Андрій Губанов [email protected]
Багато городян, налякані банківськими проблемами і біржовими падіннями, стали спішно перекладати свої накопичення в готівку. Дорожні ж чеки, будучи рівними готівки по надійності, мають таке важливе перевагу, як захист «від угону». Якщо ви будете зберігати гроші в вигляді дорожніх чеків, то їх у вас не зможуть вкрасти. Отримати гроші з дорожнього чеку може тільки його офіційний власник, вкрадений чек цінності не має.
Більш того, навіть якщо власник втратить чек, він зможе повернути собі повну вартість чека. Детально про це написано у вищезгаданій статті. Купівля чека це як би не більше надійне приміщення коштів, ніж складування банкнот в охоронювану банківську комірку. Власне, саме ця властивість чеків зробило їх настільки популярними в період кризи.
До речі, згадаймо, що на початку кризи багато росіян постаралися перетворити свої накопичення саме в іноземну валюту. Що було логічно, враховуючи передбачуване, а пізніше - дійсне зниження курсу рубля по відношенню до долара і євро. І в цій ситуації з'ясувалася одна, в общем-то, позитивна особливість чеків - банки, здійснюючи з ними операції (продаючи і викуповуючи чеки у громадян), беруть за основу курс Центробанку. Тобто навіть з урахуванням комісій за покупку і продаж чеків, вкладення коштів в іноземну валюту у вигляді чеків обертаються порівнянними або навіть меншими втратами, ніж вкладення в готівкові долари-євро.
Для прикладу: якщо купити, а потім продати чек, номінований в доларах, то втрата на комісіях складе від 1,5 до 2,5% (від вартості дорожнього чека), якщо ж купити, а потім продати готівкові долари, то втрата на конвертації буде від 0,5 до 3%. Зауважимо, що в період масового походу росіян за валютою, різниця між курсами продажу і покупки валюти в банках могла відчутно перевищувати 3%. У чеків ж відчутного завищення цін не спостерігалося. В результаті людина, яка купила чек, отримував все ті принади, які дає покупка валюти, плюс гарантію від викрадення. І при цьому міг заощадити на конвертації.
Однак деякі моменти все-таки краще передбачити заздалегідь. Наприклад, хоча за законом у вигляді чеків з Росії можна вивозити без декларації до 10 тисяч доларів США, однак, досвідчені мандрівники радять декларувати чеки «з нуля». Були випадки, коли митники, незнайомі з особливостями законодавства, затримували власників дорожніх чеків на суму значно менше 10 тисяч доларів США. Люди в кашкетах, чомусь вважали, що всі дорожні чеки повинні бути вказані в декларації. Звичайно, потім все пояснювалося, але зазвичай це відбувалося, коли літак вже відлітав.
Або, наприклад, такий момент. Правила обороту чеків American Express дозволяють власнику передати чек іншій особі (наприклад, розплатитися чеком за покупку). Ну а новий власник вже сам може обміняти отриманий чек на гроші в банку. При передачі чека його початковий власник повинен проставити на ньому свою другу підпис (першу він поставив, коли купував чек в банку) і вписати в чек прізвище та ім'я нового власника (це називається - передатний запис). Завдяки цій властивості чеків їх, наприклад, в США приймають, мало не повсюдно (за чутками, навіть в таксі).
У Росії ж подібний фокус не вдасться. Тут заборонено використовувати при розрахунках валюту. А чеки номіновані саме в валюті - як правило, в доларах або євро. Тому в Росії у початкового власника чек може прийняти тільки банк.
Правила обороту чеків, так само як і російські закони - речі досить жорсткі, але в непередбачених ситуаціях компанія може діяти досить гнучко.
Зовсім недавно в Єкатеринбурзі стався безпрецедентний випадок, коли гроші були видані за чек, на якому не було обов'язковою для переведення в готівку другого підпису власника. В Уральському банку Ощадбанку Росії чоловік купив кілька дорожніх чеків на досить серйозну суму. Частина використовував в поїздці, а частина - привіз назад. Але справа в тому, що ця людина була досить важко хворий, і хвороба прогресувала. Коли він прийшов обмінювати чеки в Ощадбанк, то вже не міг поставити на них другий підпис. За інструкцією, касир цілком могла відмовитися працювати з такими чеками. Власне і в правилах American Express прописано, що якщо власник чека живий, він повинен розписатися. Без другого підпису чеки можуть прийматися, тільки якщо вони перейшли до кого-то в порядку спадкування. Зрозуміло, що в нашому випадку це нікого не влаштовувало.
Касир банку, зрозумівши, що питання виходить за рамки її компетенції, звернулася до керівництва. В результаті запит пішов до головного офісу Ощадбанку і російське представництво American Express. Після того, як родичі власника чека зібрали папери, що підтверджують, що він не може поставити підпис з-за хвороби, в відділення банку з American Express прийшли форми, після заповнення, яких багатостраждальні чеки були прийняті, а дружина власника отримала чеки на ту ж суму , оформлені вже на її ім'я. Як зізналися в представництві компанії, подібних операцій в Росії ще не проводилося.
Ось так все з чеками непросто, але цікаво ...