Страхування. Володіння власною яхтою - це, безумовно, престиж, романтика і - велика відповідальність. Тим, хто любить розслабитися на власній палубі, не завадить мати страховий поліс.
Використовуйте покрокові керівництва:
Автострахування встигло стати найактуальнішою темою для страховиків, що орієнтуються на обслуговування приватних осіб. Але не всі задовольняються лише наземним транспортом. Є ще любителі водної стихії, що набувають в особисте користування катери і яхти. Вони нечисленні в порівнянні з автолюбителями, проте не менше останніх зацікавлені в страхуванні. Адже вартість майна, яким вони ризикують, обчислюється десятками, сотнями і навіть мільйонами доларів, а специфіка використання водних суден дає набагато більше причин хвилюватися за їх долю.
За твердженням страховиків, які співпрацюють з яхт-клубами, ринок страхування "судів малого тоннажу" далекий від насичення. За найоптимістичнішими оцінками, в Росії сьогодні застраховано лише 25-30% маломірних суден, що знаходяться в приватному володінні. Чим же ризикують інші?
На мілині. Перш за все власники ризикують самим судном. Ситуацій, в яких яхта може бути пошкоджена або знищена, існує безліч: посадка на мілину, зіткнення з прихованими під водою стовбурами дерев, потрапляння в шторм, навігаційна помилка, відмова обладнання, пожежа, дії зловмисників і т. Д. Вартість судів, призначених для розваги і спорту (в класифікації страховиків вони іменуються pleasure boats), не завжди є астрономічною: найдешевші яхти коштують близько $ 8 тис. При укладанні договору страхування оцінюється вартість судна з урахуванням його зносу і наявних недос татков, тому для значної частки яхт страхова сума варіюється в діапазоні $ 5-12 тис. Є і більш дорогі екземпляри, вартість яких може досягати декількох мільйонів доларів, але їх не так багато.
"Яхтогражданка". Друга група ризиків пов'язана з відповідальністю власника перед третіми особами. Практично скрізь, де є можливість використання судів, діє цілий ряд законів і правил, покликаних забезпечити захист інтересів всіх учасників судноплавства, безпеку життя та здоров'я людей, збереження навколишнього середовища. Відповідальність судновласника може наступити в разі зіткнення з іншим судном або нерухомим об'єктом (таким, як портове спорудження або опора мосту), забруднення навколишнього середовища (наприклад, при витоку палива), заподіяння шкоди життю і здоров'ю людей (членів екіпажу і пасажирів). Заздалегідь оцінити можливий збиток практично неможливо: адже яхта, з якої з вашої вини сталося зіткнення, може коштувати ті самі кілька мільйонів. Однак при укладанні договору страхування цивільної відповідальності ліміт встановлюється зазвичай за згодою страховика і страхувальника. Беручи до уваги умови, в яких яхта буде експлуатуватися, суму відповідальності вибирають в діапазоні від $ 10 тис. До півмільйона. Особливі вимоги пред'являються до яхт, які беруть участь в змаганнях: організатори, як правило, ставлять умовою страхування на високу суму, проте мова йде лише про період змагань, а це зазвичай кілька днів.
Поліс від морської хвороби. Нарешті, не зайвим буде згадати про життя і здоров'я самого господаря яхти, які піддаються ризику нещасного випадку. Договір страхування відповідальності перед третіми особами тут вже не врятує: по ньому власник яхти, який отримав травму, не має права сподіватися на якусь компенсацію, точно так само як і його близькі не отримають жодної виплати в разі його загибелі. Але ніхто не завадить судновласнику придбати поліс страхування від нещасних випадків, що передбачає покриття ризиків, пов'язаних з втратою працездатності або смертю. Страхова сума і в цьому випадку вибирається за згодою сторін. Доречно згадати ще й страхування витрат на екстрену медичну допомогу, що може бути особливо необхідно при плаванні за кордон. Якщо далеко від берега у кого-то на борту трапиться гострий приступ апендициту, виклик вертольота і транспортування в найближчий госпіталь обійдуться недешево.
Дозволена розкіш. Оцінивши потенційні фінансові втрати при експлуатації незастрахованою яхти, поцікавимося, скільки доведеться заплатити щасливому володареві власного вітрильника, щоб позбутися від зайвого занепокоєння. Прагнучи не втратити жодного клієнта, страховики виявляють гнучкість при тарифікації своїх послуг. Наприклад, судно можна застрахувати тільки на випадок повної загибелі, а можна передбачити відповідальність страховика і при пошкодженнях корпусу, машин і механізмів. Крім того, договір може включати або виключати компенсацію витрат з порятунку і буксирування яхти. Чим більше відповідальності передбачає договір, тим дорожче доведеться платити. За рік страхування потрібно буде викласти від 0,7 до 5,5% від вартості яхти або катера, а в середньому - 2%. Характеристики судна, умови його зберігання та експлуатації також впливають на тариф. Страхування цивільної відповідальності судновласника оцінюється приблизно в 0,5% від страхової суми, а плата за страхування життя від нещасного випадку, як правило, не перевищує 1%. Медична страховка зажадає максимум кілька сотень доларів. З огляду на те, що власники особистих яхт найчастіше люди небідні, можна з достатньою впевненістю сказати, що страхування для них - дозволена розкіш. В крайньому випадку, щоб знизити витрати, можна укласти договір не на весь рік, а тільки на період навігації або виключити будь-які події з переліку застрахованих ризиків. Наприклад, досить часто рвуться вітрила - начебто недорога деталь, але, оскільки ймовірність її псування велика, на вартості поліса це відбивається помітно.
Безцінний ризик. Отже, немає підстав стверджувати, що розвиток ринку стримують високі тарифи. Тоді чому ж більше двох третин від загального числа яхт плавають без страховки? Винні в цьому і самі страховики, які до сих пір не створили ефективної системи продажу своїх послуг. Великі страхові компанії, що базуються в Москві, здійснюють значну частину операцій за цим видом страхування через свої регіональні відділення, але далеко не всі мають налагоджений страховий продукт, яким представники на місцях могли б з легкістю користуватися. Жорсткі критерії андеррайтингу (оцінки ризику) до сих пір не вироблені, і тому віддаленим представництвам доводиться погоджувати умови страхування для кожної яхти з центральним офісом компанії в індивідуальному порядку.
Але ситуація змінюється. Великі компанії не втрачають часу дарма в очікуванні початку сезону навігації. Наприклад, в "Альфа Страхування" фахівці готують продукт, який дозволить його філіям вільніше почувати себе при оцінці ризиків і укладанні договорів. Ними вже застраховано трохи більше десятка приватних яхт, але новий порядок укладення договорів повинен допомогти відчутно поповнити портфель. За прогнозом представника відділу морського страхування Володимира Зеленчука, з впровадженням нового продукту збори з цього виду страхування в компанії повинні будуть зрости вдвічі.