У НБУ повідомили, що зафіксували нову хвилю переведення в готівку грошей dnpr.com.ua
Нацбанк зажадав від банків ретельніше проводити фінансовий моніторинг карткових операцій українських компаній і пересічних громадян. Заморожувати рух грошей по рахунках і блокувати зняття готівки в банкоматах і касах, якщо виникають найменші підозри про цілі операцій. Про це йдеться в телеграмі НБУ №25-0004 / 31760 "Про фінансові операції з отримання готівки".
Читай також: Банк Хрещатик не отримав потрібної підтримки - Глава правління
Ключове в документі - регулятор назвав систематичні зняття готівки з рахунків ризикової операцією. Чи не зупиняти такі операції банки просто не мають права: це загрожує для них не тільки штрафуванням з боку центробанку, але і відкликанням генеральної ліцензії.
Читай також: В Україні скоротилася платіжна інфраструктура (інфографіка)
Найактивніше переводилися в готівку рахунки у великих банках з широкими мережами відділень і банкоматів. Левова частка знять коштів припала на Київ - 19,8%, за ним йдуть Дніпропетровський (12,1%), Харківський (7,3%), Одеський (6,2%) і Миколаївський (6%) регіони.
Як приклад центробанк навів у своїй телеграмі випадок з регулярним зняттям грошей з карткових рахунків фізособи, які надійшли на нього у вигляді "поворотної фінансової допомоги". Компанія зі свого розрахункового або карткового рахунку постійно переводить людині певні суми грошей у вигляді матдопомоги, і той їх переводить вже з рахунку фізособи.
Читай також: Промінвестбанк запровадив ліміт на зняття готівки в банкоматах
"Після надходження з рахунків юридичної особи на рахунки фізичних осіб кошти (99%) виходили з цих рахунків готівкою через касу банку в той же день або протягом операційні дні після їх зарахування", - наголошується в документі Нацбанку, і такий підхід регулятор вважає неприпустимим. Чиновники хочуть, щоб банки виявляли подібні операції, і блокували їх.
"Тобто банк повинен спочатку зупинити рух по рахунку - не дати людині, яка отримала велику суму грошей ні перевести її далі, ні зняти в банкоматі або через касу. Потім зв'язатися з власником рахунку і запитати у нього детальну інформацію про мету такої проводки. Якщо людина повідомить, що компанія надала йому матеріальну допомогу для лікування, то від нього буде потрібно надати направлення медустанови і рахунок за послуги. Тільки якщо банк отримає всі ці документи, то він зможе "відпустити" рахунок: дозволить перевести гроші за призначенням або зняти їх готівкою ", - пояснив UBR.ua практичне застосування вимог НБУ директор департаменту казначейства Євробанку Василь Невмержицький.
Також Нацбанк назвав схемними і ризиковими перерахування компаній на рахунки фізосіб, які проходять з призначенням платежу "під звіт", тобто кошти виділяються під конкретні покупки. І зазначив, що і в цьому випадку відбувається миттєве зняття грошей.
Читай також: Збитки банків України за місяць виріс до 2 млрд грн
Чиновники запевняють, що нерідко для переведення в готівку грошей через рахунки населення використовуються фірми-одноденки. І навіть описали банкам кілька ознак компаній, за якими фінансисти повинні будуть перевіряти операції своїх клієнтів:
- Період діяльності компанії не перевищує одного року з дня його державної реєстрації.
- Дату сплати учасниками статутного капіталу, який іноді становить незначну суму (наприклад, 1000 грн), передбачено до закінчення першого року з дня державної реєстрації товариства.
- Незначний в порівнянні з обсягами коштів, одержуваних юридичною особою готівкою або перераховуються іншій особі з наступним отриманням готівки, статутний капітал суб'єктів господарювання.
- Одна особа є засновником і одночасно керівником і / або бухгалтером, інші співробітники підприємства, крім керівника, відсутні.
- Перед відкриттям рахунку в банку у суб'єкта господарювання відбулася зміна власників.
- За даними Єдиного державного реєстру судових рішень щодо клієнтів або їх контрагентів здійснюється кримінальне провадження тощо.
Читай також: Названо найдорожчі банківські бренди в світі
"Банки звичайно ж будуть виконувати нові детальні інструкції регулятора. Тому клієнтам потрібно бути готовим до того, що їм стануть задавати більше запитань. І на звичні проводки може знадобитися трохи більше часу. Але якщо операції НЕ схемні і пройдуть фінансовий моніторинг, то будуть проводитися банком ", - запевнив UBR.ua член правління Промінвестбанку Владислав Кравець.
Однак це точно подовжить час операції. "Платежі та видачі готівки будуть займати більше часу. Власне, так само як в Європі і США, у яких Україна зараз переймає практику "знай свого клієнта", - зазначив Василь Невмержицький.
Читай також: Ціна залучення: скільки депозитів зможуть повернути банки
Дивись також - Рейтинг найстабільніших банків світу: