Сторони зовнішньоторговельного контракту купівлі-продажу зазвичай включають в нього умови про страхування (insurance) товарів на різних стадіях руху товару і розподілу витрат по страхуванню між продавцем і покупцем.
• Договір страхування (insurance policy) в цьому випадку, будучи окремим договором, виконує роль засобу правового забезпечення інтересів продавця і покупця.
• Страховий поліс (policy) - це свідоцтво або сертифікат - документ, що видається страховиком в посвідчення договору страхування і містить його умови. Страховий поліс містить відпрацьовані у світовій практиці умови страхування і різні типові і спеціальні (аварійні) застереження (insurance clause) - особливі умови договору страхування.
• Страховий ризик (insurance risk) - ймовірна подія або сукупність подій, на випадок яких здійснюється страхування. Наприклад, існує страхування ризику експортера (export risk guarantee). Це різновид страхування від збитків за експортними операціями, яка надається спеціалізованими або приватними установами, як правило, банками.
Страхування проводиться на певну страхову суму (insurance amount) *, що визначає обчислення (за діючими ставками) страхових платежів (insurance payment) і розмір виплат при настанні страхового випадку.
* Іноді в цьому сенсі вживається термін страхове забезпечення (insurance coverage).
Страховий випадок (insurance accident) - фактичне настання події, що спричинило за собою певні наслідки або збитки. Страховий випадок підтверджується спеціальним актом або документами.
Обсяг страхового забезпечення, наданого страховиком у зв'язку з його основним обов'язком відшкодовувати збитки, які можуть статися внаслідок страхового випадку, визначається в першу чергу страховим ризиком, обумовленим в договорі, і тим, у якому розмірі відшкодовуються збитки.
У практиці міжнародної торгівлі розрізняють різні види збитків. Назвемо деякі з них.
Збитки номінальні (nominal damages) - це збитки, які присуджуються відшкодування потерпілій стороні як справного контрагенту, коли вона, будучи права по суті, не в змозі привести (хоча і робила до цього сумлінні спроби) достатнього обґрунтування через порушення контрагентом умов контракту.
Збитки прямі (direct general damages) - підлягає відшкодуванню збитки, які виникли з порушення умов контракту.
Особливістю морського перевезення є те, що можливе виникнення різного роду збитків і витрат, які Кодекс торговельного мореплавства СРСР * ділить на дві частини - загальну аварію і приватну аварію (ст. 252, 237 КТМ).
* В даний час діє на території Російської Федерації.
Аварією (average) в морському праві називаються збитки, що виникли під час морського перевезення вантажу.
Загальна аварія (general average) - це збитки, понесені внаслідок вироблених свідомо і розумно надзвичайних витрат або пожертвувань з метою рятування судна, фрахту або вантажу на судні вантажу від загальної для них небезпеки. На відміну від аварії загальна аварія - це лише збитки, які розподіляються між сторонами, які беруть участь в загальному морському підприємстві. Прикладом загальної аварії є; збитки, викликані викиданням вантажу за борт судна при гасінні пожежі на ньому і ін. В даному випадку пожертвування проводиться в загальних інтересах *.
* Приблизний перелік можливих випадків загальної аварії наводиться в ст. 234 КТМ.
Приватна аварія (particular average) - збитки по судну, вантажу й фрахту, які не підпадають під визначення загальної аварії, в тому числі: вартість викинутого за борт самозаймається вантажу; збитки, завдані гасінням пожежі тих частин вантажу і судна, які перебували у вогні, і т.д. (Ст. 258 КТМ). Збитки, визнані приватної аварією, не підлягають розподілу між судном, вантажем і фрахтом. Їх несе потерпілий або той, на кого падає відповідальність за їх спричинення.
Відповідальність за договором страхування починається з моменту, коли вантаж взятий зі складу в пункті відправлення для перевезення, і триває протягом усього перевезення, включаючи перевезення, перевантаження і перевалки, а також зберігання на складах в пунктах перевантажень і перевалок до тих пір, поки вантаж не буде доставлений на склад вантажоодержувача або інший кінцевий склад у пункті призначення, зазначеному в полісі, але не більше 60 днів після вивантаження вантажу з морського судна в порту остаточної розвантаження.
В ході виконання контракту здійснюється страхування товарів від транспортних ризиків. Залежно від способу перевезення застосовується морське, авіаційне або наземна страхування. Страхування - добровільний акт. Сторона, яка зобов'язана за контрактом займатися страхуванням, залежить від вибору базисних умов поставки. Умови контракту зазвичай передбачають, хто буде нести витрати по страхуванню - продавець чи покупець. Наприклад, за умов ФОБ (FOB) покупець несе витрати по страхуванню, навіть якщо продавець на прохання покупця прийняв на себе оформлення страхового поліса; на умовах СІФ (CIF) продавець зобов'язаний оплатити страхування і отримати страховий поліс, виписаний на ім'я покупця, і ін.
"Продавець зобов'язаний застрахувати товари, що поставляються за цим Договором (за умовою CIF) проти звичайних видів ризику в рахунок вартості товарів. Товар може бути застрахований від інших видів ризику тільки за вказівкою Покупця і за його рахунок".
Зазвичай вантаж страхується на користь покупця. Вартість, на яку страхується вантаж, зазвичай обчислюється за такою формулою: (вартість товару) + (фрахт) + (вартість відвантаження) + надбавка 5-10% для покриття адміністративних витрат і зростання цін, якщо товари поставляються з повторного замовлення.
Договір страхування може бути укладений на підставі однієї з трьох умов:
з відповідальністю за всі ризики;
з відповідальністю за приватну аварію;
без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи.
Види ризику, які слід враховувати при визначенні обсягу страхової відповідальності, залежать від виду товару. Найбільш зручним для російських підприємців є страхування через акціонерне товариство "Ингосстрах".
Основні причини включення в договір умови про страхування:
• забезпечення захисту від фінансових втрат, які можуть виникнути через псування вантажу, його крадіжки, поломки, непріемкі всієї партії або частини партії, шкоди, завданої під час транзитного перевезення;
• забезпечення захисту від фінансових претензій, які можуть бути висунуті проти власника товару на борту судна в разі декларованої загальної аварії, коли самому товарі шкоди не завдано.