"Море заворожує, море хвилює, лякає, а ще смішить, іноді зникає, при нагоді виряджається озером або нагромаджує бурі, пожирає кораблі, дарує багатствами, не дає відповідей; воно і мудре, і ніжне, і сильне, і непередбачуване. Але головне - море кличе. "(Алессандро Барікко" Море-океан ").
Незалежно від того, наскільки ретельно було сплановано і підготовлено подорож на яхті, море завжди може внести свої корективи. Страхування є одним із способів значно зменшити або повністю виключити збитки, пов'язані з морськими ризиками.
Найчастіше, при страхуванні прогулянкових яхт покриваються два основних види ризиків:
- • Hull Machinery - HM, тобто страхування корпусу, механізмів і обладнання яхти;
- • Third Party Liability - TPL, тобто страхування відповідальності власника яхти перед третіми особами.
ПокритіеHM передбачає відшкодування збитку страхувальнику яхти в випадках:
- • небезпек судноплавства в морях, озерах, річках та інших судноплавних водах;
- • пожежі на борту судна;
- • аварійного скидання майна за борт;
- • піратства;
- • при зіткненні з доком або портовим обладнанням, наземним транспортом і літальними об'єктами;
- • землетрусу, виверження вулкана і удару блискавки.
ПокритіеTPL передбачає відшкодування збитків у випадках:
- • загибелі або пошкодження іншого судна або майна;
- • заподіяння шкоди життю або здоров'ю третіх осіб;
- • будь-якої спроби або безпосереднього підйому, видаленні або знищенні уламків судна;
- • законних судові витрати, понесені страхувальником.
Важливо розуміти, що договір морського страхування яхти є сумлінним договором (Contract of Good Faith). Тобто існує загальна презумпція того, що сторони договору будуть чесні і сумлінні при спілкуванні один з одним, щоб не порушувати права один одного за договором. Так, страховик має право знати про ризик, що підлягає страхуванню. Будь-яке обставина, яке зменшує ризик, є для нього істотним і може привести до розірвання договору страхування, в разі не розкриття страхувальником. Наприклад, важливими відомостями для страховика є історія пред'явлених страхувальнику претензій і понесених ним збитків за минулі періоди страхування.
Договір страхування може прямо включати відповіді, дані страхувальником в заявці, в якості умов поліса, порушення яких дає право страховику розірвати договір страхування. Однак навіть якщо відповіді в заявці прямо не включені в умови поліса, страхувальник все ще зобов'язаний до укладення договору розкривати всі суттєві обставини, відомі йому, і уникати будь-якого спотворення відомостей. Цей обов'язок виникає не тільки при складанні первинного договору страхування, але і при кожному поновленні покриття.
Окремі пункти договору страхування, на які варто звернути увагу при укладанні договору.
Опис яхти і обладнання. Важливо, щоб в страховому полісі були правильно описані яхта і обладнання. Помилки в описі можуть привести страховика до висновку, що пред'явлена страхувальником претензія не покривається умовами поточного поліса. У зв'язку з цим бажано включати в опис яхти весь перелік обладнання, що знаходиться на борту, будь-які тендери та інше допоміжне обладнання. яке підлягає страхуванню.
Страхова вартість яхти. Вартість застрахованої яхти і будь-якого іншого обладнання є одним з ключових питань як для страхувальника, так і для страховика. Це важливо не тільки при настанні конкретного страхового випадку і пред'явлення претензії страховикові, а й протягом усього терміну дії страхового поліса. Обидві сторони повинні бути зацікавлені в тому, щоб уникнути спору про вартість яхти на момент подачі будь-яких претензій. Отже, важливо, щоб вартість яхти, заявлена страховику, відповідала ринковій і могла бути документально підтверджена.
Франшиза. Варто звертати увагу на розмір франшизи, вказаний в страховому полісі, так як збиток, понесений страхувальником в розмірі франшизи, страховкою не покривається. Це частина збитку, яку страхувальник відшкодовує за свій рахунок самостійно.
Район плавання. У страховому полісі часто встановлюються навігаційні ліміти, на які поширюється дія страхового покриття. Вихід яхти за межі цих лімітів полісом не заборонений, проте в разі пошкодження корпусу яхти за їх межами, страховик має право відмовитися від визнання страхового випадку та страхової виплати.
Звіт сюрвейера. У деяких випадках страховиком для відкриття поліса може бути запитаний сюрвейерськими огляд яхти.
Наприклад, така вимога може виникнути по відношенню до яхт, вік яких 10 і більше років. В такому випадку в страховому полісі передбачається застереження сюрвейєрського огляду (Condition Survey Warranty), згідно з якою страховику необхідно надати сюрвейерськими огляд на яхту протягом зазначеного в полісі терміну. В іншому випадку у страховика є право не виплачувати страхове відшкодування, якщо відбудеться страховий випадок.
Варто відзначити, що страховиком можуть бути заявлені окремі вимоги до сюрвейерськими звіту і до Сюрвейер, який може провести огляд яхти.
Страхові застереження. Застереження Лондонського інституту страховиків (Institute Yacht Clauses 1/11/85) були розроблені з розвитком страхового ринку і зараз широко використовуються в морському страхуванні. Включення в договір страхування ряду додаткових застережень може призвести до істотного розширення базисних умов страхування.
Так, за рахунок введення застереження про страхування прихованих дефектів в корпусі або обладнанні (Machinery Damage Extension Clause) розширюється обсяг страхового покриття щодо суднових механізмів і обладнання яхти, пошкодження яких, зазвичай, не покривається стандартним полісом, якщо таке пошкодження було нанесено не безпосередньо в внаслідок морського ризику, а з огляду на прихованого заводського дефекту. Однак часто це застереження включається в поліс тільки за умови, що судно не старше 5-ти років.
Застереження про екстрену буксирування (Emergency Towing Extension Clause) розширює страхове покриття в разі аварійної ситуації, де страхувальник і застрахована судно не знаходяться в безпосередній небезпеці. Компенсації будуть підлягати витрати за послуги буксирування до найближчого місця ремонту і доставку палива, масла, частин.
Завдяки застереження про незастрахованих власника яхти (Uninsured Boater Clause) покриваються наступні ризики: відповідальність за тілесні ушкодження, отримані на борту застрахованої яхти, в разі, коли страхувальник зобов'язаний за законом отримати відшкодування від винної сторони при відсутності у неї поліса страхування. Під незастрахованим власником яхти мається на увазі, що власник яхти (інший, ніж зазначено в поточному полісі) не має страхового поліса і законодавчо визнаний винною стороною або стороною, що сховався з місця події.
Застереження про особисті речі (Personal Effects Clause) гарантує страхове відшкодування в разі загибелі або пошкодження особистих речей членів екіпажу яхти.
Таким чином, незважаючи на те, що в багатьох країнах страхування прогулянкової яхти є обов'язковим, ми не сумніваємося в користь добровільного страхування і його необхідності!