Але відвернемося від графіків. Ми звикли прислухатися до експертів, особливо коли справа стосується фінансів. Портал SBEREX.RU попросив поради у банкірів щодо вибору валюти для вкладу. Думки банкірів з цього приводу розділилися.
На захист «лідера дев'яностих»
«Зростання курсу долара досить імовірний, і цей процес може затягнутися надовго. Так що на найближчий рік внесок в доларах США точно виглядає краще ».
Спробуємо порахувати, наскільки вигідно було вкладати гроші в доларах за підсумками цього року в банку нашого експерта.
Якби ми вклали гроші в рублях за тим же вкладу строком на 1 рік, то відсотки склали б 33 300 руб. (Ставка 11,1%), а загальна сума - 333 300 руб. Так чи велика різниця?
Підсумуємо результат порівняння:
Курс рубля як і раніше стабільний і становить рівно сто копійок
Рубль - те, з чим кожен з нас стикається щодня. Який би він не був, слабкий або сильний, безліч людей відкривають рублеві внески. Ось що сказали банкіри порталу SBEREX.RU про рублевих вкладах:
«Ми живемо в Росії, зарплату отримуємо в рублях, витрачаємо на побутові потреби теж в російській валюті. Тому і вклади оформляти краще в рублях ».
«Я рекомендую розміщувати кошти в тій валюті, в якій отримуєш дохід і в якій плануєш їх витрачати. Вклади в іноземній валюті, особливо довгострокові, пов'язані з певними ризиками. Спрогнозувати, яким буде курс долара або євро через рік, сьогодні фактично неможливо - це гадання на кавовій гущі ».
Подивимося, що нам можуть запропонувати банки порадників. Візьмемо за вкладом з найвищою ефективною процентною ставкою.
Варто зазначити, що внесок «Високий відсоток на 366 днів» може бути відкритий тільки у рублях, а ефективна процентна ставка по вкладу «Надійний» склала б 6,5%, якби ми зробили упор на долари, і 6,3%, якщо б це були євро. У підсумку, дохід, отриманий від валютних вкладів, був би набагато вище або майже таким же, як у рублевих.
Хіба рубль такий слабкий, як здається?
Розділяй і володарюй
А чи не ліпше варіант - «золота середина»?
«Якщо ви живете в Росії і покупки робите в рублях, то доцільніше заощадження зберігати в рублях. Однак, якщо суми заощаджень значні, щоб уберегти свої кошти від інфляції, слід формувати диверсифікований портфель з різних валют. Досить стандартною є формула «по третині»: 33% тримати в доларах, 33% - в євро, решта - в рублях. Така структура портфеля має найбільшою стабільністю і привабливістю для інвесторів-початківців ».
Дмитро Кулешов, заступник директора департаменту роздрібних пасивів і комісій Бінбанку:
«Найбільшу прибутковість дозволяють отримати рублеві внески, при цьому частина коштів доцільно розмістити в валютні заощадження (з метою мінімізації валютних ризиків, ризиків девальвації рубля)».
Андрій Степаненко, керівник дирекції обслуговування фізичних осіб, член правління ЗАТ "Райффайзенбанк":
Погодьтеся, логічно тримати заощадження відразу в декількох валютах. Це не так ризиковано, як тільки в доларах або євро, і більш прибутково, ніж в рублевому еквіваленті. Або так тільки здається?
Чи не здається вам, що, вклавши гроші в рублевий внесок «Активний відсоток», ми отримали б практично той же результат? При цьому передбачуваність його була б вище. Але ж ми взяли вдалий варіант з досить високими процентними ставками за валютними вкладами (часто вони складають лише 4-5%) при загальному підвищенні курсу долара і євро в порівнянні з минулим роком.
Рубль. Не такий вже і дерев'яний
Наостанок хотілося б навести ще думки двох експертів.
Кузяшева Діана, Член Ради директорів Банку Церіх (ЗАТ). «Якщо говорити про те, в якій валюті зберігати заощадження, то я всім раджу дотримуватися« золотого »правила: вклади завжди вигідніше тримати в тій валюті, в якій збираєтеся потім ці гроші витратити. Так, наприклад, якщо хочете накопичити на побутову техніку, машину, освіту дітям - відкривайте в рублях. Якщо мета - засоби на поїздку за кордон, тримайте внесок у валюті: в доларах або в євро, в залежності від передбачуваної країни подорожі. Якщо суми заощаджень значні і турбує динаміка курсу національної валюти, то доцільно використовувати диференційований підхід і зберігати заощадження в різних валютах, наприклад, половину в рублях, а другу половину навпіл в доларах і євро. Це можливо і не дозволить заробити на коливаннях валютних ринків, але на горизонті кількох років допоможе зберегти ».
Тетяна Ушкова, заступник Голови Правління СКБ-банку:
«Якщо ви плануєте витрачати гроші в рублях, то внесок має сенс откриватьтоже в рублях. Якщо ж у вас попереду покупки, які безпосередньо залежать від курсу долара або євро, то, звичайно, краще відкрити валютний депозит. Треба розуміти, що валютні операції, так чи інакше, тягнуть деякі втрати. Зазначу, що 90% вкладів в СКБ-банку відкриті в рублях. Ставка по рублевих депозитах у нас вдвічі вище, ніж за вкладами в доларах і євро. І нарешті, люди просто довіряють рублю більше, ніж іноземній валюті - це факт. »
Таким чином, не варто боятися відкривати вклади в рублях навіть в такий складний для національної валюти час. Внески ні в чому не програють вкладенням в доларах або євро, так як на останні завжди істотно нижча відсоткова ставка, а що буде з курсом через рік - цього не може знати ніхто. Не так уже й виправдана диверсифікація вкладень.
Зрештою, велика частина населення отримує дохід в рублях і в рублях же його витрачає, а гри з валютними депозитами і різницею курсів, можливо, варто поки залишити для вузького кола професіоналів.