Щоб правильно вибрати банк для кредиту готівкою, розрахувати свої шанси на його отримання, можна звернутися за порадою вже до досвідченим друзям.
Але це трохи неправильне твердження, тому що, можливо, потреби, які схилили ваших друзів до кредитування зовсім іншого характеру.
Банк завжди підбирає максимально вигідний кредитний продукт для кожного клієнта, тому варто без попереднього з'ясування думки у співробітника, а не у друзів.
Можна виділити основні моменти, за якими клієнт зможе орієнтуватися при виборі партнера.
Основні відомості
Не варто забувати, що недостатньо, щоб банк підходив нам, клієнт теж повинен відповідати умовам банку.
Обов'язково підходить за віковою порогу
Багато хто припускає кредитування з 18 років, але більша частина розпочинає співпрацю з 20-23 років
Граничне значення віку теж має значення, в середньому до 60-80 років
Але кінцеве має збігатися з кінцевим часом погашення кредиту
Кредити допускаються тільки для громадян країни
Запит на кредит можуть подавати як офіційно, так і неофіційно працевлаштовані особи
Але від цього залежатимуть пропоновані параметри кредиту
Щодо стажу і досвіду роботи
Те на останньому місці має бути не менше 3 місяців, а в деяких починаючи з 4 місяців
Проживання та прописка повинна бути тільки російської
Бажано в одному регіоні з обслуговуючим відділення
необхідні терміни
Угода, між сторонами договору, кредитором (банком) і позичальником (клієнтом), по передачі якоїсь грошової суми від першого до другого, на будь-які його потреби. Банк сам визначає допустиму суму кредиту для клієнта, згідно попередній перевірці його добробуту, рівнем доходів, станом кредитної історії і т.д
Фінансова організація, часто в особі юридичному, у якій є капітал і вільні кошти, достатні для вільного обігу по кредитуванню населення країни. Обов'язково має бути державний дозвіл, ліцензія, на право займатися даним видом діяльності, видане ЦБ РФ
мета угоди
Споживче кредитування настільки популярне останнім часом, що кожен другий громадянин хоча б раз мав з ним справу і знає, що це таке.
Звертатися за кредитами нас змушує складність світової фінансової ринку, щорічне підвищення цін як на продукти, так і медицину, комуналку, навчання і т.д.
У кредитному договорі вказується мета угоди, якщо вона заздалегідь визначена, такі позики називаються цільовими.
Нецільовими є кредити вільного використання клієнтом, коли банку не потрібно пред'являти чеки та довідки про витрати.
Якими нормативними актами регулюється
Будь-які відносини, між кредитором і клієнтом, обумовлюються в Цивільному Кодексі РФ. а також відповідно до ст. 807 ГК РФ. регулюється порядок видачі кредитів.
Згідно ст. 819 і ст. 821 ГК РФ. визначаються особливості щодо складання кредитного договору в цілому.
У банків є внутрішній Статут, підтверджений ЦБ РФ і іншими інстанціями, згідно з якими організація має право на діяльність.
На сайті кожного банку є подані документи, ліцензії, посилання на інформацію про порядок і нормативам кредитування.
Який банк вибрати для отримання кредиту готівкою
На світовому фінансовому ринку існує величезна кількість всіляких кредитних структур, починаючи від банків і закінчуючи мікрофінансовими компаніями, приватними кредиторами і т.д.
Якщо немає і такої можливості, то сконцентруйте свою увагу, для початку, на найбільших і успішних банках, МФО тощо.
Наприклад, перше місце в РФ займає, виходячи зі статистикою відгуків від населення і рівні користування, Сбербанк.
Сбербанк давно працює, і регулярно проводять різні заходи, спрямовані на поліпшення умов для клієнтів, як зниження процентної ставки по кредиту, так і доступні суми і довгострокове користування.
Різні кредитні і депозитні пропозиції. Середня ставка коливається в районі 16-20 / 25% річних, позики можуть досягати до 1-2 млн. Рублів. На прийняття рішення, зазвичай, потрібно від 1-2 дня.
Слідом за Ощадбанком можна поставити Ренесанс Кредит банк, де ставка становить близько 15-70% річних нарахувань.
За ним поставимо Райффайзен банк, тут можна розраховувати до 700 тис. Рублів до 5 років. При сумі до 150 тис. Рублів ставка складе близько 22-26% річного.
ОТП банк і Банк Москви поділяють наступні місця. Рішення за умовами кредитів залежать від статусу клієнта, його рівня доходів.
В ОТП банку можна запросити до 750 тис. Рублів на 4 роки, ставка складе в межах 24-40% річного. Тим самим чином,
Банк Москви пропонує оформлення до 5 років кредитування під 19-28% річних, позика має до 2-3 млн. Рублів.
умови видачі
У кожному банку чи іншої структурі, завжди свої конкретні умови в сфері фінансування населення.
Якщо, наприклад, звертається клієнт віком 18 років, а поріг в компанії починається з 20 років, то у нього навіть не приймуть заявку на розгляд.
Ознайомитися з актуальними умовами в конкретній організації доступно кожному на офіційному сайті або в офісі, зазвичай розташовується на видному і доступному місці для клієнта.
Краща консультація безпосередньо у співробітника, вони більш компетентні в питаннях оформлення, тому зможуть направити в правильне русло.
Найчастіше, гроші потрібні на різні потреби, тому банки допускають оформлення кредиту готівкою нецільовим порядком, тобто не потрібно вказувати банку, навіщо вам позика і на що ви збираєтеся її витратити.
Винятки становлять спеціальні продуктові пакети, які призначені саме на зазначену мету (кредит на авто, на житло, рефінансування і т.д.).
Якщо говорити про терміни кредитів, то вони можуть варіюватися як від ступеня вашого заробітку, так і від запитуваної суми.
Довгострокові позики досягають, в середньому, до 5 років (60 міс.), Короткострокові можуть бути і тиждень, і місяць. Все залежить від того, для чого вам кредит.
За свої послуги для клієнта, банк просить певну плату, у вигляді відсотків. У кожного вона своя, але відхилення в встановлених нормах допускається, згідно з показаннями Центрального банку РФ.
Саме він регулює її показання. Середнє значення по банкам РФ становить близько 15-18% за грошовими кредитами.
Надавати забезпечення по кредиту не обов'язково, але дана процедура може послужити гарантом для банку в погашенні кредиту повноцінно, і стимулом для виплат з боку клієнта.
Якщо в заставу залишається авто або майно, цінні папери, то звичайно не хочеться їх втратити.
Порука за добропорядність клієнта, виступають зазвичай родичі або друзі, теж є видом забезпечення, але в такому випадку, якщо клієнт раптом стане нездатним проводити виплати, дане зобов'язання лягати на плечі поручителя.
На прийняття рішення банку потрібно від одного до 2-3 банківських днів, але може бути і швидше. Своєчасне і повне надання потрібних документів для оформлення прискорює процес.
Часто потрібно, щоб карта клієнта була іменний, з зазначенням ПІБ власника. Оформлена вона може бути будь-яким вітчизняним банком, але буває, що при отриманні кредиту банк видає свою фірмову.
Всі дані можна порівняти в наведеній таблиці нижче, спільно з можливими кандидатами:
Як взяти споживчий
Подати заявку можна як особисто, при відвідуванні відділення банку, так і віддалено - онлайн. Більш популярне останнім, практикується значно частіше.
- ПІБ клієнта.
- Дата та місце народження.
- Прописка і проживання за фактом.
- Паспортні данні.
- Місце роботи і стаж.
- Особиста інформація (сімейний стан, наявність дітей і т.д.).
Якщо всі умови будуть влаштовувати клієнта, то на місці підписується кредитний договір, і отримуєте гроші відразу.
Де можна оформити тільки за паспортом
Оформити грошовий кредит тільки по одному документу, які завжди під рукою - по паспорту, цілком реально і просто.
На жаль, буває, що клієнт не в силах зібрати повний пакет документів, або працює неофіційно, тому довідка про доходи не доступна.
Залишається тільки один варіант, шукати ті банки, які працюють за одним документом. Спробувати удачу можна в таких організаціях:
погашення позики
Процес погашення кредиту не складно, оскільки є цілком достатня кількість каналів для виплат, підтримувані банками по всій території країни.
Використовувати клієнт може той, який йому ближче і зручніше, тільки при деяких випадках необхідно враховувати комісію за переказ коштів на реквізити платежу.
Можна користуватися такими пропозиціями:
Плюси і мінуси
Отже, підіб'ємо підсумки щодо можливості кредитування готівкою і його наслідками. Спочатку про приємне:
- Досить швидке оформлення, прийняття рішення до одного дня, рідко до декількох.
- Необов'язково додавати довідку про доходи. лише при високих сумах.
- Мінімальний пакет документів для оформлення.
- Використання грошей за власним бажанням.
Але не завжди є хороше, мінуси:
- Відсоток за користування кредитом досить високий.
- Нав'язування додаткових послуг банку.
- Досить високі штрафи за недотримання умов договору.
Де оформити швидкий позику в Москві дізнайтеся зі статті: швидкий позику.
Про онлайн-заявку на кредит готівкою в Соцінвестбанк, дивіться тут.
У будь-якому випадку, навіть в оформленні кредиту, потрібно добре зважити свої можливості, підходити до такого рішення варто з розумом.
Кредит готівкою є оформити практично в будь-якій установі з мінімальними витратами сил і часу.