Тільки 15% російських страхових компаній надають інвалідам послуги зі страхування життя. Решта ж вирішили, що це занадто ризиковано і в локальних документах вказали, що інвалідів 1 і 2 групи не страхують. Про те, що собою являє страхування інвалідів в російському суспільстві і чому ще є можливість застрахуватися особам з обмеженими можливостями, ми і розповімо в нашій статті.
Страхування тільки для здорових?
Інвалід - це людина, яка має багато обмежень в житті. І справа не тільки на рівні бар'єрних перешкоди міського середовища, а й на рівні отримання різних послуг, у тому числі і послуг зі страхування життя. У порівнянні з ситуацією, яка мала місце бути 10-15 років тому, сьогодні у інваліда все ж є можливість застрахувати своє життя від нещасних випадках, в тому числі і при виїзді за кордон. Близько 15% страхових компаній надають такі послуги людям з обмеженими можливостями.
Формування такої послуги як страхування інвалідів, відбувається по строго вибудуваної схемою. Застосовується єдина формула, яка враховує різні нюанси: вік, стан здоров'я, ризики. Результат виглядає так: чим гірше стан здоров'я, тим вище ризик настання страхового випадку. А відповідно і вище підсумкова вартість страхового поліса.
Проблеми страхування інвалідів
Не можна однозначно говорити, що людина з інвалідністю завжди має поганий стан здоров'я. Але страхові компанії мислять саме так, тому вважають за краще не ризикувати. Така політика в страхуванні прирівнюється до дискримінації. А це вже порушення прав і свобод людини, прописаного в Конституції РФ.
Адже страхуючи людини з інвалідністю від нещасних випадків і хвороб, в поліс страхування не включається ризик «Інвалідність» відносного того захворювання або стан, на підставі якого була встановлена інвалідність. А все решта ризики страхуються в повно обсязі. І такий підхід найправильніший і справедливий.
Обмежений вибір для інвалідів
У тих компаніях, в яких послуги з добровільного страхування інвалідів все ж надаються, вибір дуже мізерний:
- страхування життя інвалідів 1 і 2 групи;
- страхування інвалідів від нещасних випадків.
Група інвалідності і вартість страховки
Принцип роботи страхування - чим вище ризик настання події, тим вище страхові внески, поправочні коефіцієнти і підсумкова вартість страхового поліса. Виходячи з цього, і працює більшість російських страховиків.
Навіть якщо дивитися на вартість базових тарифів, то для інвалідів вони спочатку завищені. Страхові компанії намагаються себе захистити і підстрахуватися у разі настання страхового випадку. Адже, якщо мова йде про інвалідів, то на думку страховиків, ризик настання того самого горезвісного випадку підвищується в рази.
По суті, інваліди найчастіше більш акуратні і завбачливі, а значить ймовірність того, що з ними може статися нещасний випадок дуже низька. Це все виправдано тільки в тому випадку, якщо не брати причину виникнення інвалідності. Однак страхові компанії так і чинять, виключаючи її з пакету страхування інвалідів.
Ще один страх компаній це розмір підсумкових виплат, якщо страховий випадок все ж станеться. Хоча ризик настання у здорової людини та інваліда приблизно однаковий. А тому високі тарифи в більшості своїй зовсім не виправдані.
Юридична консультація
Ліміт відповідальності страхової компанії