Всім нам знайомі такі переконання:
- щоб кудись інвестувати, потрібні гроші, а в мене зараз їх немає;
- треба заробляти більше, тоді я зможу накопичувати гроші і вкладати їх під відсотки або інвестувати;
- в нашій країні немає варіантів, щоб зберігати і вже тим більше примножити гроші. Скрізь «обдурювання», «крадуть», нікому не можна довіряти, я краще витрачу гроші зараз;
- до нас вже все придумано, так що і думати нема чого;
- і так далі і тому подібне…
Як відомо, люди, які використовує подібні установки в своєму житті, ніколи не стануть не тільки багатим, але навіть не створить елементарних фінансових умов для комфортного проживання собі і своїм близьких. Життєві умови таких людей завжди будуть залежати від їхнього єдиного джерела доходу, будь-то зарплата або дохід від невеликої бізнес-точки. Тобто, поки людина активна і працює - гроші є, якщо, не дай бог, він захворіє, трапиться нещасний випадок або просто піде у відпустку, або захоче взагалі відійти від справ - його фінансова ситуація значно погіршиться. Ну і звичайно ж, залежність від одного джерела доходу і постійний брак грошей, не дасть можливості таким людям створити кілька джерел доходу і отримувати прибуток з інших напрямків, в ліжковому підсумку прийшовши до найкращого і улюбленого способу отримання грошей всіх бізнесменів і інвесторів - це отримання стабільного пасивного доходу.
У цій статті ми розглянемо найперші і ключові кроки по створенню особистого капіталу, які можна почати застосовувати вже з сьогоднішнього дня, незалежно від того, скільки щомісяця ми заробляємо, і почати використовувати звички фінансово заможних людей. Адже за фактом, 95% всіх мільярдерів і мультимільйонерів, які самі, з нуля створили свої капітали, не маючи будь-яких «заступництво» і «зв'язків», не маючи спочатку великих грошей і «входу» в супер прибуткові проекти використовували саме цей спосіб заощадження.
Найпершою і основним завданням на шляху до фінансового благополуччя і незалежності є те, щоб, крок за кроком, самостійно почати створювати собі «фундамент» фінансового благополуччя, і найголовніше (набагато важливіше самих грошей), виробити звички заможних людей.
Для початку розглянемо сам процес створення капіталу, до прикладу походу в тренажерний зал. Коли людина приходить в тренажерний зал, він зазвичай переслідує основну мету - струнке і красиве тіло, «здоровий» дух, відмінне самопочуття. Для чоловіків це ще - накачані м'язи і т.д. Через час певної кількості тренувань, той, хто постійно і поступово займався, отримує на «виході» результат - «красиве» тіло, бадьорість духу, хороша фізична форма.
Тобто, сам процес мав наступну послідовність: все починається з «картинки» в голові - уявлення про себе в найкращих фарбах, потім постановці мети, далі роздуми - як цього досягти, потім вибір спортзалу, похід в зал і нарешті, постійні, поступові і послідовні тренування, і - як нагорода - бажаний Результат!
Все той же підхід можна побачити і при створенні особистого капіталу. Спочатку «картинка» в голові - «Що хочу мати і як жити, тобто Який рівень життя у мене є - Відпочинок, Житло, Авто, Подорожі, Стиль життя, Чим займаюся і т.д.» і «Скільки для забезпечення всього цього необхідно мати грошей », а потім постійні, поступові і послідовні кроки.
Для того щоб зрозуміти що ж таке ці постійні, поступові і послідовні кроки, розглянемо три основні пункти фінансового захисту. які повинен знати і вміти застосовувати на практиці кожен, хто хоче і готовий створити собі Великий Капітал:
1. Наявність Фінансового Резерву, рівного шести місячних витрат.
2. Фінансова Захист на випадок форс-мажорів.
3. Постійне накопичення на майбутнє, до моменту виходу на відпочинок.
Розберемося по порядку:
• Наявність Фінансового Резерву, рівного 6-ти місячних витрат - тут краще використовувати депозит надійного банку, з умовою дострокового зняття і поповнення без втрати відсотків.
• Фінансова Захист на випадок форс-мажорів - Хтось повинен оплатити всі витрати або витрати сім'ї, якщо «годувальник зламається» - проблеми зі здоров'ям, нещасні випадки та інші ризики - страховий поліс від надійної компанії в цьому випадку буде як не можна до речі.
• Постійне накопичення на майбутнє, до моменту виходу на відпочинок - кілька фінансових інструментів: від накопичень на рахунку, до акцій і нерухомості.
Всі ці Пункти можуть бути запущені в дію тільки за однієї умови - вже сьогодні, незалежно від рівня і кількості джерел доходу необхідно зберігати частину грошей. Тільки так! Якщо немає звички зберігати гроші, а є звичка все витрачати під «нуль», неважливо - зарплата 400 у.о. або дохід від бізнесу - 10 000 у.о. в місяць, то ні Резерву на шість місяців, ні страхового поліса, ні забезпеченого майбутнього у такої людини немає. Тут вступає в дію головне правило Заплати спочатку собі. Щомісяця з джерела свого доходу, необхідно відкладати певну суму, а вже потім йти в магазин за покупками, обноски, оплачувати рахунки тощо.
Розберемо кілька простих і ефективних рекомендацій для старту по запуску звички: «Заплати спочатку собі»
Статті витрат щомісяця і Сума $
Мобільний зв'язок - 20
Комунальні платежі - 60
Відпочинок, розваги - 100
Оплата за кредитами - 70
Журнали, книги - 10
Кишенькові гроші - 60
Можливо, з першого разу так швидко не вийде заповнити свої витрати. Часто, люди навіть не знають, в які суми і куди йдуть їхні гроші. В цьому випадку слід проявити терпіння і протягом 2-3 місяців записувати всі витрати, аж до цукерки і шоколадки. Паралельно намагатися планувати витрати вручну, але тільки на початку місяця, коли на руках ще є гроші, а не потім, в кінці, коли вже все витрачено. Для цього необхідно завести зошит або щоденник і почніть там записувати свої витрати і вести свій особистий облік. Тільки в такому випадку людина стає господарем своїх грошей, а не навпаки.
Припустимо, як і в нашому випадку, сума витрат після підрахунку склала 700 доларів, тобто весь щомісячний дохід. Як відомо, ні про які заощадження, резерви і вже тим більше вкладеннях в такому підході до витрати фінансів і мови бути не може.
Для того, щоб ця графа з'явилася в статті витрат, існує кілька варіантів:
Перший варіант. Потрібно починати зберігати для початку 10% від своїх щомісячних доходів. В цьому випадку є можливість з одного боку вже почати контролювати свої гроші, з іншого - не втрачати якість свого життя. Напевно всі погодяться, що особливо великої різниці немає, витрачати 100% зароблених грошей або 90%. В цьому випадку потрібно всього лише вирішити за рахунок якої статті або декількох статей витрат можна зберігати гроші.
Припустимо, після деяких змін, новий звіт про доходи та витрати буде виглядати наступним чином:
Зарплата залишається все тією ж - 700 доларів
Статті доходів щомісячно і Сума $
Заплати собі - 70
Мобільний зв'язок - 20
Комунальні платежі - 60
Відпочинок, розваги - 80
Оплата за кредитами - 70
Журнали, книги - 10
Кишенькові гроші - 50
Можливо, багато хто скаже, - «Що ви нам пропонуєте? Це ж нікуди не приведе. Що ми зможемо зробити з цими $ 70 щомісяця, це ж не так багато, щоб змінити життя на краще рівню ». Тут насправді питання буде не в сумі, а в нових звички. А саме, в звичках успішних і багатих людей, які дуже мудро і чітко керують своїми грошима, точно знають, куди і як їх витратити і вміють планувати як доходи, так і тримати під контролем свої витрати. І нехай вас не лякає, що починати можна з таких невеликих сум. Головне, щоб ВОСП в собі цю звичку.
Для прикладу можна навести цікавий факт з біографії Джона Рокфеллера. Він отримав свою першу роботу у віці 16-ти років і працював помічником бухгалтера. Це був 1855 рік. У тиждень він заробляв 3,5 долара і регулярно жертвував гроші, відвідуваною їм церкви. При цьому йому вдалося за 3 роки зібрати близько $ 800. Далі все знають що сталося ... коли він помер у віці 98 років, його статки оцінювалися більш ніж в мільярд доларів - за сьогоднішніми мірками даний показник треба помножити на 10. А все починалося з звички: збережи частину грошей з кожного доходу.
Наприклад, припустимо, що через 3-6 місяців дохід у нашої людини, виходячи з минулого суми $ 700 в місяць, виріс до $ 850 в місяць. Якщо він використовує ці рекомендації, то його статті витрат будуть виглядати наступним чином:
Зарплата 700 доларів / Зарплата 850 доларів
Статті доходів щомісячно Сума $ (було) / Статті доходів щомісячно Сума $ (стало)
Заплати собі - 70 / Заплати собі - 145
Продукти - 180 / Продукти - 200
Мобільний зв'язок - 20 / Мобільний зв'язок - 20
Комунальні платежі - 60 / комунальні платежі - 60
Відпочинок, розваги - 80 / Відпочинок, розваги - 90
Оплата за кредитами - 70 / Оплата за кредитами - 70
Одяг - 40 / Одяг - 50
Проїзд - 90 / Проїзд - 90
Здоров'я / Медицина - 20 / Здоров'я / Медицина - 30
Інтернет - 10 / Інтернет - 10
Журнали, книги - 10 / Журнали, книги - 25
Кишенькові гроші - 50 / кишенькові гроші - 60
З цього прикладу видно, що ця людина вже зможе зберігати при збільшенні доходу $ 145 щомісяця. З них $ 70 - сума, яку він уже навчився зберігати раніше, а $ 75 - рівно половина різниці, на яку збільшився його дохід: $ 850 $ 700 = $ 150/2 = $ 75. Решта $ 75 він направляє на інші витрати, що поліпшують якість його життя. В цьому випадку, і резерв на 6 місяців в сумі $ 3780 ($ 630 без урахування інвестицій * 6 місяців), і інші Пункти Фінансової Захисту він зможе запустити в роботу, і прискорити їх реалізацію. І при всьому цьому він ще і покращує якість свого життя.
Головне при цьому оплати «собі» навчитися (виробити у себе звичку) перевести з разових в постійні, поступові і послідовні.
Третій варіант (додатковий). Щоб ще більше підняти мотивацію, покажемо, що буде, якщо цю звичку - зберігати відсотки від зароблених грошей, навчитися не тільки зберігати постійно, але й інвестувати їх, наприклад під 10% річних.
Отже, розглянемо на прикладі
Який капітал ви створите, якщо будете інвестувати щомісяця частину зароблених грошей на протязі 20 років під 10% річних.
Суми щомісячних інвестицій $ / Капітал $ через 20 років
З цієї таблиці видно, що звичка зберігати щодня від 1,5доллара, на регулярній основі, призведе через 20 років до певної суми особистого капіталу. Розрахунки в таблиці зроблені з умовою, що щорічний відсоток не забирається, а накопичується. За рахунок складного відсотка і можливо створити такий капітал.
Ці способи добре підходять для накопичення стартового капіталу, тільки в тому випадку, якщо сума боргів (позик, кредитів) невелика і відсотки які виплачуються за зобов'язаннями невеликі. У тому випадку якщо ж суми боргів чималі і оплата відсотків щомісяця з'їдає достатню суму доходу, то має сенс спочатку позбутися від боргів, а потім вже почати накопичувати капітал. Докладну статтю про те, як швидко виплатити борги (кредити, позики) можна прочитати тут. Після накопичення достатньої суми має сенс вкласти їх і надалі отримувати пасивні доходи. не втрачаючи вкладених грошей.
З усього вищевикладеного можна зробити висновок, головне: Правило Три «П»: Постійно, Послідовно і Поступово.