У разі довгострокових невиплат по кредиту банк має право подати до суду на позичальника.
Якщо ж суд прийме рішення на користь першого, то відносно позичальника відкривається виконавче провадження, і він стає боржником.
У статті нижче розглянемо, як уникнути звернення на стягнення майна або ж знизити витрати до мінімуму і чим загрожує ця стадія.
Виконавче виробництво
Суд, який виніс рішення, разом з ним виносить виконавчий лист, на підставі якого банк звертається до виконавчої служби - службу судових приставів.
При отриманні приставом документа відкривається виконавче провадження, в ході якого проводяться різні дії з виявлення та примусового стягнення майна у боржника для погашення заборгованості, розмір якої встановлено судовим рішенням.
При цьому пристав може стягувати абсолютно будь-яке майно, що перебуває у власності боржника, як рухоме (наприклад, автомобіль) так і будь-яке нерухоме.
Держмита та інші додатково стягуються суми
Крім основної суми стягнення, зазначеної у виконавчому документі, в ході з виробництва з боржника стягуються додаткові суми:
- виконавчий збір
- Витрати на проведення виконавчих дій
Розмір виконавчого збору встановлено ст. 30 Закону «Про виконавче провадження» та становить 7% від загальної суми стягнення. При цьому сума збору не може бути менше:
- 500 рублів - для боржників - фізичних осіб
- 5000 рублів - для боржників - юридичних осіб
Для боржника існує тільки один спосіб уникнення сплати виконавчого збору - добровільне виконання вимог, строк яких становить 5 днів з моменту отримання виконавчого листа.
Витрати на проведення виконавчих дій будуть індивідуальні в кожному виробництві, однак і їх можна уникнути, якщо боржник погасить заборгованість до проведення будь-яких даних дій.
Як уникнути стягнення?
Існує кілька варіантів, здатних допомогти уникнути звернення стягнення.
відчуження
Судовий пристав може стягнути тільки те майно, яке на момент стягнення знаходиться у володінні боржника.
Закон не встановлює заборону на відчуження майна до накладення на нього арешту, якщо воно не знаходиться в заставі або не підлягає іншим обтяжень.
Боржник може укласти операцію з відчуження майна (наприклад, договір купівлі-продажу, дарування).
Укладати таку угоду варто на ім'я близького родича або знайомого, а убезпечити себе можливо висновком боргової розписки на вартість відчужуваного майна з боку одержувача.
Продаж майна має безсумнівний плюс - боржник сам вибирає майно на продаж, виручені гроші з якого можуть піти на погашення заборгованості.
Пристав ж при стягненні може стягнути абсолютно будь-які речі незалежно від бажання боржника.
Крім того, майно, вилучене при стягненні, продається через спеціальні торги і вартість продажу часто не перевищує 60-70% від реальної вартість.
При даруванні необхідно пам'ятати, що майно, подароване дружині (чоловікові), все одно є спільною власністю і пристав може стягнути законні 50% даного майна.
Продовження процедури стягнення
Продовження, або ж «затягування» процесу стягнення майна боржника на стадії виконавчого провадження може бути корисним для боржника по ряду причин:
- Можливість користування довший термін
- Можливість отримання прибутку (наприклад, здача в оренду, продаж на вигідних умовах), що допоможе в подальшому закрити виконавче провадження
- Можливість детально без поспіху вибудувати свою лінію захисту і оскаржити стягнення майна або ж зменшити суму стягнення
Продовжити термін виконавчого провадження можна різними способами - шляхом подачі клопотань:
- Про оскарження відкриття виконавчого провадження
- Про оскарження дій судових приставів
- Про оскарження результатів експертиз, прилюдних торгів та інше
домовленість
Як на досудовій та судовій стадіях, так і на стадії виконавчого провадження існують заходи мирного вирішення конфлікту, якщо боржник готовий піти назустріч.
Серед таких заходів можна виділити основні:
- Домовленість (угода) з кредитором про часткове погашення заборгованості, після чого зменшиться загальний розмір.
- Домовленість з судовим приставом про перерахунок заборгованості. У виконавчому провадженні крім стягнення майна передбачені інші способи погашення заборгованості - стягнення щомісячних виплат з заробітної плати, пенсії, стипендії та іншого. Боржник може самостійно запропонувати один з варіантів розрахунку, і, якщо судовий пристав упевниться в можливості погашення заборгованості (наприклад, довідка з місця роботи, навчання та інше), то він прийме відповідне рішення про поетапне погашення.
Слід розуміти, що банк має цілий штат юристів, які використовують вже налагоджену схему стягнення заборгованості і тісно контактують з усіма службами судових приставів, тому оскаржувати будь-які дії у виконавчому провадженні або домовлятися зі сторонами рекомендується за допомогою кваліфікованого юриста.
Заставне майно
В юридичній практиці стягнення по заставному майну найчастіше відбувається по позасудової процедури - за допомогою отримання виконавчого напису нотаріуса, яка направляється в службу судових приставів для подальшого стягнення.
Оскарження даного способу стягнення проводиться в судовому порядку шляхом подання позовної заяви про неприпустимість виконання напису нотаріуса.
Причини для заперечування можуть найрізноманітніші:
- Невідповідність боргу і висунутих вимог
- Виконання написи з порушенням законодавства
- Наявність спору між сторонами щодо відповідальності поручителя та інше
Якщо суд прийме позовну заяву, то стягнення по нотаріального напису негайно буде припинено до моменту винесення судом остаточного рішення разом з новим виконавчим листом.
Що не варто робити під час стягнення майна
Часто боржник при зверненні стягнення здійснює (або не робить) певні дії, які тільки погіршують його позицію в процесі.
Розглянемо, чого не варто робити в даному випадку:
- Займати нейтральну позицію при здійсненні виконавчого провадження. Як уже сказано вище, банки і судові пристави мають налагоджену систему стягнення, тому при пасивному очікуванні з боржника просто буде стягнуто суму, на практиці перевищує номінальний розмір боргу.
- Часткове погашення боргу без відома банку і пристава. Вище вже зазначалося, що існує можливість поступової виплати заборгованості. При цьому не можна проводити часткове погашення через службу судових приставів без відома самого кредитора. Справа в тому, що навіть своєчасно сплачена частина боргу в такому випадку часто йде на погашення штрафних санкцій, а «тіло» заборгованості залишається незмінним.
- Добровільне надання інформації. Часто боржник сам надає інформацію про наявну майні без попередніх запитів судового пристава, після чого на дане майно в першу чергу і звертається стягнення.
Суд з банком: Давид проти Голіафа?
Суд з банком Росіянам постійно доводиться мати справу з недобросовісними.
Як виграти суд з банком через кредит
Суд з банком через кредит Коли у клієнта є велика.