Майно фізичних і юридичних осіб часто піддається різним ризикам, в результаті чого пошкоджується або приходить в непридатний для подальшої експлуатації стан.
Власників нерухомості небезпека може підстерігати навіть на етапі проведення операції купівлі-продажу, так як вони можуть постраждати від злочинних дій зловмисників.
Максимально знизити ймовірність фінансових втрат від пошкодження майна допоможе своєчасно оформлений страховий поліс, який можна придбати в будь-російської страхової компанії.
Що це таке
Майнове страхування являє собою досить складну систему взаємовідносин виникають між фізичною або юридичною особою зі страховою компанією. Тісна взаємодія між страховиком і застрахованою особою починається в момент підписання відповідного договору.
У цьому документі прописуються головні завдання страхової компанії, які полягають у захисті всіх майнових прав фізичних або юридичних осіб від різних ризиків.
Майнове страхування охоплює не тільки сам процес продажу і покупки майна, але і всі інтереси його власників, пов'язані з його експлуатацією, володінням і розпорядженням.
Економічна суть майнового страхування полягає в наступному:
- отримання від застрахованих осіб своєчасних страхових внесків;
- виплата постраждалим грошову компенсацію при настанні страхового випадку, зазначеного в договорі.
В даний час Федеральне російське законодавство дозволяє фізичним і юридичним особам страхувати свої майнові інтереси від будь-яких ризиків.
Найбільш часто в страхові поліси вказуються такі ризики, що тягнуть за собою псування майна:
- будь-який вид ушкоджень;
- втрата;
- розкрадання;
- недостача;
- навмисне псування;
- пошкодження майна в результаті здійснення підприємницької діяльності і т. д.
При настанні страхового випадку по страховому полісу здійснюються такі виплати:
- повна вартість майна фізичної або юридичної особи, яке було пошкоджене в результаті настання страхового випадку, зазначеного в полісі (в деяких випадках страховики виплачують застрахованим особам грошові кошти для проведення всіх необхідних відновлювальних заходів, після яких майно стане придатне до подальшої експлуатації);
- суму недоотриманих доходів юридичними особами або індивідуальними підприємцями в результаті псування майна (що відноситься до страхового випадку).
Які види бувають, їх особливості
На території Російської Федерації в останні роки користуються великою популярністю такі види майнового страхування:
- від комерційних ризиків;
- від вогню;
- від збитків, викликаних перервами у виробництві;
- транспортне страхування;
- від ризиків нової техніки і технологій;
- інші види.
Сьогодні в Росії учасники страхування можуть оформити поліс, який буде захищати такі майнові інтереси:
- міські квартири. заміські будинки. дачі, гаражі, недобудовані об'єкти, підсобні будівлі, промислові та торгові будівлі і т. д .;
- ремонт в житлових і промислових приміщеннях;
- меблі, побутова техніка та інші предмети, що використовуються в побуті кожною людиною;
- особистий автомобільний транспорт і мототехніка;
- предмети мистецтва;
- урожай;
- домашню худобу;
- домашні вихованці (кішки, собаки, екзотичні тварини і т. д.);
- різне обладнання, що працює від електричної мережі, страхується від пошкоджень, викликаних перепадами напруги;
- майно, задіяне російськими громадянами в своїй підприємницькій діяльності і т. д.
У страхуванні не може бути задіяно наступне майно, яке:
- зберігається в приміщеннях, що знаходяться в аварійному стані;
- несправне або має будь-які інші зовнішні ознаки аварійного стану;
- не належить особі, що вирішив взяти участь в майновому страхуванні.
На особливих умовах можуть укладатися договори між страховими компаніями і юридичними та фізичними особами зі страхування наступних видів майна:
- грошових коштів;
- цінних паперів;
- будь-яких документів і рукописів;
- кімнатних рослин;
- птахів і т. д.
Інформацію про іпотечне страхування ВТБ 24 знайдіть в цій статті.
Найчастіше російські громадяни, а також керівники комерційних організацій, страхують своє майно від пожежі. Це пояснюється тим, що більша частина застрахованих осіб стикається саме з цим видом ризику.
Купуючи страховий поліс, фізичні та юридичні особи забезпечують комплексний захист свого майна:
- від пожежі (мимовільне загоряння, умисний підпал, несправність електричної проводки і т. д.);
- від удару блискавки;
- від вибуху і т. д.
Страхові компанії пропонують російським громадянам і представникам малого та середнього бізнесу включити в страховий поліс додаткові ризики, через які може постраждати їх майно:
- будь-які способи розкрадання;
- стихійні лиха;
- аварії в комунікаційних системах, які стали причиною псування майна;
- дорожньо-транспортні пригоди і т. д.
транспортне
В останні роки власники автотранспортних засобів, а також підприємці та комерційні компанії, які регулярно організовують транспортування своєї продукції своїм контрагентам, активно беруть участь в транспортному страхуванні.
Це пов'язано з тим, що з будь-яким легкових, вантажних, повітряним, залізничним або річковим транспортом в дорозі можуть трапитися різні неприємності. Якщо у власника вантажу буде оформлений страховий поліс, то страховик відшкодує йому все понесені збитки.
У транспортному страхуванні можуть бути задіяні два види полісів:
- КАСКО, в даному виді страхування беруть участі автотранспортні засоби і мототехніка;
- КАРГО, цей вид страхового поліса оформляється при перевезенні вантажів.
Юридичні та фізичні особи, які бажають взяти участь в транспортному страхуванні, повинні враховувати, що процедура страхування вантажів може здійснюватися за певних умов:
- страховик несе повну відповідальність за всі ризики;
- страховик відшкодовує збиток власника вантажу тільки при приватної аварії;
- страховик несе відповідальність тільки в разі краху транспортних засобів.
Від збитків внаслідок перерв у виробництві
Багато російські бізнесмени часто зазнають великих втрат, викликані зупинкою виробництва. Сьогодні у них з'явилася реальна можливість захистити себе від такого виду ризику. Завдяки участі в майновому страхуванні понесений ними шкоду буде відшкодовано страховою компанією.
Юридичним особам і Індивідуальним підприємцям необхідно враховувати один дуже важливий нюанс. Величина грошової компенсації, що виплачується за страховим полісом, безпосередньо залежатиме часу простою виробництва.
Цей нюанс страховою компанією обов'язково обговорюється з кожним клієнтом і прописується в відповідному договорі. Максимальний термін допустимого простою складає 12 місяців (він може бути зменшений на прохання страхувальника).
У такому випадку для розрахунку страхового тарифу буде враховуватися загальна вартість валової продукції, виробленої на підприємстві страхувальника.
Ставки за страховими платежами встановлюються в процентному співвідношенні від загальної вартості виробленої валової продукції. Залежно від суб'єктивних умов виробничого циклу у страхувальника допускається диференціація страхового внеску (тарифу).
комерційних ризиків
Починаючи комерційну діяльність, російські бізнесмени повинні бути готові до будь-яких несподіванок і ризиків.
Взявши участь в майновому страхуванні, представники середнього та малого бізнесу можуть захистити фінансові втрати, які виникнуть в наступних випадках:
- при несприятливій обстановці в кон'єктури вітчизняного ринку;
- погіршення умов для розвитку господарської та інвестиційної діяльності;
- вплив фінансової кризи на бізнес страхувальника і т. д.
інші види
Фізичні особи та представники середнього і малого бізнесу беруть участь і в інших видах майнового страхування:
- готівкових коштів в момент їх транспортування;
- будівництва об'єктів житлового і промислового фонду;
- грошових вкладів, розміщених у вітчизняних кредитно-фінансових установах;
- водного транспорту і т. д.
Останнім часом став користуватися великою популярністю ще один вид майнового страхування - від політичних ризиків.
Зобов'язання за майновим страхуванням
У кожної страхової компанії виникають перед застрахованою особою певні зобов'язання, які повинні виконуватися при настанні будь-якого із страхових випадків, зазначених у договорі.
Як об'єкт страхування може виступати будь-яке майно російських громадян і представників середнього і малого бізнесу.
Порядок проведення розрахунків між страховиками і страхувальниками регламентується чинним на території Російської Федерації законодавством.
При настанні страхового випадку страховик, після відповідної перевірки і оформлення, повинен буде здійснити компенсаційну виплату власнику пошкодженого майна.
види договору
Між сторонами, які беруть участь в майновому страхуванні, в обов'язковому порядку укладається договір, який визначає їх права і обов'язки.
Відповідно до вимог Цивільного кодексу РФ до оформлення майнового страхування, страхові компанії можуть укладати з юридичними і фізичними особами наступні договори:
- Договір страхування майна (завантажити зразок).
- Договір страхування цивільної відповідальності (завантажити зразок).
- Договір страхування підприємницьких ризиків (завантажити зразок).
На сьогоднішній день на території Російської Федерації існують такі форми майнового страхування:
- добровільне страхування (регламентується Цивільним кодексом РФ ст. 927);
- обов'язкове страхування (регламентується Цивільним кодексом РФ ст. 935);
- обов'язкове державне страхування (регламентується Цивільним кодексом РФ ст. 969).
Кожна людина може зіткнутися і з тим, що його житлове приміщення або інше майно постраждає від стихійних лих або несприятливих погодних явищ.
Своєчасно оформлений страховий поліс додасть фізичним і юридичним особам впевненості в завтрашньому дні.
Власникам майна не будуть страшні ні природні катаклізми, ні стихійні лиха, ні дії злочинців.
Вітчизняний ринок переповнений пропозиціями приватних і державних страхових компаній, які пропонують своїм клієнтам всі види майново страхування на взаємовигідних умовах.
