважатися страховим, якщо вона буде відповідати наступним вимогам:
а) пошкодження (відмова і поломка) або знищення застрахованого електронного обладнання відбулася протягом терміну дії договору страхування і в місці (території ") страхування;
б) в результаті пошкодження (відмови і поломки) або знищення застрахованого електронного обладнання страхувальник поніс або повинен понести витрати на відновлення або заміну пошкодженого (знищеного) обладнання.
До страхових випадків не відносяться і страхове відшкодування не виплачується, якщо збитки страхувальника, що виникли внаслідок:
o подій, не обумовлених, як страховий ризик в договорі страхування;
o будь-яких дефектів застрахованого електронного обладнання, що мали місце на момент укладення договору страхування і повинні були бути відомі страхувальнику;
o безпосереднього впливу експлуатаційних факторів (корозії і зносу), забруднення та інших наслідків нормальної експлуатації застрахованих електронних пристроїв, поступової втрати ними своїх корисних властивостей, а також тривалого впливу кліматичних і погодних умов, звичайних для даної місцевості;
o гніздування, зараження паразитами, пошкодження або забруднення продуктами життєдіяльності комах, птахів, гризунів та інших тварин.
o дефектів зовнішнього вигляду, що не порушують нормальне функціонування застрахованого електронного обладнання (подряпини і потертості на полірованих, лакованих і інших поверхнях, вм'ятини, відколи, тріщини і т.п.);
o забруднення застрахованого електронного обладнання небезпечними речовинами (радіоактивними, хімічними і біологічними);
o проведення випробувань або експериментальних робіт, при яких були навмисно завищені нормальні експлуатаційні навантаження;
o помилок в конструкції, дефектів лиття і матеріалів, виробничих дефектів, якщо відповідальність за заподіяну шкоду на підставі гарантійних зобов'язань, законодавства або договору несе виробник або постачальник застрахованого електронного обладнання або особа, яка проводила його ремонт або обслуговування.
Страхова сума визначається окремо по кожному виду електронного обладнання, встановлюється в розмірі відновної вартості застрахованого електронного обладнання.
Під відновлювальної вартістю розуміють вартість нової одиниці обладнання, включаючи витрати на сплату митних платежів, транспортування і монтаж.
Якщо страхова сума, зазначена в договорі страхування, менше відновлювальної вартості майна (страхування в частці), то страховик виплачує страхове відшкодування в такому ж співвідношенні до розміру шкоди, як страхова сума, зазначена в договорі страхування, співвідноситься до відновної вартості такого майна, якщо інше не передбачено договором страхування.
Розмір страхового тарифу при страхуванні електронного устаткування залежить від модифікації пристроїв і види страхових ризиків і може коливатися від 0,4 до 1,5% страхової суми.
Страховик виплачує страхове відшкодування в межах страхової суми (встановлених лімітів відповідальності) за вирахуванням встановленої договором страхування франшизи.
Відшкодуванню підлягають збитки, понесені страхувальником внаслідок заподіяння застрахованій електронному обладнанню матеріального збитку в результаті настання страхового випадку, а також додаткові витрати страхувальника за результатами страхових випадків, якщо їх відшкодування передбачено договором страхування.
Розмір збитку визначається:
o при повному знищенні застрахованого електронного устаткування-в розмірі його дійсної (фактичної) вартості на день настання страхового випадку, якщо інше не передбачено умовами договору страхування, включаючи витрати, пов'язані з демонтажем, в межах страхової суми за вирахуванням вартості залишків майна, придатних для подальшого використання або реалізації.
o при пошкодженні застрахованого електронного устаткування-в розмірі узгоджених сторонами витрат на його відновлення до стану, в якому воно знаходилося безпосередньо перед настанням страхового випадку, в межах страхової суми.
Витрати на відновлення включають:
а) витрати на демонтаж і монтаж пошкодженого застрахованого електронного обладнання;
б) витрати на транспортування матеріалів, вузлів, деталей або самого застрахованого електронного обладнання до місця проведення відновлювальних (ремонтних) робіт;
в) витрати і матеріали, деталі та запасні частини, необхідні для ремонту;
г) витрати на оплату ремонтних робіт з метою відновлення пошкодженого застрахованого електронного обладнання;
д) мита та інші витрати, якщо це передбачено договором страхування і ці витрати включені в страхову суму.
Активізація розвитку страхування технічних ризиків в Україні можлива лише за умови вдосконалення законодавчої бази, яка б враховувала і захищала інтереси всіх учасників страхового процесу. Посилення ділової активності підприємницьких структур в сфері архітектури, будівництва та монтажу вимагає розробки і реалізації адекватних страхових послуг, здатних мінімізувати реальні і потенційні ризики суб'єктів господарювання.