У Росії і в країнах Єврозони найпопулярнішими платіжними системами є Віза і Мастеркард. І хоча вони дуже схожі, давайте розбиратися, в чому різниця між Visa і MasterCard, а в чому їх схожість.
Що таке Віза і Мастеркард
Для початку роз'яснимо, що ж таке платіжна система. Так називається локальний або міжнародний сервіс для трансферу грошових коштів в електронній формі з використанням апаратних, програмних і технічних засобів. Visa і Mastercard є найбільшими міжнародними платіжними системами в світі і до того ж найбільш поширеними. Вони представлені в 200 і 210 країнах відповідно.
В цілому платіжні системи Віза і Мастеркард дуже схожі між собою, зокрема:
- обидві системи представлені в більшості країн світу,
- рівень захищеності карт практично однаковий,
- однакова і швидкість проходження платежів,
- карти Віза і Мастеркард приймають більше 20 000 фінансових установ по всьому світу,
- обидві платіжні системи пропонують користувачам певну ієрархію карт.
До основних відмінностей Віза і Мастеркард можна віднести:
- відмінності в конвертації коштів при оплатах у валюті (при платежах не в рублях),
- диференційований рівень сервісу для користувачів карт різного рівня,
- бонуси та акції від банків-партнерів тій чи іншій платіжної системи.
Різновиди випускаються карт: відмінності Visa і Mastercard
Обидві платіжні системи випускають карти, які можна представити у вигляді триступеневої ієрархії:
Початковий рівень.
Тут представлені електронні картки Maestro від Мастеркард і Visa Electron від Віза. Зазвичай це зарплатні картки, призначені для зарахування заробітних плат, стипендій та пенсій - недорогі в обслуговуванні, мають вузьке коло можливостей і відповідний спектр послуг.
Це цікаво! У Росії найчастіше в якості зарплатних карт банки пропонують Maestro.
Відмінність Visa від Mastercard на цьому рівні полягає в тому, що часто при використанні Мастеркард завжди потрібно вводити ПІН-код.
Подібність же полягає в наступному:
- карти обох платіжних систем можуть використовуватися тільки на території РФ, хоча можна спробувати підключити можливість їх використання за кордоном, але для цього доведеться додатково звертатися в банк,
- картки початкового рівня неможливо використовувати для оплати покупок в мережі інтернет,
- мінімальна плата за обслуговування - в межах 300 рублів на рік.
Увага! Карти Maestro Momentum можуть використовуватися виключно на території Росії.
Рівень «Стандарт».
У цьому сегменті представлені Mastercard Standard і Visa Classic, які мають практично однакові можливості:
- оплата покупок в магазинах, в тому числі інтернет-шопінг,
- переведення в готівку коштів з карти,
- здійснення комунальних платежів за допомогою сервісів смс-банк, інтернет-банк і через банкомати,
- управління рахунками через смс-банк і інтернет-банк,
- підключення додаткових сервісів,
- встановлення лімітів на операції з картою,
- виконання перекладів з карти на карту,
- використання за кордоном.
Рівень «Преміум».
Представлені в цьому сегменті картки Mastercard Gold і Platinum, а також Visa Gold, Platinum і Visa Infinite мають куди більше відмінностей. У чому відмінності Mastercard від Visa в класі «Преміум»?
- держателям Віза Голд пропонуються: юридична підтримка, допомога у бронюванні авіа та залізничних квитків, номерів в готелях, столиків в ресторанах і т.п. медична підтримка і екстрена допомога під час подорожей за кордоном;
- власники Віза Платинум на додаток до всього перерахованого вище можуть скористатися «Програмою продовження гарантії», а також «Програмою захисту покупок»;
- володарі ще більш преміальної Visa Infinite плюс до всього можуть отримати знижки на страховку для себе і членів сім'ї, послуги з організації переїздів, скористатися службою доставки, дізнатися докладну інформацію про ресторанах і т.п .;
- у елітних карток системи Mastercard також є кілька бонусних програм, однак за замовчуванням і безкоштовно підключені всього дві: екстрена допомога в разі крадіжки або втрати картки та програма лояльності від партнерів банку-емітента.
Зверніть увагу! У платіжної системи Віза додатково є ще два продукти - це партнерські програми «Аерофлот» (дозволяє накопичувати милі й обмінювати їх на авіаквитки) і «Подаруй життя» (благодійний проект допомоги онкохворим дітям).
Чим відрізняється Visa від Mastercard: чи є суттєві відмінності?
Ще недавно головною відмінністю карток платіжних систем Visa і Mastercard була валюта рахунку і, відповідно, способи конвертації. Так, основною валютою Віза-карт був долар США, а валютою Mastercard - євро. Також при бажанні можна було відкрити на своє ім'я і рублеву картку.
Відповідно, щоб з рублевої карти Visa оплатити за кордоном покупку в євро, системою вироблялося 2 конвертації - спочатку рублі в долари США, а потім долари США конвертувалися в євро. При цьому оплата з карти Mastercard проводилася без додаткової конвертації.
У той же час вважалося, що Mastercard більш широко поширені в Європі, тоді як Visa - в США і країнах Латинської Америки.
Сьогодні ж незручні функції скасовані, тому власник може відкрити рахунки в обох системах в будь-якій валюті - хоч в євро, хоч у доларах США. При необхідності зняття готівки, покупок або оплати в іншій валюті необхідна сума конвертується автоматично.
При розрахунках за покупки в онлайн-магазинах в інтернеті Mastercard використовує код CVC2, а VISA - CVV2.
Можливості оплати трохи відрізняються: у Visa по всьому світу є понад 20 мільйонів компаній-партнерів, зате у Mastercard - близько 30 мільйонів.
Істотним видається і питання безпеки розглядаються платіжних систем. В цілому вони мають схожі параметри безпеки: Visa використовує основну систему безпеки Visa Money Transfer і додаткову - Verified By Visa, а Mastercard - Mastercard Money Send.
Висновки і рекомендації щодо відмінностей Mastercard від Visa
Проаналізувавши все вищевикладене, можна зробити наступні висновки:
- Якщо ви плануєте відкрити зарплатну карту для зарахування туди коштів в рублях і використовувати її всередині країни - не має значення, до якої з двох платіжних систем вона буде ставитися. Краще вивчіть тарифи банків (плата за річне обслуговування, комісія за зняття готівки та ін.), Можливості овердрафту, наявність бонусних програм.
- Якщо ви плануєте використовувати карту за кордоном, і при цьому мається на увазі часта конвертація (наприклад, в Європі) - вибирайте Mastercard. Також краще скористатися Мастеркард на Кубі і в країнах Африки.
- Для поїздок і подорожей в США, Канаду, Австралію, країни Південно-Східної Азії або Латинської Америки відкривайте Visa.
Рекомендація! Перед відкриттям карти з'ясуйте у обслуговуючого банку розмір комісії Enter Bank Fee (комісія за конвертацію).
На завершення розглянемо, що краще - Віза або Мастеркард в Білорусі.
Насправді в Білорусі для розрахунків всередині країни краще адаптована місцева платіжна система Белкарт, а для розрахунків за кордоном або покупок в інтернеті однаково хороші і Visa, і Mastercard.