Зростання цін на дорогоцінні метали привело до того, що золото і платина в вигляді знеособлених металевих рахунків (ОМС) в банках, стали дуже популярними активами. Але не всі знають, що такі рахунки державою не страхуються. Чому? На це та інші питання, що хвилюють вкладників, відповідають представники Агентства зі страхування вкладів.
На що звертати увагу вкладникові, яка обирає, в якій банк віднести свої гроші?
Перш за все потрібно переконатися, що ви прийшли саме в банк. Останнім часом багато кредитні кооперативи і мікрофінансові організації залучають гроші, обіцяючи високий відсоток. Кошти, розміщені в подібних установах, не застраховані системою обов'язкового страхування внесків (ССВ). Її дія поширюється тільки на банки, що мають ліцензію Банку Росії. Такі банки в своїх відділеннях розміщують свідоцтво про включення в ССВ і впізнавані наклейки "Вклади застраховані. Система страхування вкладів".
Другий принциповий момент, про який потрібно пам'ятати: застрахованими є кошти, розміщені в банку, на суму до 700 тисяч рублів включно. Якщо сума у внеску або на рахунку не перевищує цей ліміт, то далі можна вибирати банк, наприклад, з точки зору зручності обслуговування, розташування, розміру тарифів або процентної ставки.
Якщо у вас більше 700 тисяч рублів, не ризикуйте, розміщуючи всю суму в одному банку. Краще "рознесіть" гроші по різних банках або ж оформите кілька вкладів в одному банку на різних членів сім'ї.
Які вклади застраховані?
Застрахованими вважаються всі грошові кошти в рублях і іноземній валюті, розміщені у внесок або на банківський рахунок в банку - учаснику системи страхування вкладів.
Наприклад, зарплата, яка перераховується на банківську карту, теж застрахована. У разі банкрутства банку власники карт поряд з іншими вкладниками отримують страховку в максимально короткі терміни - виплати повинні початися не пізніше ніж через 14 днів після того, як у банку відкликали ліцензію.
У розрахунок страхового відшкодування включаються також всі належні відсотки за вкладом, нараховані на день, що передує дню відкликання ліцензії.
Які вклади не страхуються?
Таких винятків мало. Не застраховані грошові кошти на банківських рахунках фізосіб - індивідуальних підприємців, якщо ці рахунки відкриті для здійснення підприємницької діяльності. Також не страхуються банківські вклади на пред'явника, тобто ті вклади, які відкривалися без документа, що посвідчує особу. Не застраховані і гроші, передані банку в довірче управління і розміщення у внески в філіях російських банків, що знаходяться за кордоном.
Останнім часом через зростання цін на дорогоцінні метали великою популярністю стали користуватися знеособлені металеві рахунки. Однак вони не підлягають страхуванню, тому що на таких рахунках враховуються не грошові кошти, а вага дорогоцінних металів.
Як розраховується страхове відшкодування?
Максимальна сума страхового відшкодування за вкладами одну людину в одному банку - 700 тисяч рублів. Це означає, що навіть якщо у вас кілька вкладів або рахунків в одному банку (наприклад, ви відкрили їх в різних його філіях), при настанні страхового випадку в сукупності ви все одно отримаєте не більше 700 тисяч рублів.
Сума відшкодування по валютним вкладом розраховується і виплачується в рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.
Трапляється, що вкладники одночасно є і позичальниками банку. У цьому випадку при розрахунку страхового відшкодування сума зустрічних вимог банку до вкладника віднімається від суми його вкладів (рахунків). При цьому погашення зустрічних вимог не відбувається.
Наприклад, на рахунках вкладника 300 тисяч рублів, при цьому за ним числиться кредит в сумі 70 тисяч рублів. В цьому випадку страхове відшкодування складе 230 тисяч рублів.
В якому випадку вкладник може отримати страховку?
Страхове відшкодування виплачується вкладникам банків, у яких була відкликана ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій. Ця подія називається страховим випадком. Інформація про настання страхового випадку публічна. Вона з'являється в друкованих ЗМІ та на сайті Агентства зі страхування вкладів (АСВ). Більш того, кожному вкладнику направляється офіційне поштове повідомлення.
Що потрібно, щоб отримати страхове відшкодування, і який порядок виплати?
Виплати страхового відшкодування починаються не пізніше ніж через 14 днів після відкликання в банку ліцензії. Наприклад, в минулому році вони починалися через 11-12 днів.
Процедура виплат максимально спрощена і, як правило, займає кілька хвилин. Вкладнику потрібно з паспортом звернутися в банк-агент, уповноважений Агентством по страхуванню внесків виплачувати страховку. Співробітник банку-агента перевірить, чи дійсно відвідувач включений до реєстру страхових виплат. Потім йому потрібно лише підписати заяву і отримати страховку. Можна не забирати гроші готівкою, а залишити доручення на їх перерахування на будь-який інший рахунок.
Однак, як показує практика, багато вкладників воліють отримане страхове відшкодування тут же розміщувати у вклад у банку-агенті.
Ще одне спостереження: як правило, клієнти приходять за своїми вкладами в перші дні виплат. Це найбільш напружений період роботи для банків-агентів, та й для самих вкладників неспокійний. Потім число звернень різко скорочується і вже через тиждень сходить нанівець. Багато хто просто не знають, що виплати тривають досить довго: страховку можна отримати в будь-який зручний час, поки йде ліквідація банку, а вона триває близько двох років.
Звідки беруться гроші на виплату страхових відшкодувань?
Чи всі банки беруть участь в системі страхування вкладів?
ЗАПОВНИТИ 3-ПДФО ОНЛАЙН
Зручний сервіс щодо заповнення податкових декларацій