Управління особистими фінансами може бути складним завданням, особливо якщо вам потрібно планувати свої платежі і заощадження. Формули Excel допомагають обчислити майбутню вартість ваших боргів та інвестицій, дозволяючи зрозуміти, скільки часу буде потрібно для досягнення цілей. Використовуйте наступні функції:
ПЛТ. повертає суму періодичного платежу для ануїтету на основі сталості сум платежів і процентної ставки.
КПЕР. повертає кількість періодів виплати для інвестиції на основі регулярних постійних виплат і постійної відсоткової ставки.
ПВ. повертає наведену (до поточного моменту) вартість інвестиції. Наведена (нинішня) вартість являє собою загальну суму, яка на даний момент рівноцінна ряду майбутніх виплат.
БС. повертає майбутню вартість інвестиції за умови періодичних рівних платежів і постійної відсоткової ставки.
Розрахунок щомісячних платежів для погашення заборгованості по кредитній карті
Припустимо, залишок до сплати становить 5400 доларів США під 17% річних. Поки заборгованість не буде погашена повністю, ви не зможете розраховуватися карткою за покупки.
За допомогою функції ПЛТ (ставка; КПЕР; ПС)
отримуємо щомісячний платіж в розмірі 266,99 доларів США, який дозволить погасити заборгованість за два роки.
Аргумент "ставка" - це процентна ставка на період погашення кредиту. Наприклад, в цій формулі ставка 17% річних ділиться на 12 - кількість місяців в році.
Аргумент КПЕР 2 * 12 - це загальна кількість періодів виплат по кредиту.
Аргумент ПС або приведеної вартості становить 5400 доларів США.
Розрахунок щомісячних платежів по іпотеці
Уявіть будинок вартістю 180 000 доларів США під 5% річних на 30 років.
За допомогою функції ПЛТ (ставка; КПЕР; ПС)
отримана сума щомісячного платежу (без урахування страховки і податків) в розмірі 966,28 доларів США.
Аргумент "ставка" складає 5%, розділених на 12 місяців в році.
Аргумент КПЕР становить 30 * 12 для іпотечного кредиту строком на 30 років з 12 щомісячними платежами, оплачуваними протягом року.
Аргумент ПС становить 180 000 (нинішня величина кредиту).
Розрахунок суми щомісячних заощаджень, необхідної для відпустки
Необхідно зібрати гроші на відпустку вартістю 8500 доларів США за три роки. Відсоткова ставка заощаджень становить 1,5%.
За допомогою функції ПЛТ (ставка; КПЕР; ПС; БС)
отримуємо, що щоб зібрати 8500 доларів США за три роки, необхідно відкладати по 230,99 доларів США щомісяця.
Аргумент "ставка" складає 1,5%, розділених на 12 місяців - кількість місяців в році.
Аргумент КПЕР становить 3 * 12 для дванадцяти щомісячних платежів за три роки.
Аргумент ПС (приведена вартість) становить 0, оскільки відлік починається з нуля.
Аргумент БС (майбутня вартість), яку необхідно досягти, становить 8500 доларів США.
Тепер припустимо, ви хочете зібрати 8500 доларів США на відпустку за три роки, і вам цікаво, яку суму необхідно покласти на рахунок, щоб щомісячний внесок становив 175,00 доларів США. Функція ПС розрахує розмір початкового депозиту, який дозволить зібрати бажану суму.
За допомогою функції ПС (ставка; КПЕР; ПЛТ; БС)
ми дізнаємося, що необхідний початковий депозит в розмірі 1969,62 доларів США, щоб можна було відкладати по 175,00 доларів США в місяць і зібрати 8500 доларів США за три роки.
Аргумент "Ставка" становить 1,5% / 12.
Аргумент КПЕР становить 3 * 12 (або дванадцять щомісячних платежів за три роки).
Аргумент ПЛТ становить -175 (необхідно відкладати по 175 доларів США на місяць).
Аргумент БС (майбутня вартість) становить 8500.
Розрахунок терміну погашення споживчого кредиту
Уявіть, що ви взяли споживчий кредит на суму 2500 доларів США і погодилися виплачувати по 150 доларів США щомісячно під 3% річних.
За допомогою функції КПЕР (ставка; ПЛТ; ПС)
з'ясовуємо, що для погашення кредиту необхідно 17 місяців і кілька днів.
Аргумент "Ставка" становить 3% / 12 щомісячних платежів за рік.
Аргумент ПЛТ становить -150.
Аргумент ПС (приведена вартість) становить 2500.
Розрахунок суми першого внеску
Припустимо, ви хочете придбати автомобіль вартістю 19 000 доларів США під 2,9% річних за три роки. Ви хочете зберегти щомісячні платежі на рівні 350 доларів США. Таким чином, вам необхідно розрахувати початковий платіж. У цій формулі результат функції ПС - це сума кредиту, яка вираховується з ціни покупки для отримання першого внеску.
За допомогою функції ПС (ставка; КПЕР; ПЛТ)
з'ясовуємо, що перший внесок повинен становити 6946,48 доларів США.
Спочатку у формулі вказується ціна покупки в розмірі 19 000 доларів США. Результат функції ПС буде вирахувано з ціни покупки.
Аргумент "Ставка" становить 2,9%, розділених на 12.
Аргумент КПЕР становить 3 * 12 (або дванадцять щомісячних платежів за три роки).
Аргумент ПЛТ становить -350 (необхідно буде виплачувати по 350 доларів США на місяць).
Оцінка динаміки збільшення заощаджень
Починаючи з 500 доларів США на рахунку, скільки можна зібрати за 10 місяців, якщо класти на депозит по 200 доларів США на місяць під 1,5% річних?
За допомогою функції БС (ставка; КПЕР; ПЛТ; ПС)
отримуємо, що за 10 місяців вийде сума 2517,57 доларів США.
Аргумент "Ставка" становить 1,5% / 12.
Аргумент КПЕР становить 10 (місяців).
Аргумент ПЛТ становить -200.
Аргумент ПС (приведена вартість) становить -500.