Для багатьох позичальників проблема неоплаченого кредиту тягнеться роками. І весь цей час боржник справедливо вважає, що після закінчення трьох років він зможе не оплачувати заборгованість по кредиту на цілком законних підставах.
Дійсно, в Цивільному Кодексі РФ є таке поняття, як позовна давність.
Що таке позовна давність, яким законом вона визначена
Це швидко і безкоштовно!
Згідно з чинними законодавчими нормами особа, чиє право було порушено, має всі підстави на успішний результат справи при зверненні до суду до закінчення терміну позовної давності.
Зокрема, при несплаті кредиторської заборгованості банк має всі шанси витребувати з боржника через судові органи залишилася заборгованість за кредитом зі сплатою всіх належних відсотків, пені та штрафів за прострочення згідно з підписаним кредитним договором, якщо позов буде поданий до закінчення вищевказаного терміну.
Але і після закінчення терміну позивачеві залишається можливість звернутися до суду з позовом для захисту власних інтересів відповідно до статті 199 Ч.1 ГК РФ (www.zakonrf.info/gk/). У цьому випадку суд розглядає всі обставини недотримання терміну подачі позову і, в разі наявних законних підстав, стає на бік позивача.
Якщо банк подав позов до суду після закінчення терміну, отримувач кредиту має всі підстави оформити клопотання для подачі в судові органи, в якому буде прописаний факт про закінчення часу подачі позову.
Яка дата є точкою відліку при розрахунку
Багато позичальників, які тривалий проміжок пір не здійснювали оплату за наявними кредиторських заборгованостей, розраховують на те, що термін за рештою боргами вже сплив, і банк не має права наполягати на сплаті наявної заборгованості. В цьому випадку боржники розраховують на термін давності, який, згідно з чинним російським законодавством, дорівнює трьом рокам.
Але основним спірним моментом залишається питання: з якого дня починати відлік. У будь-якому випадку не варто розраховувати, що це не буде дата отримання кредиту або підписання кредитного договору.
Залежно від суду, одні і ті ж обставини справи можуть трактуватися по-різному.
За основу відліку можуть взяти:
- дату останнього платежу за наявною кредиторської заборгованості.
- дату закінчення дії контракту на видачу кредиту.
Першою позиції дотримуються, зокрема, Верховний і Вищий арбітражний суди РФ. Але багато судових інстанцій беруть за основу другий варіант відліку, посилаючись на ст.200 ГК РФ (www.zakonrf.info/gk/), згідно з якою за зобов'язаннями з чітко вказаним терміном остаточного виконання позовна давність відраховується з моменту закінчення даного терміну.
Також варто відзначити, що якщо позичальник оформив кредит, але не здійснив жодного платежу по його погашенню, то датою відліку буде момент виявлення банком наявної заборгованості за кредитом і офіційного повідомлення про це кредитоотримувача.
Але якщо позичальник не оформляв кредитного договору, а має заборгованість по оплаті кредитною картки, термін дії якої не встановлено наявними зобов'язаннями за контрактом, то другий варіант відліку буде спочатку не вірним. При такому варіанті отримання кредиту суд має тільки однією можливою датою відліку: день останнього внесення грошей боржником по наявної заборгованості або дата офіційно зафіксованого звернення банку до позичальника з повідомленням про наявну простроченої заборгованості.
Правила розрахунку терміну позовної давності по кредиту фізичних осіб
Коли розрахунок позовної давності обнуляється і починається новий відлік:
- У разі виставлення банком вимоги про сплату непогашених сум по кредиту раніше терміну, встановленого договором (така вимога оформляється у вигляді рекомендованого листа з обов'язковим повідомленням про отримання).
- У разі різного виду контактів боржника з банківськими працівниками, підтверджені офіційно.
- При оформленні боржником заяви з проханням про рефінансування заборгованості.
Також слід враховувати, що банк не має права встановлювати термін позовної давності на власний розсуд, закріплюючи це певними пунктами, наявного контракту на видачу кредиту. Згідно з чинним російським законодавством, він дорівнює трьом рокам. І будь-який договір на видачу кредиту із зазначенням інших даних буде визнаний судовими органами нікчемним.
Законне переривання строку позовної давності по кредитах в банку
Час проходження позовної давності може бути перервано в разі, якщо у боржника були будь-які офіційні контакти з банком.
Чи не буде вважатися офіційним контактом з банківською установою присутність позичальника в банку, наприклад, з приводу зняття готівки або для ознайомлення з наявною у вільному доступі інформацією, представленою працівниками банку.
У разі продажу кредиторської заборгованості колекторським агентствам або іншим стороннім фірмам і зацікавленим конторам, обнулення відліку строку позовної давності не здійснюється.
Про попередньому договорі купівлі-продажу квартири в статті. Для чого роблять висновок, як скласти, переваги і недоліки і як розірвати.
Як відкрити своє туристичне агентство можна дізнатися тут.
Поради боржникам
У будь-якому випадку варто пам'ятати, що кожна справа за кредиторською заборгованістю має свої нюанси і тільки юрист має можливість в повній мірі оцінити наявні моменти і особливості справи, які в підсумку зможуть змінити кінцевий підсумок судового засідання.
Крім того, не варто розраховувати на те, що після закінчення терміну банківську установу відмовиться від спроб повернути свої гроші. Особливо з огляду на той факт, що закон не забороняє стороні, зацікавленої в подачі позову, звертатися до суду після закінчення дії терміну позовної давності.
Також варто враховувати, що за банком залишається право нагадувати боржнику про неоплачених сумах, дзвонити йому, направляти офіційні листи з проханням оплатити наявну заборгованість і т.д. І в цьому випадку буває досить написати офіційну заяву в банку з проханням відкликати особисті дані.
Банківські працівники можуть навмисно не чинити ніякого тиску на боржника, який не нагадуючи йому про неоплачені суми тривалий проміжок часу, аж до останнього місяця витікання терміну позовної давності. А умовно кажучи, через два роки і 11 місяців з дати розрахунку заповітної дати пред'явити позов до суду на стягнення не лише суми боргу по кредиту, але і суми всіх штрафних санкцій і пені, які набігли за весь час несплати боргу.
І є велика ймовірність, що суд задовольнить вимоги позивача в особі банківської установи. В цьому випадку позичальникові доведеться сплатити банку суму, яка в рази перевищить початкову заборгованість по кредиту.
Шанс на те, що банківські працівники пропустять дату закінчення строку позовної давності по кредиту, безумовно, є, але не найбільший. І чим більше сума виданого кредиту, тим більша ймовірність, що в разі прострочення банківські службовці використовують всі можливі заходи впливу для повернення позикових коштів.
У разі фінансових труднощів вибір залишається за позичальником:
- звернутися в банк з офіційним проханням про продовження зобов'язань по сплаті кредиту і тим самим почати новий відлік у визначенні дати розрахунку позовної давності по кредиту.
- не платити по рахунках, запастися терпінням, розраховуючи на помилку банківських службовців і власну удачу, в разі звернення банку до послуг колекторського агентства.
Якщо термін позовної давності минув, і підстав для його продовження у банківських працівників немає, тобто позичальник не вступав ні будь-які контакти з банком і колекторськими агентствами, боржник може сміливо ігнорувати всі вимоги погасити заборгованість.
А в разі застосування жорстких методів тиску звернутися із заявою в прокуратуру.
Але, якщо фінансові можливості дозволяють погасити заборгованість, то краще розрахуватися з банком, не варто зловживати своїми правами, ігноруючи зобов'язання.
Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
Пожежний аудит і особливості його проведення на підприємстві "Чим корисний власнику аудит пожежної безпеки?". Начебто в статті все розписано, тільки, що це в першу чергу для безпеки працівників, які не.
Як відкрити пекарню з нуля - керівництво і бізнес-план Які терміни реалізації хлібобулочних виробів? Можна торгувати продукцією в сільській місцевості?
Безкоштовна консультація юриста
Москва і область
Санкт-Петербург і область