Існує безліч банків на території Російської Федерації, де можна відкрити розрахунковий рахунок для обслуговування ВП. Кожен з них пропонує безліч можливостей, але разом з ними у всіх банків є свої недоліки.
Банк "Тінькофф"
Розрахунковий рахунок для ВП у цій фінансовій установі відповідає безлічі вимог індивідуального підприємця. Основними з них завжди вважаються низькі тарифи і комісія. Підходящої для фізичної особи комісією вважається 1-2 відсотка при знятті грошових коштів з рахунку. В ідеалі багатьом хотілося б, щоб комісія повністю була відсутня, але це неможливо.
Ще однією вимогою ІП до банку є низькі тарифи на обслуговування рахунку (не більше п'яти сотень рублів на місяць, коли здійснюється рух коштів, і повна відсутність тарифів в місяці, коли цього руху немає). Також багатьом необхідний зручний і функціональний інтернет-банкінг. Все це надає при відкритті розрахункового рахунку для ІП банк "Тінькофф".
"Тінькофф" є першим банком на території Російської Федерації, який прийняв рішення відмовитися від відділень і вести всю діяльність в мережі Інтернет. В одному з інтерв'ю Олег Тиньков сказав, що він не розуміє, чому інші російські банки витрачають великі гроші на відкриття відділень, якщо можна працювати в Інтернеті. Це набагато зручніше і менш затратно. Також банк використовує банкомати своїх партнерів. Це дозволяє заощадити дуже багато коштів у порівнянні з іншими установами Російської Федерації. "Тінькофф" підвищує свій прибуток через те, що не доводиться платити за офіси, банкомати і заробітні плати співробітникам.
плюси банку
Відкриття розрахункового рахунку для ВП у банку "Тінькофф" дає клієнтам ряд переваг. Головним з них для більшості приватних підприємців є низька вартість обслуговування рахунку. Існує три тарифу: 490 рублів на місяць, 990 рублів на місяць і 4 тисячі 990 рублів щомісяця. Ще одна перевага відкриття розрахункового рахунку в банку "Тінькофф" - зручний інтернет-банкінг, де клієнт може користуватися всіма сервісами, наданими установою. Ця послуга у "Тінькофф" є найбільш якісною серед усіх, які надаються іншими банками на території Російської Федерації.
Всі операції з рахунком наводяться в Інтернеті, тому клієнтам немає необхідності відвідувати банк. Однак в окремих випадках установа може висилати кур'єра до свого клієнта. Також при відкритті розрахункового рахунку для ВП у банку "Тінькофф" відгуки позитивного характеру заслужив той факт, що комісія при знятті менше 400 тисяч рублів відсутня.
Виведення коштів здійснюється на раніше прив'язану дебетову картку або на кредитку. Це означає, що індивідуальному підприємцю не доведеться відвідувати відділення банку і замовляти виведення коштів. Процедура переказу грошей з розрахункового рахунку для ВП у банку "Тінькофф" займає небагато часу. Вона здійснюється в кілька кліків комп'ютерною мишкою.
Унікальною пропозицією при відкритті розрахункового рахунку для ВП у банку "Тінькофф" є нарахування річних відсотків на кошти, які залишаються на рахунку. Процентна ставка становить від шести до восьми відсотків на рік. Тому багато індивідуальні підприємці завжди зберігають певну суму грошових коштів і отримують 6-8 відсотків на рік. Вони виплачуються один раз на місяць.
Протягом декількох років застосовувалося два тарифу до розрахункового рахунку в банку "Тінькофф". Перший тариф називається «Простий», і його вартість становила 490 рублів на місяць. Вартість другого тарифу - 990 рублів, він називається «Високий рівень».
Нещодавно банк почав надавати і третій тариф - «Професійний», вартість якого складає 4 тисячі 990 рублів на місяць. Платити за користування треба з другого місяця. Також в тому випадку, якщо клієнтові не сподобається сервіс банку, він може ознайомитися з тим, як закрити розрахунковий рахунок в банку "Тінькофф". Закриття здійснюється безкоштовно.
Тариф «Простий»
Як вже було сказано, вартість тарифу становить 490 рублів на місяць. Його перевага полягає в тому, що в тому випадку, якщо на рахунок були зараховані кошти і якщо з нього не знімалися гроші, то будь-яка комісія відсутня.
У цьому тарифі перші три платежу обробляються безкоштовно. Після цього необхідно платити банку 49 рублів за кожний наступний платіж. Це може бути перевагою для тих індивідуальних підприємців, які не ведуть настільки активну комерційну діяльність.
Оплата податків не вимагає будь-якої комісії. Також безкоштовно можна здійснювати перекази грошових коштів всередині банку "Тінькофф".
Тариф «Простий». Зняття коштів і поповнення розрахункового рахунку
Ще однією причиною позитивних відгуків про розрахунковий рахунок в банку "Тінькофф" є продумана система списання готівкових коштів. Існує дві карти, на які можна здійснювати переказ коштів з розрахункового рахунку. Це карти "Тінькофф Блек" і "Тінькофф Платинум" - дебетова і кредитна картки відповідно.
Без сплати комісій приватний підприємець може переводити на дебетову картку до 150 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а на кредитну - до 250 тисяч рублів. Якщо виводити більше коштів, комісія буде складати півтора відсотка на кожні 400 тисяч рублів понад 150 тисяч і 250 тисяч рублів для дебетової і кредитної карток відповідно (мінімальна сума комісії становить 99 рублів).
Багатьох клієнтів відкриття розрахункового рахунку для ВП у банку "Тінькофф" приваблює тим, що при перекладах грошей від партнерів і контрагентів комісія не стягується. Це є великою перевагою перед іншими установами, які здійснюють свою діяльність в Російській Федерації, і, можливо, головною причиною того, що індивідуальні підприємці вибирають "Тінькофф".
Клієнту необхідно детально ознайомитися з тим, як поповнити розрахунковий рахунок в банку "Тінькофф". При самостійному внесення грошей на розрахунковий рахунок необхідно буде сплатити 299 рублів за будь-яку внесену суму.
Тариф «Високий рівень»
Перший місяць використання цього тарифу теж є безкоштовним. Потім підприємцю доведеться платити щомісяця 99 рублів. На відміну від тарифного плану «Простий» тариф «Високий рівень» дає можливість безкоштовно здійснити перші десять платежів, після чого необхідно буде платити 29 рублів за кожний наступний платіж. Але треба зауважити, що власникам тарифу «Високий рівень» надається можливість підключити послугу безлімітних платежів. Її вартість становить ще 990 рублів на місяць.
Недолік цього плану полягає в тому, що індивідуальному підприємцю необхідно платити майже тисячу рублів щомісяця, незалежно то того, чи є рух грошових коштів на рахунку. Цей тариф підійде тим ІП, які роблять багато платежів в ході здійснення своєї діяльності. Як і в тарифі «Простий», в цьому тарифному плані без комісій можна сплачувати податки і переводити кошти на рахунки інших клієнтів банку "Тінькофф".
Тариф «Високий рівень». Зняття коштів
Комісія при виведенні коштів в цьому тарифі теж залежить від того, на яку картку він буде здійснюватися. На дебетову карту можна безкоштовно вивести не більше 300 тисяч рулів в місяць, а на кредитку - до 350 тисяч рублів щомісяця.
Якщо фізична особа переводить понад 350 тисяч рублів на кредитну картку і понад 300 тисяч рублів на дебетову картку, то йому доведеться заплатити ще один відсоток на суми в 400 тисяч рублів.
Цей тариф буде вигідний тим особам, що відкрили розрахунковий рахунок для ВП у банку "Тінькофф", які мають дохід до 350 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян і не бажають використовувати дебетову картку банку. Також є можливість активувати опцію безлімітного виведення на фізичних осіб. Вартість послуги складає 2 тисячі 990 рублів на місяць. Якщо оборот перевищує три мільйони рублів, то пакет не надається.
Тариф «Високий рівень». Поповнення рахунку
Комісія в розмірі 99 рублів при поповненні рахунку на суму менше 100 тисяч рублів - разова. Якщо сума поповнення рахунку становить від ста до трьохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, то розмір комісії становить 749 рублів.
Також за 1 тисячу 990 рублів клієнт банку може придбати пакет, що дозволяє здійснювати безлімітні поповнення розрахункового рахунку. Але, знову ж таки, необхідно брати до уваги те, що ця послуга не надається тим індивідуальним підприємцям, оборот яких перевищує три мільйони рублів.
Тариф «Професійний»
Якщо ж попередні два тарифи розрахункового рахунку для ВП у банку "Тінькофф" не здатні надати всі послуги та опції, які необхідні індивідуальному підприємцю, то він може скористатися третім тарифним планом під назвою «Професійний». Його місячна вартість становить 4 тисячі 990 рублів на місяць.
За кожен платіж, здійснений в рамках користування тарифом «Професійний», індивідуальний підприємець зобов'язаний заплатити банку 19 рублів. Це дешевше на 30 рублів, ніж в тарифі «Простий» і на 10 рублів, ніж в тарифному плані «Високий рівень». Але треба пам'ятати, що в перших двох тарифних планах дебютні 3 і 10 платежів відповідно обробляються безкоштовно. Крім того, за 1 тисячу 990 рублів на місяць можна активувати здатність здійснювати безлімітні платежі. І якщо в тарифі «Високий рівень» дана послуга не надавалася індивідуальним підприємцям з оборотом понад три мільйони рублів, то в цьому тарифному плані таке обмеження відсутнє.
Тариф «Професійний». Списання коштів і поповнення рахунку
В даному тарифному плані підвищені ліміти переказів на кредитну і дебетову картки без комісії. Таким чином, індивідуальний підприємець може вивести на свою кредитну картку без сплати комісії до півмільйона рублів. Сума виведення на дебетову картку з нульовою комісією становить теж 500 тисяч рублів. У тому випадку, коли обсяг грошей, які переводяться на будь-яку з карт, на 800 тисяч рублів перевищує встановлений ліміт, сума комісії буде дорівнює одному відсотку від 800 тисяч рублів плюс 59 рулів. За 4 тисячі 990 рулів фізична особа може придбати пакет на безлімітний виведення коштів.
При поповненні рахунку на суму від ста до трьохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян стягується комісія в розмірі 749 рублів, як і в тарифному плані «Високий рівень». Також комісія на поповнення рахунку менше ніж на 100 тисяч рублів складає 99 рублів. Але на відміну від плану «Високий рівень» тариф «Професійний" не передбачає можливості придбання пакета на надання безлімітних поповнень розрахункового рахунку.
Додаткові можливості
Після того як вдалося відкрити розрахунковий рахунок для ВП у банку "Тінькофф", клієнту надається кілька безкоштовних можливостей. По-перше, він отримає безкоштовний доступ до мобільного додатку і до інтернет-банкінгу. По-друге, буде надана безкоштовна функція, яка передбачає безкоштовне підтвердження платежу по СМС.
Що стосується СМС банку, безкоштовно користуватися даною опцією клієнт може тільки протягом перших двох місяців. Потім доведеться платити 99 рублів на місяць. Також за ІП закріплюється менеджер, які може надавати консультації 24 години на добу і 7 днів на тиждень. Один раз в місяць клієнт здатний безкоштовно змінити тариф.
Подача заявки на розрахунковий рахунок в банку "Тінькофф"
Індивідуальному підприємцю необхідно подати заявку, перед тим як почати користуватися всіма можливостями сервісу. Зробити це можна на сайті банку. Після цього з клієнтом зв'яжеться представник установи, щоб роз'яснити всі деталі. Потім на електронну пошту підприємця буде вислана анкета для заповнення та список документів, які необхідно отруїти в банк. Також при оформленні треба буде надати оригінали висланих документів. Заявка на відкриття розрахункового рахунку в банку "Тінькофф" включає наступні документи:
- ідентифікаційний код платника податків;
- наявні ліцензії;
- паспорт громадянина Російської Федерації або інший документ, який може підтвердити особистість клієнта банку;
- СНІЛС;
- свідоцтво ІН;
- анкета, раніше вислана банком на електронну пошту.
Діючі індивідуальні підприємці повинні надати відомості про своє фінансове становище. Це може бути один або більше документів. ВП у якості підтвердження свого фінансового становища може використовувати наступні документи:
- бухгалтерська звітність за рік або інший період;
- річна або квартальна декларація про податки підприємця;
- довідка про сплату податків;
- патент на здійснення підприємницької діяльності;
- висновок аудиторської компанії щодо річного звіту за минулий рік, які мають включати в себе підтвердження достовірності звітності фінансового та бухгалтерського характерів.
Бувають випадки, коли в банк достатньо надати виписки з книги по доходах і видатках, а також звіт з ИФНС. Це більше стосується тих індивідуальних підприємців, які були зареєстровані давно.
Після того як клієнт зв'язався з менеджером банку "Тінькофф", отримав анкету, заповнив її і надав всі необхідні документи, слід почекати кілька днів. Зазвичай процедура розгляду заявки становить від трьох днів до тижня. Якщо ця процедура закінчиться позитивно для клієнта, банк відкриє йому розрахунковий рахунок, а також надасть всі необхідні документи. Вони будуть доставлені клієнтові кур'єром, який допоможе оформити всі в будь-якому зручному місці. Після цього можна починати користуватися розрахунковим рахунком і всіма перевагами роботи з банком "Тінькофф".