Пластикові картки стали звичним способом зберігання грошей. Здавалося б, фінанси надійно захищені, адже кредитка завжди під рукою, а отримати готівку або розрахуватися в магазині можна, тільки знаючи пін-код. Однак не все так гладко. Шахрайство з банківськими картами набирає обертів, оскільки шахраї кожен раз придумують нові схеми і махінації, метою яких є зняття грошей з карткового рахунку. Для того щоб не стати жертвою злодіїв і захистити власні заощадження, потрібно знати всілякі методи крадіжки даних і варіанти захисту від них.
Види шахрайства з банківськими картами
Банківська картка є мало не універсальним засобом у фінансовому світі - на неї перераховують заробітну плату, видають кредити, нею розраховуються в точках продажів і інтернеті. Якщо комусь знадобилися гроші на іншому кінці землі - їх теж можна перерахуйся за допомогою карти. Одночасно зростає і число злочинів, пов'язаних з розкраданнями коштів з пластика. Велика їх частина відбувається через неуважність і надмірного довіри власників кредиток. Існує багато способів викрадення грошей з картки, розглянути які варто докладніше.
Через мобільний банк
СМС шахрайство
Купівля товарів через інтернет дуже популярна, бо дає змогу істотно заощадити. Шахраї можуть перехоплювати дані прямо під час проведення оплати, а потім застосовувати реквізити банківської картки для подальшого виведення грошей. Уникнути це можна, дотримуючись простих правил:
- не робити покупки на великі суми через всесвітню павутину;
- використовувати для оплати віртуальну карту;
- встановити ліміт по разової оплати;
- використовувати для здійснення покупок тільки перевірені сайти;
- підключити послугу Secure Code.
Крадіжка пластикової карти
Шахрайство з банківськими картами шляхом крадіжки кредитки - справа поширене. Якщо таке виявлено, необхідно терміново зв'язатися з оператором і заблокувати карту або зробити це самостійно через мобільний або інтернет-додаток. Це вкрай важливо, коли пластик має лише магнітну смугу. Зняти гроші без пін-коду з нього не представляється можливим, однак розплачуватися в магазині не складе труднощів. Картками з чіпом або з безконтактної оплатою скористатися складніше, тому що для будь-яких операцій знадобитися ввести номер секретного пароля.
За допомогою підроблених банкоматів
Зловмисники йдуть на різні хитрощі, аби заволодіти чужими фінансами. Вони навіть можуть виготовити псевдобанкомат. Встановлюється він в людному місці, щоб ніж можна більше людей скористалися ним. Вставивши карту в пристрій, людина бачить інформацію про відсутність готівки або несправності системи. Тим часом шахраї заволодівають всією необхідною їм інформацією для виведення грошей. Фальшивий банкомат може повернути картку, а може залишити її у себе. В цьому випадку зняти гроші буде ще простіше, адже є оригінал і відомий пін-код.
При платежах по терміналу
При покупках в магазині варто уважно стежити за касирами, які беруть пластик в свої руки для оплати по терміналу. Якщо співробітник магазина проводить банківською карткою два рази по терміналу, то в перший раз він робить це, щоб списати гроші, а другий - для зняття інформації з пластика, щоб потім відвести гроші. Крім цього, він може запам'ятати cvv код і даних на лицьовій стороні, за допомогою яких легко проводити покупки в інтернеті.
Як шахраї знімають гроші з банківської картки
Зняти гроші за допомогою самого господаря кредитки елементарно. Для цього використовуються відомі способи. Перший з них - шахрайство з банківськими картами шляхом заклеювання скотчем тієї частини банкомату, звідки подаються гроші. Клієнт вставляє карту, вводить пін-код, чує лічильника банкомату, а гроші не отримує, оскільки пристрій видачі грошей не відкривається. У другому випадку аферисти виготовляють спеціальне пристрої з фотоплівки, який вставляється в картоприймач - банкомат приймає кредитку, видає гроші, а картку не повертає.
Способи отримання доступу до конфіденційної інформації
Заволодіти необхідною інформацією, що міститься на пластиці набагато простіше, ніж про це думають користувачі банківських карток. Часто шахрайство відбувається з вини самих клієнтів банків через халатність і неуважність. Аферисти можуть легко підглянути секретний код через плеча при розрахунку власником банківської картки в магазині, зняття готівки в банкоматі тощо.
Новий вид шахрайства з банківськими картами
Прогрес не стоїть на місці. Те ж можна сказати і про афери з кредитками. Якщо раніше шахрайство з банківськими картами обмежувалося заклеюванням відділення для видачі готівки і крадіжкою пластика, то в сучасному світі махінації перейшли в нову площину. Зараз на «допомогу» зловмисникам приходять нові безконтактні технології та інтернет, хоч і тут велику роль відіграє безладність користувачів.
Дзвінок від працівників банку за сервісним номером
Через деякий час лунає дзвінок з офіційного номера Ощадбанку (8-800-555-5550), де людина, назвавшись фахівцем служби безпеки банківської установи, просить від клієнта відправити у відповідь смс, де вказати код, пробіл і словосполучення «скасування переведення». Після відправки повідомлення, гроші, так само як і співробітник Ощадбанку, безслідно зникають.
Запуск вірусної програми в банкоматах і терміналах
Безконтактні зчитувальні пристрої з технологією Paypass
Використання платіжної картки з технологією безконтактної оплати PayPass дозволяє проводити оплату на суму не більше 1000 рублів без введення пін-коду. Злочинці користуються цією можливістю, тому що для здійснення операції потрібно лише докласти переносний термінал до сумки або одязі, де знаходиться кредитка. Здійснити таку махінацію е складає труднощів, особливо в місцях з великим скупченням народу.
Поширені схеми шахрайства
З кожним роком кількість так званих «примочок» збільшується. Злочинці застосовують в своїх аферах як технічні прийоми, у вигляді спеціальних накладок, вставок, камер, так і нематеріальних засобів. Способи шахрайства з банківськими картами і використовувані методи можуть бути настільки простими, що з першого разу власники пластику навіть не розуміють, що їх намагаються обдурити.
Скіммінг особистих даних з карти
Однією з різновидів скіммінгу є Шімінг. Це вдосконалений варіант, оскільки замість накладного пристрою в картоприймач поміщається тонка плата. Згодом вона зчитує всю необхідну інформацію з картки. Використовують скімінг зловмисники не тільки в банкоматах, а й магазинах або кафе. У цьому випадку застосовується портативний пристрій - ручний скіммер.
Згодом злодії випускають копії банківських кредиток, куди наноситься інформація з вкраденого пластика. Після того як шахраї підробили банківські карти, зняти з них гроші або розплатитися в магазині не складе труднощів, оскільки коди підтвердження відомі. Для того щоб не стати жертвою скіммінгу, потрібно намагатися не знімати гроші в банкоматах, розташованих у віддалених і слабоосвещенних місцях, тому що такі пристрої найпростіше оснастити зчитувачами. У торгових точках бажано оплачувати кредиткою самостійно, а не передавати її в чужі руки.
Електронний і неелектронний фішинг
Створення підставного інтернет-магазину
Злодії давно перейшли у віртуальний простір, тільки б заволодіти грошима довірливих покупців. Для цього створюються інтернет-магазини, що пропонують товари за викидними цінами, щоб якомога більше покупців захотіли придбати їх. Оплату покупки пропонується зробити за допомогою банківського пластику. Метою аферистів є отримання даних з карток покупців, в тому числі і cvv-код, а потім з їх допомогою самостійно розраховуватися в інтернеті.
Подвійне списання з рахунку
Цей вид швидше можна віднести не до злого наміру, а до технічних помилок, які виникли з боку процесингового центру, який обробляє всі платіжні операції за банківськими картками, або банку-емітента. Крім цього, подвійне списання коштів можна віднести на недосвідченість продавця або проблеми з терміналом оплати в самій точці продажу. Уникнути таких дій неможливо, а ось вчасно помітити їх легко - для цього потрібно підключити послугу смс-інформування. При виявленні того, що сталося необхідно негайно повідомити в банк, що видав кредитку.
Як захистити карту від шахраїв
Перед тим як вставляти пластик в банкомат, потрібно переконатися, що на поверхні відсутні підозрілі накладки - як правило, вони відрізняються кольором і видів. Для власників кредиток з безконтактним способом оплати рекомендується встановити мінімальний кредитний ліміт при оплаті без пін-коду або зовсім його відмінити. Додатково можна мінімізувати ризики, помістивши карту в радіекранірованний гаманець (для цього потрібно лише покласти всередину його фольгу), металеву коробочку або фольгований пакет.
Ні в якому разі не можна віддавати свою кредитку в руки третіх осіб, а тим більше повідомляти пін-код, адже це секретна інформація, яка доступна тільки власнику картки, навіть співробітникам банку вона невідома, тому що формується автоматично. Не варто проводити оплату у відповідь на смс-повідомлення та електронні листи, що прийшли з невідомих джерел. У разі будь-яких підозр або несанкціонованого списання коштів з балансу, потрібно дзвонити в банк і здійснювати блокування.
Куди звертатися, якщо викрали гроші з карти
Перше, що необхідно зробити, якщо списані гроші без відома власника, це зателефонувати до банківської установи за номером, вказаним на зворотному боці пластика. Їм слід повідомити про зникнення коштів з карткового рахунку та слідувати всім розпорядженням. Після цього потрібно прийти в найближче відділення поліції і написати заяву.
Чи можна повернути гроші
Якщо клієнт повністю впевнений, що він не здійснював ніяких несанкціонованих операцій по карті (необхідно упевнитися, що і родичі не причетні до цього), потрібно писати заяву в банк на повернення грошей. Якщо банк відмовляє, можна сміливо звертатися до суду. Повернути зниклі кошти вкрай складно, особливо якщо для проведення транзакцій необхідно ввести пін-коду, але такі випадки відомі. Простіше повернути гроші, якщо зафіксована хакерська атака на банк або постраждала велика кількість громадян.
Правова відповідальність за шахрайство
