В процесі вантажоперевезень застосовують два види страхування, які часто плутають. Перший - це безпосередньо страхування вантажу, другий - страхування відповідальності за вантаж груз.Об відмінні риси цих видів страхування розповіла директор департаменту страхування транспортних і морських ризиків ВАТ «Альфа Страхування» Олена Лук'янова.
Перший вид страхування відноситься до страхування майна і захищає інтереси власника вантажу, другий - до страхування відповідальності і захищає інтереси перевізника. У першому випадку страхувальником виступає власник вантажу, тобто власник вантажу, у другому - особа, тимчасово відповідальне за вантаж, тобто перевізник або експедитор.
Перший вид страхування націлений на те, щоб покрити всі збитки на випадок будь-яких пригод з вантажем, тому страхова сума тут дорівнює вартості конкретного вантажу, що перевозиться. Другий вид страхування передбачає відшкодування збитків на випадок можливої відповідальності перевізника, в тому числі за несохранной доставку вантажу, але не тільки. У цьому випадку страхова сума може бути позначена будь-яким лімітом, який вибере сам страхувальник. При страхуванні вантажу договір страхування укладається на одну конкретну перевезення, при страхуванні відповідальності - на певний період часу, як правило, на рік.
Самому перевізнику немає потреби страхувати вантаж, йому досить застрахувати свою відповідальність. Однак є дві причини, за якими в Росії це все-таки відбувається. Перша пов'язана з ситуацією, коли власник вантажу довіряє застрахувати свій вантаж перевізнику. У цьому випадку перевізник виступає в ролі посередника між власником вантажу і страховою компанією, при цьому, як і будь-який інший посередник, він може отримувати за це комісію. Крім цього він є страхувальником за полісом страхування вантажів, завдяки чому він може бути частково звільнений страховиком від випадків суброгации в результаті пошкодження або загибелі вантажу, що дозволяє йому заощаджувати на страхуванні своєї відповідальності.
На перший погляд, вантажовласник в цьому варіанті теж виграє, так як він економить час на спілкуванні зі страховиком і, можливо, економить частина коштів, отримуючи пільгові ставки за рахунок великого вантажообігу перевізника. Однак цей варіант таїть в собі і ризики, які можуть перекрити можливу вигоду. Виходить, що власник вантажу довіряється перевізнику двічі - віддаючи йому вантаж для перевезення і доручаючи страхування цього вантажу. У разі якщо перевізник виконає свою роботу недобросовісно, є ймовірність, що поліс страхування вантажу може не спрацювати, наприклад, через порушення страхувальником (тобто перевізником) умов договору страхування або його прямої провини в пошкодженні, загибелі або втрати вантажу.
Друга причина, яка спонукає перевізника виступати в ролі страхувальника за полісом страхування вантажів, - це юридичні складності страхування відповідальності перевізників та експедиторів в нашій країні. Написано про це досить багато. Недобросовісні страховики беруть неадекватні гроші за страхування відповідальності, і, користуючись прогалинами в законодавстві, визнають свої договори нікчемними і відмовляють у виплаті. Це змушує деякі транспортні компанії захищати свої інтереси, що не відповідають їх статусу договорами страхування вантажів.
У свою чергу, вантажовласник, який вирішив застрахувати свій вантаж, може піти двома шляхами: звернутися в страхову компанію перевізника або до іншого страховика. Про вигоди та ризики першого варіанту було сказано вище. У другому випадку, у вантажовласника є шанси отримати або відшкодування від страховика за договором страхування вантажів або від перевізника безпосередньо (або від його страхової компанії). Після оплати збитків за полісом страхування вантажів страховик може звернутися за суброгацію до перевізника або його страхової компанії. Якщо страховик отримає суброгацію, він не збільшуватиме ставку страхової премії для вантажовласника на наступний страховий період.
На думку Олени Лук'янової, для упорядкування роботи на ринку страхування вантажоперевезень спочатку необхідно уточнити і обмежити відповідальність автоперевізника за вантаж, що перевозиться розумними лімітами (на сьогоднішній день ця відповідальність не обмежена за сумою). Таким чином, перевізник буде страхувати свою відповідальність на певну суму, власник вантажу в цьому випадку не буде сподіватися на перевізника або на поліс страхування його відповідальності, тому змушений буде страхувати свій вантаж на повну суму за договором страхування вантажів.
Наступним кроком має стати визнання на законодавчому рівні страхування відповідальності транспортних операторів, при чому це страхування не повинно змішуватися зі страхуванням договірної відповідальності.
Джерело: cargofon