Страхування майна АЗС: рекомендації експертів
Аналіз майнових ризиків та рекомендації щодо їх зниження в період андеррайтингу.
Найчастіше страхові компанії приймають об'єкти на страхування на підставі заяви та розглядають тільки документацію. Співробітники страхової компанії "Згода" розповідають: "У нас є певна форма заяви, яка при заповненні містить повний обсяг інформації, необхідний для нас. Крім того, ми маємо право в будь-який момент виїхати на місце і подивитися, чи відповідає стан майна того, що написано в заяві. Це - право компанії, яким ми можемо скористатися і в процесі складання договору, і згодом, під час його дії ". Сам договір нескладний, і на підставі документації складається досить просто і швидко. Однак якщо страхувальник сумнівається або має якісь побоювання щодо стану об'єкта, слід провести страхову експертизу, і оцінити ризики. Як правило, це роблять залучені професійні оціночні компанії. Але варто зазначити, що автозаправна станція, яка має якісь порушення, не може експлуатуватися і просто не має права працювати. Навряд чи такі АЗС існують, тому страхова компанія обмежується заявою, в якому зібрана повна інформація про об'єкт страхування, його вартості, місцезнаходження, про стан комунікацій і мереж, про заходи, що вживаються з охорони об'єкта, про заходи протипожежної безпеки та інших обставин, що мають істотне значення для страхування. Єдине про що повинен пам'ятати страхувальник: якщо протягом дії договору відбудеться підвищення ступеня ризику, і він не повідомить про це страхову компанію, то при настанні страхового випадку страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування Страхова компанія може рекомендувати проведення превентивних заходів щодо поліпшення системи протипожежної безпеки, посилення режиму охорони на території, підвищення зацікавленості персоналу в безаварійної роботи.
Фактори, що впливають на розмір страхової премії.
Страхова сума по кожному застрахованому об'єкту встановлюється за згодою сторін і не повинна перевищувати його дійсної вартості на момент укладення договору страхування. Такий вартістю вважається дійсна вартість майна в місці його знаходження на момент укладення договору страхування.
Плата за страхування або страхова премія в середньому варіюється від 0,3 до 0,5% від вартості майна, і залежить від виду майна, його характеристик, умов і особливостей експлуатації, терміну страхування, страхових ризиків, а також інших факторів, що впливають на ступінь ризику і величину можливого збитку. Так, страхування колонок, стел або навісів, найчастіше піддаються механічному впливу або стихійним явищам, буде коштувати трохи дорожче. Хоча, в цілому тарифи невисокі. Наприклад, при страховій сумі в 500 тис. Євро - страхова премія становитиме 2 500 тис. Євро на рік або менше. Крім того, є таке поняття як франшиза, яка може бути як умовною, так і безумовною - це та частина збитку, яку страхувальник приймає на себе. Залежно від її величини, може змінюватися і тариф: чим більше франшиза, тим менше страхова премія.
Вживані заходи безпеки, стан систем пожежогасіння, охоронні сигналізації теж можуть впливати на тариф. Але зараз, практично всі АЗС будуються на високому рівні з техніки безпеки, тому в цьому випадку підвищувальні коефіцієнти до тарифу не застосовуються.
переваги страхування
Всі розуміють, що страхування є одним з найпростіших і в той же час ефективних способів контролю над збитками через перенесення їх тягаря на плечі професійних власників ризиків - страховиків. Відносно АЗС, вище вже говорилося про те, що обладнання, встановлене на станції, зокрема, паливно-роздавальні колонки, призначене для масового споживання, тому ризики його пошкодження максимальні. Зрозуміло, власники АЗС тримають в запасі деякі грошові кошти на непередбачені ситуації, пов'язані з пошкодженням обладнання, що експлуатується або інші форс-мажорні обставини, оскільки не можуть дозволити собі простою в роботі станції, а відповідно, втрати можливого прибутку. Страхування ж здатне знизити витрати підприємства на ремонт і забезпечити значне покриття пошкодженого або знищеного майна. Експерти страхової компанії "Згода" це підтверджують: "Якщо для створення власного" резервного "фонду на випадок непередбачених збитків підприємству потрібно направити на це до 5% оборотних коштів, то в страховій компанії підприємство може застрахувати не тільки майно, а й відповідальність перед третіми особами , персонал і багато іншого всього за 1% від кошторисної вартості проекту ".
Сьогодні практично будь-яка велика компанія розуміє, як важливо сформувати чітке ставлення до страхування свого майна. Багато компаній вже мають власні службами, які займаються ризик-менеджментом і формують єдину позицію на побудову страхових програм. При цьому важливо визначити пріоритети, що враховують всі фактори конкретного виробництва, вартість бізнесу, його господарську діяльність, а також конкретні потреби цього підприємства в страхуванні. Відзначимо, що відповідно до податкового законодавства страхові внески з багатьох видів страхування відносяться на собівартість в розмірі фактичних витрат.
При підготовці матеріалу Au92 консультували експерти і фахівці страхової компанії "Згода" в Санкт-Петербурзі