У мене узятий споживчий кредит в одному банку. Платити ще 2 роки. Плачу без прострочень. Днями Центробанк відкликав у мого банку ліцензію. Що мені тепер робити? Чи може банк вимагати повернути йому відразу весь кредит?
Відкликання ліцензії у банку ніяк не впливає на ваші зобов'язання за кредитним договором. Втрата ліцензії на банківські операції сама по собі не дає банку права вимагати від вас дострокового повернення всього кредиту. Ваш кредитний договір буде продовжувати діяти на попередніх умовах. Це означає, що вам потрібно продовжувати гасити свій кредит чітко за графіком платежів.
Однак деякі нюанси все-таки є.
1) Прийом платежів по кредиту.
У більшості випадків відкликання ліцензії призводить до закриття регіональних офісів банків. Тобто можливості вносити платежі по кредиту готівкою в касу банку швидше за все вже не буде.
До визнання банку банкрутом (перші 2-3 місяці після відкликання ліцензії) оплата кредитів йде як і раніше на користь банку. Однак реквізити змінюються. раніше ви вносили кредитні платежі на свій особистий рахунок в банку, а вже звідти банк списував гроші в рахунок погашення кредиту. Тепер у банку залишається лише загальний рахунок для прийому платежів за кредитами від всіх позичальників. Тобто на свої старі реквізити з договору краще не платити - гроші повернуться назад.
Другий раз реквізити змінюються після визнання банку банкрутом. Згідно із законом з цього моменту все кредитні платежі йдуть на користь конкурсного керуючого банку - Агентства зі страхування вкладів (АСВ).
Нові реквізити для оплати кредитів потрібно шукати на сайті Агентства (дивіться розділ Ліквідація банків і шукайте там свій банк).
Багато позичальників чекають офіційного листа від банку про зміну реквізитів і не хочуть платити кредит до його отримання. Потрібно пам'ятати, що такі листи розсилають зазвичай вже після визнання банку банкрутом. Тобто пройде мінімум 2-3 місяці. Деякі позичальники також чекають передачі кредитів іншому банку, але до цього моменту може пройти ще більше часу - рік - два. І весь цей час від вас не буде оплати по кредиту.
- Нарахуванням пені за прострочення. Ви хочете платити додаткові гроші банку?
- Пред'явленням вимоги про дострокове повернення ВСІЄЇ суми кредиту - не тільки прострочених платежів, а взагалі всього кредиту та сплати процентів та штрафами за прострочення. Якщо ви не повернете гроші за претензією, конкурсний керуючий банку буде звертатися в суд з позовом. Для вас це означає проблеми з судовими приставами (утримання із зарплати, арешт майна, заборона виїзду і т.п.) і зіпсовану кредитну історію.
Тому оплату кредиту краще не припиняти! Не потрібно чекати передачі кредитів іншому банку і листи про зміну реквізитів. Беріть актуальні реквізити для оплати кредитів з сайту АСВ і платите на них. Обов'язково зберігайте всі платіжки на випадок можливих питань.
З усіх спірних питань ви можете звертатися на гарячу лінію Агентства зі страхування вкладів - 8 800 200-08-05.
2) Комісія за оплату кредиту.
Позичальники банку з відкликаною ліцензією також зіткнуться з тим, що тепер їм доведеться оплачувати кредит через сторонні банки з комісією. З одного боку, ці банки можуть брати з вас комісію за переказ, оскільки надають вам самостійну банківську послугу. З іншого боку, в статті 5 федерального закону «Про споживчий кредит (позику)» сказано:
Кредитор зобов'язаний надати позичальнику інформацію про спосіб безкоштовного виконання грошового зобов'язання за договором споживчого кредиту (позики) в населеному пункті за місцем отримання позичальником оферти (пропозиції укласти договір) або за вказаною в договорі споживчого кредиту (позики) місцем знаходження позичальника.
Кредитор - це ваш банків, що банкрутують, яким зараз керує АСВ. Банк ще продовжує існувати як юридична особа. Відповідно, обов'язок забезпечити безкоштовний спосіб оплати кредитів в містах, де знаходяться позичальники (або були укладені кредитні договори), як і раніше залишається.
Насправді АСВ поступово додає по кожному банку-банкруту різні способи оплати кредитів без комісії. Проблема в тому, що це відбувається не відразу після відкликання ліцензії. Тобто поки АСВ домовиться про безкоштовне прийом платежів з банком, відділення якого є у вашому місті, пройде якийсь час, і ви неминуче заплатите скільки-то платежів з комісією.
Як же бути? Банкрутують багато, і у АСВ не до всіх швидко доходять руки. Ви можете написати в АСВ звернення через офіційний сайт. Вибираєте питання щодо погашення кредиту, в тому числі іпотеки, погоджуєтеся з обробкою персональних даних та пишете в довільній формі скаргу на те, що в вашому місті можна оплатити кредит вашого банку-банкрута без комісії з посиланням на зазначену вище статтю.
3) Борги по кредиту.
При наявності прострочення по кредиту банк навіть після відкликання ліцензії зможе зажадати від вас дострокового погашення всього кредиту з відсотками і стягнути заборгованість по кредиту через суд. З позовом про стягнення боргу за кредитом на користь банку буде звертатися ліквідатор або конкурсний керуючий банку - Агентство зі страхування вкладів. Всі питання, пов'язані з врегулюванням заборгованості по кредиту, вам доведеться вирішувати з Агентством.
4) Переуступка боргу по кредиту.
Зверніть увагу, що при ліквідації або банкрутстві банку все його права вимоги за кредитними договорами можуть бути переуступлені на користь третіх осіб. Це стосується не тільки боржників за кредитами, а й сумлінних позичальників. В даному випадку переуступка прав вимоги за кредитом є вимушеним заходом, адже банк при ліквідації або банкрутстві припиняє своє існування. До цього моменту йому потрібно розрахуватися з усіма боргами, а зробити це можна, в тому числі, шляхом перепродажу наявних прав вимоги за кредитами.
Переуступка прав вимоги за кредитами банку-банкрута відбувається за результатами відкритих торгів. Торги призначає і проводить конкурсний керуючий банку - Агентство зі страхування вкладів. У законі немає обов'язкової вимоги про те, щоб всі борги по кредитах продавалися тільки банкам, тому є ймовірність, що права вимоги за вашим кредитом будуть продані небанківської організації, в т.ч. колекторам.
фото: twimg.com
Новина з сайту Паритет - захист прав споживачів. Поради юриста боржникам по кредитах.
дії
Гульнара Капунова
Гульнара Капунова
Добрий вечір! У банку у якого брали кредит проблеми, він бакрот, минулого місяця кредит оплатили в термін (про проблеми стало відомо пізніше), моя оплата була заморожена, але квитанція про оплату є, тепер банк просить оплатити за 2 місяці або нібито вони змусять повернути всю суму відразу. Але оплата була ж вчасно і це вони заморозили. Як бути? У праві і я звернутися в якусь інстанцію? У мене немає можливості оплатити 2 місяці відразу і що буде з тією оплатою? Сума не маленька
24 секунди тому
Добридень! Якщо у вас оплата за кредитом йшла на власний рахунок в цьому банку, можливо, через проблеми з нестачею коштів ці гроші просто не були списані в рахунок оплати за кредитом. Тобто вони могли просто залишитися на рахунку. В цьому випадку отримувати свої гроші з рахунку ви повинні будете по страховці від держави (через Агентство зі страхування вкладів). Але є нюанс: при наявності в банку з відкликаною ліцензією кредиту і залишку на рахунку одночасно виплата по страховці йде з урахуванням ваших зобов'язань по кредиту перед банком, тобто вам ці гроші навряд чи повернуть зараз, тому що кредит ще не закрите повністю. Загалом, дійсно доведеться платити ще раз і наздоганяти графік. Коли кредит буде повністю погашений, ви зможете повернути свої гроші за ті 2 платежу. З усіх питань можна звертатися до Агентства зі страхування вкладів (у них є безкоштовна гаряча лінія).