Страхування приватних осіб, а також підприємств - встановлена практика. Нарівні зі страховкою приватного автомобіля або власного життя, власники підприємств страхують своє майно, яке приносить їм дохід. Під цю страховку потрапляють не тільки парк обладнання, а й об'єкти нерухомості, які знаходяться у власності. Страхування юридичних осіб фактично з'явилося однією з найперших.
Так історично склалося, що як тільки готується покупка нового приміщення або рухомого майна, паралельно з цим відбувається підготовка повного пакету страховок, на випадок непередбачених ризиків, наприклад, поломка, крадіжка або заподіяння іншої шкоди третіми особами.
Говорячи термінами страхових компаній: безпека в фінансовому сенсі будь-якого власника обладнання забезпечується за рахунок страхування його як юр особи. В даному випадку основним об'єктом, який забезпечує страхування, вибираються об'єкти, які знаходяться у юр осіб у власності. До них відносяться як об'єкти нерухомості: будинки, цехи, підсобні завдання, так і транспортні засоби, починаючи від легкої пересувної техніки, яка виконує внутрішні перевезення, і закінчуючи важкою технікою, яка виконує основну роботу.
Умови страхування фінансових ризиків
Страхування фінансових ризиків юр осіб може відрізнятися у різного роду компаній. Кожен працює за своїми правилами і тарифами. Завдяки актуаріїв і проведеним ними розрахунками, кожен страховик має свої індивідуальні розрахунки ризиків. Тому тарифи і відповідно розцінки на страхування у всіх свої. Але є основні пункти або правила, які є обов'язковими для всіх підприємств. Не залежно від того які чинники будуть враховані в розрахунках ризиків незмінні залишаються наступні умови:
- будь-обов'язкове страхування майна юридичних осіб має короткострокову перспективу,
- платежі, що забезпечують страхування можуть проводитися в будь-якій зручній формі, як за безготівковим розрахунком, так і в готівковій формі,
- термін погашення внесків може здійснюватися одноразово за весь період дії договору або ж в кінці його дії,
- на розсуд страхової компанії для певних юридичних осіб можуть підбиратися пільгові умови укладення договору.
Будь-яке страхування фінансових ризиків юридичних осіб може здійснюватися за трьома основними видами договорів:
- основний, здійснює страхування майна, яке перебуває у власності юр осіб,
- додатковий, здійснює страхування майна, отримане страховиком за договорами найму або передане третіми особами для ремонту, зберігання тощо,
- спеціальний, відображає страхування фінансових ризиків юр осіб в плані окремих об'єктів або короткочасних робіт, наприклад, дослідження або експонування на виставках.
Принципи та основні умови страхування
До основних умов страхування можна віднести наступні види:
- страхова відповідальність - це як раз таки і є основний камінь спотикання будь-якого договору. Ця відповідальність є переліком всіх страхових фінансових ризиків, в разі появи яких страхова компанія зобов'язується відшкодувати збитки своєму клієнтові, тобто юридичній особі. До таких ризиків, або їх ще називають страховими випадками, відносяться:
- пожежі і удари блискавки,
- стихійні лиха в будь-яких їх проявах,
- технічні аварії, пов'язані з виходом з ладу комунікацій або інших систем,
- протиправні дії третіх осіб
Практично всі необхідні випадки фінансових ризиків перераховані, але серед них багато нюансів, які виключають обов'язкове відшкодування шкоди:
Страхування здійснюється від збитку всіх запропонованих варіантів або тільки по конкретному випадку. Вартість фінансових ризиків різна, як і наступні розрахунки по вартості страхових внесків. По кожному об'єкту або пункту страхування вартість вираховується окремо і повинна відповідати дійсності.
Страхування юр суб'єктів підбирається таким чином, щоб від укладення договору у виграші залишилися обидві сторони. Вартість страхування буде не цікава страхувальнику, якщо, сума заміщення при настанні страхового випадку, не покриє витрати на відновлення або покупку нового обладнання. У той же час завищена вартість невигідна страхової компанії, так як при відшкодуванні фінансових втрат буде виплачена сума більша, ніж дійсні зобов'язання перед страховиком. Тому точне визначення вартості фінансових ризиків дуже важливе завдання, що стоїть перед страховою компанією.
Вартість фінансових можливостей страховика в плані майна діляться на наступні групи:
- основні засоби,
- матеріальні цінності,
- продукція, що отримується в процесі трудової діяльності юр осіб,
- недобудовані об'єкти або споруди, що знаходяться перед укладенням договору в власності юр особи,
- антикваріат, предмети мистецтва та інші предмети, що мають художню та культурну цінність.
Варіанти відшкодування страхових випадків
Страхування фінансових ризиків грунтується на двох типах покриття: відшкодування і відновлення.
Відшкодування - передбачає виплату збитку згідно договору, в розмірі відповідає фактичній вартості застрахованого майна безпосередньо перед настанням страхового випадку. Це означає, що розмір компенсації повинен покрити витрати застрахованої особи на те щоб він відновив об'єкти до того стану в якому вони перебували до моменту виникнення непередбаченої події обумовленого в страховому договорі.
Відновлення - більш кращий, але і більш дорогий вид покриття збитків. При такому відшкодуванні, виплачується повна вартість обладнання або об'єктів, які були знищені або зруйновані, навіть з вини третіх осіб. Сума повинна бути достатньою для спорудження нової будівлі або покупки абсолютно нового обладнання замість старого. Мова про відновлення і ремонту не ведеться, тільки повне заміщення втраченого майна.
Такий підхід до виплат ще раз підтверджує, той факт, що вартість всіх активів власника повинна бути розрахована з ювелірною точністю, щоб страхування було вигідно обом сторонам.
Чи потрібно страхувати депозити юридичних осіб?
Але не тільки майно юридичних осіб підлягає страхуванню. Існує страхування депозитів юр осіб. Це страхування депозитів покликане захистити вклади, так як стабільність в сучасній економічній сфері залишає бажати кращого. Але на практиці, мало хто поспішають скористатися цією можливістю. Відбувається це тому, що: по-перше, в країні існує обов'язкове страхування депозитів всіх вкладів, і відмовитися від цього не вийде, а по-друге, як показує практика, навіть обов'язкове страхування депозитів не рятує від банкрутства банку і наступних відмов у виплаті.
За фактом, обов'язкове страхування депозитів вигідно самі банкам, так як вони піднімають інвестиційні можливості банку і грошово-кредитної системи в цілому. Так як суми, отримані від страхування депозитів, йдуть виключно в кишеню самого банку, обов'язкове страхування ще довго буде викликати спірні моменти в області страхування. Тому окремо страхувати свої вклади ніхто не поспішає, тому що обов'язкове страхування вже зобов'яже банк виплатити необхідну суму в разі банкрутства.
Суперечки навколо страховки причепів
Ще одне питання, яке не дає спокійно жити підприємцям, це страхування причепів. Кілька років тому, законодавчо, скасували обов'язкове страхування причепів, але тільки для фізичних осіб, залишивши страховку тільки для юридичних. Багато противники цього активно виступають проти страховки причепів, але поки що ситуація не змінюється. Тому перед використанням причепів юр особами, його доведеться страхувати. Навіть якщо причіп використовується третіми особами, перед передачею його в оренду або лізинг, його доведеться страхувати, не дивлячись на те що він буде перебувати в тимчасовій власності третіх осіб.
Всі страхові компанії
Ви завжди можете знайти найближчі страхові компанії до вашого будинку або офісу. Використовуйте карту, сортування по району і вартістю для швидкого переходу на сторінку компанії. вибрати компанію