Як управляти своїм розрахунковим рахунком в німецькому банку і по інтернету.
Тепер потреби в готівці стає все менше, тому що фінансові операції проводяться прямо через розрахунковий рахунок. Роботодавець переводить зарплату на Girokonto, в магазинах покупки оплачуються через банківську карту, а якщо потрібно оплатити квартиру, за електрику або за страховку, то гроші переводяться з конто клієнта на конто постачальника послуги. # 1 042; підсумку готівку може знадобитися хіба що в булочній або в невеликій забігайлівці. Деякі, правда, вважають, що електронні гроші - це зло, тому що коли людина платить карткою або по інтернету, він не усвідомлює справжню ціну предмета. Навпаки, якщо гроші передаються з рук в руки, то відчуття зовсім інші. # 1 042; чомусь вони мають рацію, звичайно. Однак, особисто я користуюся карткою або онлайн-банкінгом практично постійно.
Як користуватися Girokonto в Німеччині
Карта EC додається до кожного Girokonto. З її допомогою можна знімати гроші в банкоматі і оплачувати покупки в магазині. Зараз практично всі магазини і супермаркети приймають оплату через EC-карту. Карту треба віддати продавцю-касиру, він проведе їй по зчитувального пристрою і далі, в залежності від того, якого саме типу карта, треба або ввести пін-код, або просто розписатися. Зручність оплати очевидно - не треба чекати, поки касир видасть здачу, не треба піклуватися про наявність грошей в гаманці, не треба дрібниця з собою тягати. Тому зараз більшість покупців оплачують покупки таким способом.
З перекладом грошей теж все йде досить просто. Наприклад, потрібно платити за квартиру. При укладанні договору на оренду в контракт вписується сума, яку орендар повинен платити кожен місяць, а також номер розрахункового рахунку (IBAN) та код банку (BIC), куди треба переводити гроші. # 1 042; банку, де відкрито Girokonto, оформляється грошовий переказ на розрахунковий рахунок господаря житла на спеціальному бланку (Uberweisungsformular). Його підписують і віддають оператору.
Якщо платіж регулярний (Dauerauftrag), як, наприклад, оплата житла або податок на телебачення ARD / ZDF. то, щоб не ходити в банк кожен раз, потрібно попросити інший бланк, заповнити точно також як звичайний грошовий переказ, але додати ще позначку регулярності: виконувати переклад раз на місяць або рідше. Коли настане пора скасувати виконання платежу, то треба не забути повідомити про це банк. Переклад в усі банки ЄС має однаковий формат, що досить зручно, якщо користуватися інтернет-магазинами. Хоча і там вже поступово всі переходять на PayPal і тому подібні системи миттєвих платежів, які потім просто списують гроші з банківського рахунку клієнта.
Єдиний мінус в такій системі - це той випадок, якщо раптом з якоїсь причини до призначеної дати грошей на рахунку не виявиться. Якщо є можливість ДІСП-кредиту, то гроші знімуться, але доведеться заплатити покладений відсоток банку. Якщо ж ДІСП-кредиту немає або досягнутий його ліміт, то буде ще гірше. Тоді автоматичний платіж не спрацює, і одержувач платежу виставить штраф за невдалу операцію, який залежить від суми. Я так "потрапляв" кілька разів, але на 4 євро максимум. Так що майте на увазі, перш ніж дозволяти автоматичне зняття грошей зі свого рахунку, оцініть, чи є у вас необхідна "подушка безпеки" на випадок затримки зарплати, наприклад. Це важливо не тільки з точки зору економії, а й через обліку кредитної історії, яку веде організація SCHUFA. # 1 042; се подібні фінансові "зальоти" дуже негативно позначаються на загальній оцінці кредитоспроможності жителя Німеччини.
Онлайн-банкінг в Німеччині
Якщо дозволяти комусь знімати гроші зі свого рахунку страшно, а ходити в банк через кожного грошового переказу ліниво, то залишається ще один варіант: управляти своїм рахунком онлайн. Зараз вже практично всі банки мають в інтернеті додатки, що дозволяє виконувати всі необхідні операції на Girokonto. Банкам це вигідно, тому що таким чином вони економлять на клерках. # 1 042; игодно це і клієнтам банку - заощаджується маса часу, так як клієнт не залежить від графіка роботи філії банку і не повинен стояти в черзі на обслуговування.
Доступ до свого рахунку онлайн здійснюється за класичним варіантом "логін / пароль". У різних банків різний програмне забезпечення, так що десь може бути інакше, а в моєму банку в якості логіна виступає номер рахунку, а паролем служить спеціальний ПІН для онлайн-доступу, який банк надсилає поштою. Само собою, що ПІН слід зберігати в секреті, інакше хто-небудь зможе зайти в онлайн-банкінг і подивитися його стан. А ось вкрасти гроші або змінити настройки не вийде, тому що крім ПІН для будь-якого дії необхідний код транзакції або ТАН (TAN).
Тани надсилаються окремим листом в кількості 100 штук. Кожен ТАН має порядковий номер. При виконанні грошового переказу або зміні налаштувань додатку запитує випадково обраний ТАН. Наприклад, просить ввести ТАН номер 5. Якщо ТАН вірний, то система здійснює операцію і позначає код, як використаний. Коли коди транзакцій закінчуються, потрібно замовити собі новий список Танова і потім активувати його, використовуючи один зі старих. Так що замовляти список Танова треба завчасно, майте це на увазі.
# 1 042; підсумку, щоб зробити грошовий переказ, треба знати ПІН і мати список Танова. Зрозуміло, що Тани треба зберігати окремо і нікому їх не довіряти. Був випадок, коли зловмисник пропонував встановити "ТАН-менеджер", який просто передавав список введених Танова на його сервер. Потім, після першої ж операції, туди відправлявся і ПІН. Краще звертатися з кодами транзакцій самостійно, тим більше, що це тривіально.
Добрий день Степан. Мій син будучи в Німеччині відкрив рахунок в Шпаркассе жіроконто. Тепер йому потрібно зробити роздруківку наявності коштів для відкриття візи.Он хотів відкрити онлайн-банкінг. Що то в нього не получілось.Подскажіте ласка як краще зробити роздруківки вьезжая в Німеччину? Замовити поштою в банку? (Якщо це можливо і скільки це коштує) Або як то зареєструватися в онлайн-банкінгу і зробити роздруківку? (Якщо це можливо) І можете підказати як це зробити?
Крім того, можна спробувати знайти банкомат, який дає інформацію про стан рахунку у вигляді роздруківок, в Німеччині такі є, я не знаю, як у Вас в країні.
ВІДПОВІСТИ В гілки
Степан, підкажіть, який банк краще вибрати, щоб був найменший відсоток при перекладі в російські банки (так, блін, у мене ще залишилися кредити в Росії). Хотілося б перераховувати зі свого гіро.
І ще питання - я ось привіз з собою деяку суму готівкою. Можу я її після отримання карти відразу покласти на свій рахунок? Тобто - Гіро - це звичайний рахунок або є обмеження?
Так, і трошки офф. Ви в статті про покупку машини писали, що при покупці наліком дають знижку. Маються на увазі саме готівкові гроші або гроші з картки теж є "готівкою"?
Як завжди - заранее спасибо :-))).
Я ось за цим параметром давно не дивився і не знаю. Це дорого стало останнім часом. Я роблю перекази Western Union зараз тільки.
Так, на рахунок можна класти гроші, це не проблема.
Готівка - це і гроші з рахунку теж, так