Все колись почала свій шлях в інвестуванні з вельми скромних сум. І багато домоглися досить вражаючих результатів. І якщо ви готові повторити цей шлях, стати багатим і незалежним пора діяти вже зараз. Кожен пропущений день (місяць, рік) віддаляє вас від фінансової мети. Але для того, щоб досягти цих цілей, потрібно знати певні правила зростання капіталу. Дотримуючись такої стратегії - ваш шлях до багатства зможе істотно скоротитися.
Як інвестувати гроші правильно
Для того щоб ефективно отримувати віддачу від своїх вкладень, потрібно знати, що є певні чинники, що заважають зростанню капіталу, а є чинники, які допомагають капіталу рости. До негативних факторів належать ризики і інфляція, до позитивних - прибутковість і час. Ваше завдання - звести до мінімуму дію перших, і використовувати по максимуму користь других.
Інфляція - найголовніший ворог інвестора. В результаті щорічного знецінюючи грошей, купівельна спроможність вашого капіталу регулярно знижується. Адже 100 000 рублів зараз і 10 років тому - 2 великі різниці. Тоді на ці гроші ви могли купити приблизно в 2 рази більше товарів і послуг ніж зараз.
Тому, для зниження фактора інфляції необхідно щоб
прибутковість ваших інвестицій перевищувала поточний рівень інфляції
інакше ви ризикуєте з часом отримати результат у вигляді зменшення своїх інвестицій, які щорічно буде підточувати інфляція.
Навіть різниця в 1-2% від рівня інфляції на тривалі терміни здатна дати серйозний провал в обсязі ваших накопичень.
При вкладенні 100 000 рублів під 12% річних через 10 років у вас буде на руках сума в 310 000 рублів.
При ставці в 10% річних - через 10 років ви отримаєте тільки 250 000 рублів.
Зменшення ставки за все на 2% обійдеться вам в 60 000 рублів збитків.
Використання стратегії зростання капіталу завжди слід пам'ятати про ризики. Абсолютно всі фінансові інструменти схильні до ризиків, в тій чи іншій мірі. А так як процес накопичень триває дуже тривалий час (як мінімум 10-20 років), то ймовірність настання якої-небудь несприятливої події за цей період багаторазово зростає.
Ви вклали всі ваші кошти в акції однієї успішної компанії, яка показувала просто фантастичне зростання за останні кілька років. Після покупки вами акцій їх вартість зросла в кілька разів. Ви кожен раз купуєте ще й ще і в розумі підраховує прибуток, яку отримаєте в майбутньому. Але в один прекрасний день компаній оголошує себе банкрутом і все її акції падають практично до нуля. Ви разом втрачаєте все, всі свої гроші, які відкладали протягом багатьох років. Не дуже райдужна картина.
Для запобігання подібний ситуацій використовується методи зниження ризиків (диверсифікація). Суть її полягає в розподіл свої накопичень за різними фінансовими активами. Тобто допустимо ви вкладаєте одночасно гроші в акції, облігації, валюту, банківські депозити, нерухомість і т.д. Усередині фінансового інструменту також можливий поділ на різні активи. Можна банківські депозити відкрити в різних банках. Сформувати портфель акцій, в який входять кілька компаній з різним ступенем надійності і прибутковості.
Добре діверсіфіціруемий портфель, здатний захистити ваші вкладення від можливих втрат.
І навіть якщо вам здається що передбачуване вкладення є абсолютно надійним і приносить дуже хороший прибуток, не варто інвестувати в нього всі свої гроші.
Час, протягом якого ваші інвестиції працюють завжди на вашому боці. Чим довше ви тримаєте гроші в фінансові інструменти, тим ефективніше вони працюють.
100 тисяч вкладених під 12% річних через 3 роки дадуть прибуток у розмірі 40%. Тобто ви заробите за цей час 40 000 рублів або 13,3 тисячі рублів на рік.
А якщо залишити ці 100 000 рублів на 8 років, під ту ж саму прибутковість в 12%, то до кінця терміну ваша прибуток складе 150%. Якщо розподілити по роках, то виходить в середньому за кожен рік ви заробляли б суму в розмірі майже 19 тисяч рублів.
Як видно з прикладу, зі збільшенням часу інвестицій - прибутковість підвищилася в 1,5 рази. Чому так відбувається? Справа тут в ефекті складного відсотка або як ще кажуть реінвестування прибутку. Коли вся отримана прибуток не витрачається, а інвестується назад і на неї йде також нарахування прибутку. Всі ці дії, повторені багато разів, дозволяють кінцевого прибутку рости з кожним роком.
Такий ефект особливо помітний на довгих інтервалах часу.
Не слід забувати про поповнення своїх вкладень із зовні, тобто зі свого основного доходу частину коштів направляйте на збільшення інвестиційного капіталу. Нехай це будуть навіть зовсім невеликі суми, але на початковому етапі саме такий метод сприяє значному приросту капіталу і скорочує термін досягнення фінансових цілей у вигляді заповітних сум.
Тут в дію вступаєте закон 80/20. Ваші 20% початкових вкладень на початку шляху в результаті будуть давати вам в майбутньому 80% від всього доходу.
Ось вам кілька прикладів:
- Сума в 100 000 рублів, вкладена під 12% річних через 12 років перетвориться в 400 000 рублей.
- Якщо ви додатково щороку вносите по 50 тисяч, то через 12 років сума виходить 1 600 000 рублей.
- А якщо ви вносите гроші на рахунок не один раз на рік (50 000 рублів), а кожен місяць, але за 4 тисячі. Підсумкова сума 1 900 тисяч.
Запам'ятайте таке правило: «Прибутковість інвестицій і ризики речі взаємопов'язані». Чим вище прибутковість, тим вище ризики і навпаки, при зниженні ризиків, знижується загальна прибутковість. Іноді підвищену прибутковість називають платою за ризик.
Перед інвесторами стоїть завдання так збалансувати свій портфель, щоб він давав певну прибутковість при прийнятних рівнях ризиків.
На початкових етапах варто віддавати перевагу високоприбутковим і середньодоходних інструментам. Це дозволити вам швидше нарощувати свій капітал. Звичайно і ризики зростуть, але тут потрібно вибирати або вкладати гроші в безризикові інструменти з маленьким доходом, але чекати доведеться дуже і дуже довго, коли капітал виросте до прийнятних розмірів. Або ж все-таки спробувати використовувати помірно агресивну тактику і отримувати більш підвищений прибуток.
Чим більше буде ставати ваш капітал, тим більше в ньому повинна бути частка надійних інструментів, а частка високоризикових повинна знижуватися.
Як оцінити прибутковість інструментів?
Коротенько перерахуємо основні можливі вкладення за параметрами прибутковість / ризик
Використовуючи вищенаведені методи стратегії зростання капіталу, по-перше ви будете правильно інвестувати гроші, по-друге уникнете багатьох помилок і втрат, по-третє це прийоми дозволяти вам отримати в кінцевому підсумку більш високий результат за більш короткий термін.
Не слід думати, що з вашими невеликими доходами не варто навіть і пробувати, думаючи що овчинка не варта вичинки. Подивіться, як можна заробити мільйон. володіючи досить скромним достатком у вигляді одержуваної заробітної плати.
Вам також може бути цікаво
Про інвестиції 1 590
Про інвестиції 1 199
Про інвестиції 285
Про інвестиції 2 315
Про інвестиції 1 945