Prosto бувають такі ситуації, коли потрібно продати квартиру, яка знаходиться в заставі у банку. У пошуках "легких шляхів" власнику можуть здатися привабливими пропозиції компаній, які обіцяють вирішити питання швидко і ефективно. Однак іноді в результаті можна не тільки не отримати бажаного, але і втратити значну суму. Про те, як вивести майно з-під застави і не зазнати збитків, дізнавався Prostobank.ua.
Нещодавно ми отримали листа від невідомої компанії, яка пропонує послуги з виведення майна з-під застави шляхом «оспорювання договору застави, судового арешту майна з метою забезпечення та інших дій, що обтяжують і обмежують цивільний оборот майна і права власника майна». Prostobank.ua вирішив розібратися, що може ховатися за такою пропозицією, і якими будуть ризики при користуванні пропонованими послугами.
Як це робиться
Самі методи роботи, пропоновані загадкової компанією, досить звичайні в юридичній практиці. Зазвичай, крім, звичайно ж, повного погашення кредиту, для виведення майна з-під застави банку можуть використовуватися такі приводи.
У деяких випадках можна говорити навіть про зменшення вартості застави - якщо частина кредиту вже погашена, то новий заставу може бути дешевше, оскільки буде забезпечувати меншу суму кредиту, ніж початкова. Однак такі питання слід вирішувати в індивідуальному порядку з банком - загальноприйнятою практики з цього приводу не існує.
- Визнання недійсним кредитного договору
Якщо альтернативного застави у вас немає, то можна оскаржити сам кредитний договір. Це можливо в тому випадку, якщо його висновок відбулося з порушенням закону. Наприклад, договір підписаний без письмової згоди чоловіка / дружини позичальника. Також останнім часом поширені випадки визнання недійсними договорів на кредити в іноземній валюті на підставі відсутності у банків індивідуальної ліцензії на видачу таких кредитів. Але, як показує практика, подібні рішення судів першої інстанції можуть бути скасовані апеляційним судом.
У разі успішного оскарження вашу нерухомість або інше майно виведуть з-під застави. Правда, в цьому випадку слід бути готовим до того, що і кредит доведеться повернути банку відразу і в повному розмірі. «Визнання недійсним основного зобов'язання означає, що кожна зі сторін повинна повернути другій стороні все одержане за договором. Наприклад, за кредитним договором позичальник повинен повернути всю суму кредиту банку, за вирахуванням вже зроблених їм виплат », - пояснює Катерина Гутгарц.
- Визнання недійсним договору застави
Іншим виходом може бути оскарження договору застави. Як і в попередньому випадку, це можливо не по одному бажанням позичальника, а при наявності певних передумов. «Якщо при укладенні договору іпотеки були порушені права другого з подружжя або неповнолітньої дитини, це може бути підставою для його оскарження», - пояснює Катерина Гутгарц. Так що якщо чоловік або дружина позичальника не знали про надання нерухомості в заставу, вони можуть звернутися до суду з позовом. Крім того, якщо в квартирі прописані неповнолітні діти, і вона була надана в заставу без згоди органів опіки та піклування, то договір також можна визнати недійсним.
Якщо кредитний договір був укладений відповідно до закону, і для заперечування договору застави також немає підстав, можна розглянути варіант розірвання кредитного договору. Однак зробити це також можна лише в окремих випадках.
Якщо ж вам пропонують судовий арешт як спосіб виведення вашого майна з-під застави, то важливо врахувати, що сам по собі арешт дії застави не припиняє. «Цей захід лише тимчасова, оскільки з накладенням арешту на майно заставу не припиняється, просто заставодержатель не зможе його реалізувати, поки накладено арешт», - пояснює юрист. Так що в цьому випадку будуть потрібні подальші дії: реалізація предмета застави. Якщо ж банк дізнається про підступні плани ваших «консультантів» до цього, то він може оскаржити накладення арешту і скасувати його в судовому порядку, відновивши свої права.
Якщо ж предмет застави все ж вдалося реалізувати, то готуйтеся до дій у банку: він може зажадати замінити предмет застави або виплатити кредит достроково.
Що потрібно врахувати
Як бачимо, легальні способи виведення майна з-під застави можуть бути використані тільки в тому випадку, коли є юридичні підстави для їх застосування.
Якщо кредитний договір і договір застави були укладені відповідно до норм закону, банк сумлінно виконує свої зобов'язання, у позичальника немає альтернативного майна для надання в заставу, а також проблемних боргів перед іншими банками та особами - то для виведення майна з-під застави доведеться погашати кредит.
А це означає, що обіцянки компанії 100% -ного позитивного результату має стати для вас насторожує сигналом. «Я раджу звертатися до професійних юристів, які оцінять всі варіанти можливого розвитку подій і нададуть юридичний висновок по вашій ситуації. Уникайте звернення до так званим "вирішувач", що дає "100% гарантію вирішення питання" », - резюмує Катерина Гутгарц.
У статті 593 Цивільного кодексу України встановлено такі підстави припинення права застави:
- припинення зобов'язання, забезпеченого заставою;
- втрата предмета застави, якщо заставодавець не замінив предмет застави;
- реалізація предмета застави;
- набуття заставодержателем права власності на предмет застави.
Право застави припиняється також в інших випадках, встановлених законом.
До способів виведення майна з-під застави також можна віднести заміну предмета застави (здійснюється за згодою заставодержателя). Найчастіше застосовуються такі способи як визнання недійсним основного договору, забезпеченого заставою, або визнання недійсним самого договору застави.