При страхуванні потрібно звертати увагу на умови страхування, ціну послуг і репутацію компанії, а також наявність розгалуженої мережі представництв по всьому світу, щоб забезпечити страхове покриття в будь-якому регіоні світу. Якщо яхта куплена в кредит, банк може самостійно визначити страховика, хоча може і прийняти вибір клієнта, якщо в останнього є особливі переваги і мотиви.
Після вибору страховика, подається заява і мінімальний необхідний пакет документів. Потім страховик оцінює потенційний ризик (технічні характеристики яхти, вік, вартість, тип яхти, прапор яхти, райони навігації тощо.), Може оглянути яхту, визначає розмір страхової премії і франшизу, становить проект страхового поліса.
Оплата страхової премії і оформлення страхового поліса відбуваються після узгодження сторонами усіх умов.
Основними видами страхування є наступні два:
- HullMachinery (HM) - страхування корпусу і устаткування / матеріалів, включаючи двигун, тендер яхти, але виключаючи гроші, коштовності, предмети мистецтва.
HM страхування буває наступних різновидів:
- страхування повної загибелі (total loss) і пошкоджень;
- страхування тільки ушкоджень;
- страхування тільки повної загибелі.
- Third Party Liability (TPL) - страхування цивільної відповідальності судновласника перед третіми особами.
TPL страхування включає в себе страхування відповідальності судновласника за шкоду, заподіяну третім особам та / або їх майну, навколишньому середовищу, а також життю або здоров'ю людини.
TPL є дуже важливим елементом страхування, так як для заходу практично в будь-який європейський порт потрібна наявність TPL покриття, інакше яхті може бути відмовлено в суднозаходів.
На практиці, при страхуванні прогулянкових яхт, обидва види покриття HM і TPL, зазвичай, об'єднуються в одному полісі і страхуються одним страховиком.
Бувають випадки, коли вигідніше здійснити HM страхування у одного страховика, а TPL страхування - в іншого. Наприклад, якщо страхова компанія не має представників в портах певного регіону, де планується експлуатація яхти. Це має особливу важливість для страхування відповідальності. Така опція вигідна також в тих випадках, коли через велику вартість яхти один страховик не готовий взяти на себе відповідальність за повну вартість, в цьому випадку корпус страхується в одній страховій компанії, а відповідальність в PI клубі.
Європейські страховики часто керуються англійськими правилами страхування - «Застереження про страхування яхт Інституту лондонських страховиків» (Institute Yacht Clauses Cl. 328 (1.11.85). В окремих випадках страховики застосовують свої спеціальні виключення / доповнення до базових правил.
Розглянемо докладніше, що і як страхується по Institute yacht clauses.
Судно (яхта), що складається з: корпусу, машин і механізмів, шлюпок, пристроїв і обладнання, які є невід'ємною частиною судна.
Коли яхта на ходу: у відкритому морі і внутрішніх водах; в порту, доці, місцях стоянки, швартування; на понтонах; при стоянці на твердому або рідкому грунті; в місці зберігання на березі, включаючи підйом і спуск на воду.
Коли яхта в відстої: при підйомі або транспортуванні (буксирування) і спуску на воду; при пересуванні на верфі або у місця стоянки; при демонтажі, розбиранні, встановлення обладнання, плановому або капітального ремонту; при проведенні сюрвейєрського огляду (включаючи постановку та виведення з доку, періоди стоянки на приколі на плаву або при буксируванні в інше місце, але в межах порту або місця відстою судна).
ВІД ЧОГО застрахованих?
a.) Загибель або пошкодження застрахованого об'єкта від:
- небезпек і випадковостей в морях, озерах, річках та інших судноплавних водах;
- пожежі;
- аварійного скидання майна за борт;
- піратства;
- при зіткненні з доком або портовим обладнанням, наземним транспортом і літальними об'єктами;
- землетрусу, виверження вулкана і удару блискавки.
b.) Загибель або пошкодження сталися не внаслідок відсутності належної турботи власника або менеджера - застраховано від:
- пригод час навантаження, вивантаження, переміщення обладнання, механізмів, машин і палива;
- вибухів;
- злочинних дій;
- крадіжки судна або шлюпок, навісних моторів, машинного обладнання.
c.) Загибель і пошкодження, виключаючи мотор і з'єднання (крім стійки, вала або пропелера):
- прихованих дефектів в корпусі або обладнанні, поломки валів або вибухів котлів (виключаючи витрати на заміну або ремонт дефектних частин, зламаних валів або підірваних котлів);
- недбалості будь-якої особи, за винятком вартості відновлення пошкодження, яке виникло в результаті недбалості або порушення контракту при проведених за рахунок Страхувальника ремонту або технічного обслуговування.
d.) Відповідальність перед третіми особами:
- загибель або пошкодження іншого судна або майна;
- заподіяння шкоди життю або здоров'ю третіх осіб;
- будь-яка спроба або безпосередньо підйом, видалення або знищення уламків судна;
- законні судові витрати, понесені Страхувальником.
ВИКЛЮЧЕННЯ З РИЗИКІВ, наприклад: падіння підвісного мотора за борт; суднових човнів, що мають проектну швидкість понад 17 вузлів, а то й обумовлено інше; бегучего такелажу, якщо при цьому не пошкоджені реї або не було контакту з перешкодою; особистого майна; штрафних збитків, присуджених в порядку покарання; військові та страйкові ризики (війни, революції, захоплення, арешти, кинуті боєприпаси і т.д.); ризики впливу радіоактивних речовин, викликані ядерним зараженням і ін.
ДОДАТКОВО до розглянутим вище ризиків, можна застрахувати приховані дефекти корпусу і машини, поломку вузлів, вибух котлів, військові та страйкові ризики, втрати і пошкодження особистого майна застрахованих осіб, а також уніформи команди, що є власністю власника судна та ін.
Окрему увагу слід приділити порядку ПОВІДОМЛЕННЯ страховика про страховий випадок / збитку. Таке повідомлення повинно бути направлено страховику негайно і до проведення сюрвейєрського огляду, а в разі крадіжки або умисного пошкодження повинна бути сповіщена поліція.
Страховик має право вибору порту для постановки в док або ремонту яхти (страхувальникові відшкодовуються і додаткові витрати по рейсу, зазначеного страховиком).
Страховик має право провести тендер або зажадати проведення додаткового тендера на ремонт яхти.
Також в страхові поліси зазвичай детально не прописується, хто керує яхтою, де вона базується / зберігається. Але страховики роблять спеціальні гарантійні застереження (warranties), порушення яких судновласником може спричинити невиплату страхового відшкодування при настанні страхового випадку:
- Professional skipper / crew warranty - гарантія судновласника, що яхтою завжди керує особа, яка має на те права, тобто професійний Шкіппер.
- Fire fighting and safety equipment warranty - гарантія судновласника, що яхта завжди буде належним чином обладнана необхідним протипожежним і іншим обладнанням для забезпечення безпеки на яхті.
- Warranty regarding use of the subject-matter insured - гарантія судновласника, що яхта експлуатується тільки в особистих цілях.
- Licences, permits and compliance with laws warranty - гарантія судновласника, що під час експлуатації на борту яхти є всі документи, необхідні державою прапора і міжнародними правилами для даної яхти.
- Change of flag warranty - гарантія судновласника, що він буде інформувати страховика про зміну прапора негайно.
- Laid-up warranty - гарантія судновласника, що яхта базується в безпечному і місці, що охороняється.
Володіння яхтою, її використання і обслуговування - це багатосторонній процес, що вимагає надійного захисту, якої можна досягнути за допомогою страхування. При цьому слід відповідально поставитися до процесу укладення договору страхування і детально вказати всі бажані умови, що цілком реально при наявності сучасного розвиненого страхового бізнесу, індивідуального підходу страховиків до кожного клієнта і їх зацікавленості в наданні послуг високої якості.