Позики в банках і кредитних організаціях
Позика під заставу нерухомості - це, по суті, іпотечний кредит. Ви берете у банку велику суму грошей, оформивши при цьому заставну на квартиру, будинок або дачу. Нерухомістю користуватися ви продовжуєте, просто не зможете її продати або подарувати до того, як не погасите позику в повному обсязі, або з дозволу банку. Договір застави оформлюється письмово і реєструється в федеральної реєстраційної служби.
Не поспішайте з терміновістю!
Звичайний займ банком оформляється близько тижня, а то і більше. Ви зобов'язані будете надати безліч документів - копію трудового договору, наприклад, копію трудової книжки, довідку про зарплату. Та й саме оформлення документів пройде кілька етапів перевірок. Заставна нерухомість буде оцінена приблизно в розмірі ринкової вартості. Сума кредиту, яку вам схвалить банк, може досягати 70-80% від вартості застави, процентна ставка по кредиту - від 11% річних, термін кредиту - до 20 років.
Занижуючи вартість заставного майна, кредитор має на меті одне - вигоду.
На реструктуризацію боргу банки йдуть неохоче. У разі, якщо ви не зможете проводити виплати, або проводити їх в недостатньому обсязі, банк зажадає через суд розірвання договору та погашення всієї заборгованості.
Наслідки розірвання кредитного договору.
Це: основний борг, відсотки по кредиту, підвищені відсотки за прострочення виплат, пені, штрафи, судові витрати. Зазвичай суди в таких випадках стають на бік банків, незначно знижуючи суму неустойки. Якщо ви не зможете виконати рішення суду в термін - банк продає вашу нерухомість за ціною саме заниженою. Якщо ця ціна не погашає присуджену суму - ви ще й залишитеся повинні.
Ще позики бувають приватними. Громадяни укладають договір позики з інвесторами - приватними особами або організаціями. Ліцензуванню такі особи не підлягають. Відсоткова ставка дуже висока - від 3% в місяць, позики надаються на строк до трьох років, та й суму вам займуть не більше 50-60% від вартості застави. Зв'язок з таким видом позики - найризикованіша.
Мета позики важливіше її відсутності
Пункт, який ви точно побачите в кредитному договорі - це вказівка мети кредитування. Якщо мета вказана, то це - цільовий кредит, а якщо немає - нецільової, тобто споживчий. Даний пункт впливає на термін кредиту, процентну ставку і, що найважливіше, - на схвалення від банку вашої кандидатури.
Судова тяжба і її наслідки
У підсумку - судовий позов. Розгляд справи тривав три місяці, після чого суд виніс рішення, яким зобов'язав В. виплатити «ВАТ» (а це - основний борг, відсотки, пені, штрафи) 1 900 000 рублів. Але після суду проблеми не закінчилися. Отримавши на руки виконавчий лист «ВАТ» свідомо не передає його на виконання приставам, а замість цього знову подає в суд позов про уточнення нарахованих відсотків.
Тим часом борг росте, вже перевищуючи оціночну вартість квартири. Тяжби тривали близько шести місяців. В результаті сума до виплати з громадянина В. на користь «ВАТ» склала 2 300 000 рублів. Ось вам результат - громадянин В. з сім'єю з квартири виселений, квартира була продана за 2 000 000 рублів, ще й борг залишився 300 000 рублей.
[Quote_box_center] Громадянин В. в даному випадку зробив кілька серйозних помилок:
- погодився з оціночною вартістю квартири (якщо в суді він представив би висновок незалежного експерта про ринкову вартість квартири, його борг був би куди менше);
- не застраховані свою відповідальність за виплату боргу (якщо ви не високооплачуваний абсолютно здоровий холостяк, обов'язково страхуйте відповідальність по виплаті кредиту, включивши в договір страхування всіх можливих випадки втрати працездатності - в тому числі і побутові травми, тоді при настанні страхового випадку страховка покриє ваш борг ). [/ Quote_box_center]