МФО MoneyMan похвалилася зниженням рівня простроченої заборгованості. Цього вдалося досягти завдяки використанню нової технології верифікації особистості - IDV. Як же працює дана система?
Для запобігання шахрайських операцій дуже важливо правильно встановити особу клієнта. Персональні дані можуть бути вкрадені, а паспорт - підробленим. Якщо процес узгодження заявки проходить по віддаленому доступу, то виявити шахрая досить важко.
Фальсифікацію особистості поділяють на три види:
- крадіжка особистості - використання в незаконних операціях чужих персональних даних;
- фабрикація особистості - для отримання кредиту вигадується інформація;
- використання даних померлих людей.
У всіх випадках «клієнти» переслідують одну мету - отримати кредит і зникнути разом з виданими грошима.
Для того щоб запобігти шахрайські схеми застосовують процедуру валідації та верифікації. Валідація - це виявлення даних, які підтверджують існування людини, який звернувся за отриманням кредиту. Тобто визначається, чи були сфабрикована особистість потенційного позичальника. Верифікація - це перевірка, чи не були вкрадені персональні дані. Чи є клієнт саме тією людиною, за якого він себе видає.
Технологія IDV була розроблена Об'єднаним кредитним бюро (ОКБ). Принцип її роботи полягає в наступному. Заявник повинен надати повну інформацію про свої діючих і погашених кредитах. При перевірці робиться акцент на те, що вгадати дані з кредитної історії практичні нереально. Доступ до цієї інформації має обмежене число осіб і організацій.
Після того як клієнт на сайті компанії вказав свої персональні дані, йому необхідно заповнити розділ по своєї кредитної історії: назва банків, суми позик, дати відкриття та погашення, наявність прострочених платежів. Безумовно, невелика частина інформації може бути вказана не точно, незначні розбіжності допускаються. Система видає одну з чотирьох оцінок: «сильні збіги», «середні збіги», «слабкі збіги», «збігів немає». На підставі отриманих балів по скорингової системи співробітник МФО може прийняти рішення про можливе кредитуванні.
В результаті рівень прострочення по перших двох групах був практичні ідентичним, а за третьою - перевищував на 20%.
Микола Мясников, що представляє ОКБ, зазначив, що технологія IDV починає користуватися попитом серед багатьох мікрофінансових організацій і невеликих банків. Також ведуться переговори і з великими гравцями, які входять в першу двадцятку банків Росії. В даних установах активно розвивається дистанційне узгодження позик, тому дуже важливо повісті якісну верифікацію клієнта.