У будь-якої людини, будь то приватна особа або підприємець, виникає необхідність швидко отримати чималу суму грошей. Причини у всіх різні, проблема одна. Можна взяти позику або кредит, але при цьому потрібно шукати поручителів, зібрати велику кількість документів.
Брати гроші під величезні відсотки «без поручителів і застави», навіть на дуже короткий термін, загрожує великими проблемами. Найбільш оптимальним рішенням може стати договір позики під заставу нерухомого майна, який укладається на тривалий термін, без поручителів і під невеликі відсотки.
Прийнявши рішення отримати гроші за допомогою договору застави нерухомості, наприклад квартири, вам слід вивчити всі пропозиції на ринку фінансування і постаратися вибрати вигідний для вас варіант. Гроші можна отримати і під заставу автомобіля. але умови будуть відрізнятися.
У більшості випадків при отриманні грошей під заставу нерухомості фінансові організації, його надають, не вимагають ні довідок про підтвердження доходу, ні поручителів. Експерти проводять оцінку вашої нерухомості, після цього з позичальником узгоджується сума позики, термін виплати, відсотки.
Ще, не менш важливе, перевага позики під заставу - це нецільове використання виданих коштів, тобто одержувач позики може розпорядитися грошима на свій розсуд. Якщо це підприємець, то він може витратити їх на закупівлю нового обладнання, товару або вирішити інші проблеми.
Як оформити договір позики під заставу нерухомості (квартири)?
Як в кожній справі тут існують свої нюанси, на які позичальник іноді просто не звертає уваги або вони здаються йому не важливими, але згодом саме вони можуть зіграти з ним злий жарт.
Важливим критерієм для фінансових організацій буде наявність свідоцтва на власність або майнового поручительства на нерухомість (квартиру), воно повинно бути нотаріально оформлено. Якщо цього немає, то вам буде відмовлено в отриманні позики. Крім того банк оцінює нерухомість, квартиру за двома параметрами: реальна вартість квартири і можливість її ліквідності (продажу з метою погасити заборгованість).
Важливо: У разі не виконання своїх зобов'язань позичальником, проводяться певні юридичні процедури, і застава переходить у власність фінансової організації.
При винесенні відмови кредитна організація, перш за все, дивиться на такі фактори:
- Неоформлені перепланування, які були проведені в квартирі;
- Готовність споруджуваної квартири нижче 85%. У разі надання в якості застави недобудованої квартири в новобудові;
- Прописка неповнолітніх в квартирі;
- Обтяження (прописка і проживання родичів або наявний уже заставу власності);
- Квартира, власники якої люди на пенсії;
- Поганий стан квартири;
- Якщо предметом застави є кімната в загальній квартирі;
- Вид запропонованого застави - гуртожиток або будинок типу барак;
- Великий термін спорудження будинку, його поверховість;
- Район розташування.
Важливо: Віддаючи квартиру в заставу, людина повинна знати, що його права на проведення будь-яких дій зі своєю власністю з моменту підписання договору обмежені.
Він не може виконувати наступні дії:
- Він не може свою квартиру продати, обміняти, подарувати;
- Він не має права проводити з квартирою будь-які дії, які б знизили її вартість;
- Ремонт, реконструкцію квартири потрібно проводити тільки за згодою банку;
- Не має право здавати її в оренду.
Перш, ніж оформляти договір позики під заставу потрібно уточнити для себе деякі питання в різних фінансових організаціях:
- В який час буде прийнято рішення на вашу заяву;
- Повні вимоги, які будуть пред'являтися до квартири і позичальнику.
- Всілякі комісії (за розгляд заявки, обслуговування рахунку і т.д.);
- Кредитні умови (розмір позики, ставка за відсотками, як буде погашатися, страхування, інші комісії). Яким чином курс валюти може впливати на ставку по відсотках;
- Можливість в процесі здійснення зробити зміну майна застави;
- Уважно вивчити розділ «Права банку»;
- Повний перелік необхідних документів.
Проаналізувавши всі отримані дані, потрібно вибрати найбільш підходящий варіант. При цьому потрібно зосередити увагу на наступне:
- В якому випадку фінансова організація може проводити відчуження майна, відданого під заставу;
- Чи присутній пункт про дострокове погашення;
- Чи передбачена реструктуризація.
Після прийняття рішення, потрібно заручитися письмовим рішенням банку про надання вам позики. Отримавши згоду, взяти у менеджера договір, щоб уважно вивчити його будинку перед підписанням і постаратися знайти всі підводні камені. Сформулювавши все це у вигляді змін до договору, запропонувати банку розглянути їх і внести зміни в договір. Тільки після цього прийняти рішення підписувати договір чи ні.
Схема договору позики під заставу нерухомості
Сам договір буде складатися з двох частин:
- Основний кредитний договір. Типовий договір, за яким видаються гроші;
- Договір про заставу квартири.
Розглянемо докладніше договір застави.
У договорі застави квартири обов'язково вказуються і розглядаються наступні пункти:
- Дата і час дії договору.
- Предмет застави.
- Розмір застави.
- Права та обов'язки сторін.
- Порушення договору і передбачена відповідальність.
- Порядок стягнення.
- Форс мажор.
- Висновок.
- Дані обох сторін.
- Додаткові умови.
Розглянемо докладніше деякі з пунктів:
Предмет застави визначається:
- Формою нерухомості;
- Її перебування;
- Підтвердження права на власність. Підтверджуючий документ (свідоцтво) з посиланням на орган, що його видав.
Розмір застави. Оціночна вартість в рублях.
Які передбачаються зобов'язання і час їх виконання. Опис зобов'язань, забезпечення яких передбачено запорукою з прописаний термінів їх виконання.
Заставні гарантії. Ними можуть бути такі відомості, підтверджені документами:
- Підтвердження того, що позичальник є власником квартири (свідоцтво на власність);
- Документ підтверджує необтяжені квартири, тобто що вона не знаходиться в заставі;
- Відсутність заперечень у які проживають в даній квартирі. Заяви від всіх прописаних і проживають в квартирі.
Додаткові умови. Тут слід уважно прочитати включені в договір пункти:
Типовий договір позики, забезпеченого заставою нерухомості (квартири)
Цей документ повинен містити такі обов'язкові пункти:
Проведення процесу реєстрації договору застави нерухомості - цей варіант в якійсь мірі вигідний позичальникові. Її проводять в реєстраційній палаті. При реєстрації в реєстр нерухомості заносять відомості про заставу квартири, а сам позичальник буде вважатися власником квартири.