Більшість боржників по кредиту чекає одна і та ж врахувати - суд з кредитором. Причому суд завжди буде на стороні кредитора, тому що кредит був виданий на підставі кредитного договору та кредитор свої зобов'язання виконав, а позичальник порушив, за що повинен понести відповідальність. Але не завжди позичальник знає про те, що суд над його обов'язком відбувся, а в якості повідомлення він отримує судовий наказ. Розглянемо докладніше, що таке судовий наказ про стягнення заборгованості за кредитом, що робити боржнику.
Що таке судовий наказ
Отже, що таке судовий наказ про стягнення боргу по кредиту - це виконавчий документ, винесений мировим суддею одноосібно на підставі заяви позивача по безперечним операціях, а кредитний договір саме до таких і належить, сума яких не перевищує півмільйона рублів. Простими словами, якщо сума стягнення не перевищує 500000 рублів, кредит не забезпечений заставою або поручительством, то банку доцільніше звернутися до мирового суду, для отримання судового наказу.
Кредитору даний процес більш вигідний і дешевше. По-перше, держмито трохи нижче, ніж в суді загальної юрисдикції, на розгляді не потрібно присутність представника банку. По-друге, процес реалізується в найкоротші терміни, на розгляд заяви відводиться суду не більше 5 днів. Відповідач в даному випадку боржник не повідомляється про суть позовних вимог банку і не може захищати свої інтереси особисто. Після винесення судового наказу, позичальник отримує свій примірник судового наказу.
Якщо сума заборгованості понад півмільйона або є по кредиту предмет спору, наприклад, заставне майно, то у кредитора є тільки єдиний вихід - подати позовну заяву до суду загальної юрисдикції. Тут ситуація зовсім інша, у відповідача є можливість ознайомитися з позовними вимогами банку, висувати зустрічні позови і, в загальному, самостійно захищати свої інтереси перед кредитором. Даний процес може затягнутися на тривалий термін, зате у боржника є всі шанси вирішити питання з боргом в свою користь.
Що таке судовий наказ
До якого суду подає банк позов? Це залежить від умов кредитного договору, якщо кредитор вказав в угоді, що в разі виникнення спірних ситуацій розгляд буде проходити в суді за місцем реєстрації головного офісу, то справа буде розглядатися там, якщо цієї умови немає, то тільки за місцем реєстрації відповідача.
Наслідки судового наказу
Найбільше позичальників цікавить питання, якщо суд виніс рішення про стягнення боргу по кредиту, що далі буде. Спробуємо знайти на нього відповідь. У позичальника є два варіанти вирішення даної проблеми: оскаржити рішення суду або виплатити борг. Перший варіант розглянемо трохи пізніше, для початку варто відзначити, що буде з позичальником, якщо він погодиться з судовим наказом і не зробить будь-яких дій.
Судовий наказ - це виконавчий документ, згідно з яким, відповідач повинен виконати волю судді добровільно або примусово. Тобто позичальник може добровільно передати суму згідно з судовим наказом позивачеві, тобто банку і взяти з нього документ, що підтверджує погашення боргу. Якщо боржник не зробить це протягом 5 днів (це термін для добровільного погашення боргу за законом), то судовий пристав збуджує щодо боржника виконавче провадження.
В рамках виконавчого виробництва судовий пристав має права приймати законні заходи щодо примусового стягнення простроченої заборгованості. Які заходи можуть приймати пристави:
- заарештувати дебетові рахунки в банку і зняти кошти без повідомлення боржника;
- накласти арешт на частину заробітної плати;
- реалізувати майно за місцем реєстрації відповідача.
Одним словом, позичальникові розумніше самостійно виплатити заборгованість банку. До того ж судові пристави можуть дещо затягти з порушенням виконавчого провадження, що дозволяє відповідачу виграти трохи часу для пошуку коштів. До речі, якщо на момент порушення виконавчого провадження позичальник не має постійного доходу і ліквідного майна, і протягом трьох років не з'явиться, то борг буде списаний як безнадійний.
Зверніть увагу, що є сенс ознайомитися з ФЗ №229 «Закон про виконавче провадження», якщо пристав неналежним чином виконує свої обов'язки і порушує права боржника, то відповідач має право звернутися до суду і оскаржити дії судового виконавця.
Скасування судового наказу
Отже, якщо банк подав до суду за несплату кредиту, і позичальник отримав судовий наказ, то і з цієї ситуації є вихід. До речі, позичальник може не погодитися з сумою боргу, до того ж в інтересах відповідача клопотати в суді про розірвання кредитного договору, з тієї причини, що навіть після винесення судом рішення про стягнення боргу банк може продовжувати нараховувати відсотки. Причому якщо навіть пристав буде списувати частину вашої заробітної плати в рахунок погашення боргу перед кредитором, то кошти будуть списані спочатку за штрафи, пені та неустойки, потім за відсотки по кредиту, а тільки потім тіло кредиту. Простими словами, суд не вирішує основної проблеми, а саме призупинення банком нарахування відсотків. Тому якщо ви отримали судовий наказ, потрібно приймати деякі заходи.
Зразок заяви на скасування судового наказу
Для початку вам потрібно стежити за термінами, скасувати наказ ви можете тільки протягом 10 днів після отримання цього документа. Протягом цього терміну вам потрібно підготувати заяву і відправити його тому мировому судді, який виніс наказ. До речі, заява потрібно писати в трьох примірниках, один залишиться в суді, інший буде переданий позивачеві, а третій залишиться у відповідача.
Судова практика по стягненню заборгованості за кредитами показує, що суд рідко відмовляє позичальникові у скасуванні наказу. Але, є одна умова - у вас повинна бути причина для скасування наказу, а у суду повинно бути вагома підстава. Для цього ви можете детально вивчити кредитний договір або перерахувати суму, тому що банки часто закидають відповідачу не те значення, яке має бути.
Наслідки скасування судового наказу
Що буде далі після скасування судового наказу? Найімовірніше, банк подасть позов до суду загальної юрисдикції, що і потрібно позичальникові. У суді загальної юрисдикції всі справи розглядаються в присутності сторін, а, значить, позичальник може:
- залучити кваліфікованого адвоката;
- подавати зустрічні позови;
- вимагати скасування незаконно нарахованих штрафів;
- просити відстрочку або розстрочку платежу.
Тепер по порядку - банк передає справу до суду загальної юрисдикції, а відповідач отримує повістку для явки на судове засідання. У відповідача є можливість відвідати канцелярію того органу, в яке надійшов позов і ознайомитися з суттю позовних вимог, це обов'язково варто зробити, щоб максимально підготуватися до процесу.
Що стосується захисту, то є сенс звернутися до кваліфікованого юриста, який досконально вивчить кредитний договір і знайде обов'язково спосіб звести до мінімуму суму до виплати. Але тут також треба враховувати, що послуги такого фахівця обійдуться досить дорого, а якщо сума позову невелика, то переплачувати адвокату буде недоцільно.
Якщо ви вирішили захищати свої інтереси самостійно, то робити це розумніше з подачі зустрічного позову на кредитора. В першу чергу вимагайте суд розірвати між вами кредитний договір, причина була описана вище, банк не припинить нараховувати відсотки і штрафи до тих пір, поки ви повністю з ним не розрахуєтеся.
Зверніть особливу увагу, банк, можливо, сам зажадає розірвання кредитного договору, з тієї причини, що стрімке зростання сум на позичковому рахунку може привернути увагу контролюючого органу, а саме Центробанку, що спричинить за собою притягнення до відповідальності за неможливість контролювати фінансові потоки.
Далі, варто уважно прочитати кредитний договір і його умови. Враховуйте той факт, що кредитор не має права нараховувати вам суму до стягнення тієї, що передбачена кредитним договором. Наприклад, банк змінив процентну ставку після виникнення простроченої заборгованості або нарахував штраф, не передбачений договором. Крім того, ви можете знизити розмір неустойки, уважно вивчіть ГК ст. 333, в ній вказується, що вимога заплатити неустойку несумірну з сумою боргу є неправомірним з боку банки і порушує права споживача, тобто позичальника.
Далі, якщо ви зацікавлені у вирішенні питання з кредитом мирним шляхом і не відмовляєтеся від виплати боргу, то вам розумніше клопотати в суді про розстрочення платежу. Ви можете зібрати документи, що підтверджують ваше матеріальне становище, наприклад, довідку про доходи, довідка про склад сім'ї, вона може підтвердити, що у вас є діти, що знаходяться на утриманні. Загалом, зберіть якомога більше документів і доводьте в суді, що не можете повернути борг повністю, у зв'язку з матеріальними труднощами. В даному випадку, кредитор, швидше за все, піде вам назустріч і ви зможете укласти новий договір на реструктуризацію боргу.
Вам не варто розраховувати на те, що суд скасує ваш борг по кредиту, таких випадків у судовій практиці дуже мало.
Є безліч питань у позичальника, наприклад, деякі банки подають в суд за місцем знаходження головного офісу, ця умова кредитного договору, але при виникненні спірних ситуацій позичальник має право подати позов про розгляд справи за місцем своєї реєстрації, в іншому випадку буде порушено її права як споживача. Для складання зустрічних позовів вам розумніше звернутися до юриста, щоб фахівець грамотно відбив суть питання і правильно зробив посилання на закони.
До речі, якщо рішення суду ви можете оскаржити, якщо подасте апеляційну скаргу. Але це лише допоможе вам виграти час, тому що вас чекає тільки одне засідання, в результаті якого суд залишить рішення без зміни або винесе нове рішення, що малоймовірно.
Суд з банком: переваги
Багато позичальників впадають в паніку, якщо банк подав позов. Більшість боржників цікавляться лише одним питанням: якщо банк подав до суду на стягнення кредиту, мої дії? Як саме діяти позичальникові, залежить від обставин, адже у кожного є своя причина, по якій він не виконав свої зобов'язання, і відповідач має права надавати суду докази неплатоспроможності. До речі, суддя - третя незацікавлена особа, а, значить, враховує права та інтереси обох сторін процесу.
Є позичальники, які боятися, що їх притягнуть до кримінальної відповідальності за борг по кредиту. Насправді це неправда, тому що за борг по кредиту позбавлення волі вам не загрожує.
Не варто боятися суду, навпаки, ви можете таким чином вирішити свою проблему з боргом. Тому що гроші вам доведеться повернути в будь-якому випадку, і для позичальника найрозумніше шукати варіанти пошуку коштів. До речі, суд з банком процес досить тривалий, ви можете, принаймні, виграти кілька місяців для пошуку грошей або хоча б більше частини боргу. А якщо цього не зробити, то примусовим стягненням коштів займуться судові пристави виконавці.