Оформлення грошового внеску (депозиту) в РФ
Оформлення грошового внеску (депозиту) в РФ. Загальна інформація та правове регулювання. Процес оформлення депозиту і порівняння банківських пропозицій.
Депозит грошових коштів у Росії на даний момент не такий популярний, як у багатьох інших країнах.
Багато громадян не відчувають довіри до банківської системи, вважаючи за краще зберігати кошти вдома, особливо, якщо сума відносно невелика.
Однак багато хто все ж вважають за краще зберігати кошти в банку, усвідомлюючи вигоду і надійність процесу. До того ж оформлення вкладу зараз не займає багато часу і не вимагає особливих зусиль.
Основні відомості
Банківська система на даний моменту стала більш надійна, ніж буквально десять років тому. Особливо це стосується інституту вкладу.
Держава постійно моніторить діяльність банків, контролює їх діяльність і законність. Однак банківський вклад не видається достатньо вигідним, незважаючи на мінімальні ризики.
На даний момент ключова банківська ставка знизилася, відповідно знизилася і процентна ставка за вкладами.
На даний момент вона не надто перевищує рівень інфляції, яка характеризує рівень знецінення коштів. Однак якщо зберігати кошти вдома, то неможливо отримати і це.
Капітал просто знецінитися, якщо не вкласти його в придбання перспективних товарів. Проте вибрати об'єкт інвестицій також не просто, тому внесок може вважатися надійним варіантом.
Додатковий плюс системи вкладів - це їх державне страхування. Сума до семисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян будемо компенсована вкладнику від держави, але тільки в тому випадку, коли банк внесений до реєстру Агентства по Страхуванню Внесків.
Що це таке
Відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) одна особа, іменоване вкладник, передає банку певну грошову суму, при цьому банк повинен у встановлений термін повернути ці кошти і нараховані відповідно до умов угоди відсотки.
Депозит це, простими словами, зберігання грошових коштів та інших цінностей. Але щодо банківського депозиту грошових коштів логічніше буде застосовувати вищеназване поняття.
Фінансова вигода для вкладника обумовлюється можливість забезпечення збереження даних коштів, їх захисту від фактичної втрати або загибелі, а також в нарахуванні відсотків, які, як правило, трохи перевищують офіційно встановлений рівень інфляції.
Банк при цьому також має певну мету. Засоби приймаються у клієнта для їх використання в інвестиціях і кредитної діяльності. що приносить організації більший прибуток, ніж вона виплатить вкладникові.
Існує також депозит грошових коштів у нотаріуса. Однак в такому випадку вкладник не отримує відсотків але, фактично, сам орендує місце для зберігання коштів і платить за це певну суму.
Це означає, що такий депозит не підійде тим, хто хоче збільшити фінанси, нехай і в незначній обсязі.
З якою метою відкривається
Внесок відкривається з метою отримання деякої прибутку. Незважаючи на те, що процентні ставки на даний момент не високі і не дозволяють істотно заробити, внесок може забезпечити збереження коштів і їх захист про знецінення.
Існує безліч варіантів вкладів - до запитання. сезонні. з можливість пролонгації, капіталізацією відсотків і так далі.
Потенційний інвестор повинен розуміти, що не тільки процентна ставка визначає вигоду вкладу, також варто звертати увагу на всі характеристики і вибирати ті, що більш підходять для конкретної ситуації.
Наприклад, іноді потрібно поповнення рахунку для забезпечення більш зручного випадку накопичення.
нормативне регулювання
При виборі банку варто перевірити, наскільки його діяльність відповідає існуючим правовим нормам, а також з'ясувати деякі моменти, також мають важливе значення.
В першу чергу необхідно, щоб виконувалися норми наступних актів:
Вважається одним з найбільш важливих, так як містить безліч головних моментів цивільного права. Він визначає правила укладання договорів, умови їх розірвання, а також містить главу, окремо присвячену договором вкладу
Також містить безліч основоположних моментів, але також визначає деякі моменти інституту банківського вкладу
Визначає повноваження Центробанку. який регулює безліч питань банківської діяльності
Регулює, як банк може використовувати інформацію про клієнта, яку він отримує в процесі укладення договору
Це лише основні правові акти, потрібне дотримання ще безлічі. Також варто перевірити, чи має банк ліцензію на здійснення діяльності, а також чи є він в реєстрі Агентства по Страхуванню Внесків. Дану інформацію легко знайти в мережі інтернет.
Порядок оформлення угоди
Договір вкладу може бути укладений наступними способами:
Найпростіший спосіб, який пропонують практично всі банки
Оформлення договору в офісі
Договір вкладу може бути оформлений і через особистий кабінет на сайті відповідного банку
На даний момент багато банків надають таку можливість
Оформлення вкладу через термінал або банкомат відповідного банку
Подібна послуга зустрічається набагато рідше
Договір через офіс може бути оформлений в наступному порядку:
- Клієнт вибирає банк і програму вкладу, які йому підходять більшою мірою.
- Він звертається до відділення банку і заявляє про бажання відкрити вклад.
- Далі клієнт заповнює заяву та всі необхідні документи, уважно вивчає текст договору вкладу.
- Договір підписується і сума вкладу вноситься в касу банку.
Якщо договір укладається через сайт, то необхідно буде мати доступ до особистого кабінету, а також мати рахунок у вибраному банку. Бланк договору банківського вкладу можна скачати тут.
В іншому процедура виглядає наступним чином:
- Необхідно увійти на сайт, використовуючи отримані дані (логін і пароль).
- Потрібно увійти в розділ «вклади» і вибрати потрібну програму.
- Всі дані потрібно заповнити відповідно до документами.
- Після відкриття вкладу потрібно перерахувати кошти на рахунок вкладу, використовуючи вже наявний рахунок у цьому банку.
Став з'являтися також такий спосіб, як відкриття вкладу через термінал банку. Для цього потрібно мати карту і керуватися рекомендаціями банкомату.
Залежно від обраного способу можуть трохи відрізнятися умови розміщення коштів, а також інші характеристики.
Умови по банківських вкладах
При укладанні договору потенційному вкладнику необхідно звернути увагу не тільки на процентну ставку, але і на деякі інші параметри, такі як:
- Мінімальний залишок на рахунку, необхідний для дії договору вкладу.
- Умови розірвання договору.
- Можливість пролонгації договору (тобто продовження терміну його дії).
- Капіталізація відсотків.
- Можливість поповнення рахунку (внести додаткову суму для нарахування на неї відсотків), а також дострокового часткового зняття на загальних умовах.
Також існує ще кілька характеристик, які матимуть значення для вкладника.
Тому необхідно вивчити умови договору ретельно, а при виникненні питань звертатися до юриста, адже найбільш прибутковим вкладом може виявитися не той, за яким ставка вище, а тому, що більш підходить по іншим характеристикам.
Необхідні документи
Для оформлення депозиту необхідно зібрати певний пакет документів, куди входить:
- Паспорт громадянина РФ. Також може бути замінений на інший документ, що підтверджує особу заявника. У деяких випадках, коли банки приймають вклади від іноземних громадян, це може бути паспорт іноземного громадянина.
- Другий документ про особу заявника.
- Індивідуальний податковий номер.
У деяких банках процентна ставка трохи нижче, наприклад, в Ощадбанку вона знаходиться на рівні 6 відсотків річних.
В інших можна знайти трохи більше вигідну пропозицію, але в середньому ставки приблизно рівні зазначеним.
Переваги і недоліки
Інститут вкладу в Росії розвивається досить стрімко. Але він до цих пір має деякі недоліки. До них відносять:
- Недостатньо високі процентні ставки.
- Не всі банки надають можливість відкриття вкладу для населення онлайн.
Але при цьому існують і важливі переваги:
- Можливість відкрити вклад, маючи невелику суму коштів.
- Можливість зняти частину суми або її повний розмір в будь-який момент (нехай і з деякими фінансовими втратами, так як буде використана ставка, як у вкладах «до запитання»).
- Державне страхування вкладів на суму до семисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Інші переваги і недоліки будуть відрізнятися від банку до банку, тому зазначені лише основні.
Чи можна оформити вклади для фізичних осіб в Банку Зв'язковий, дивіться тут.
Інститут банківського вкладу розвивається в Росії досить стрімко. Однак процентна ставка і на даний момент залишається не дуже вигідною.
Все пов'язано з високим рівнем інфляції і деякими іншими економічними факторами.
Але здорова конкуренція в сукупності з правильною політикою держави здатні значно вплинути на систему вкладів і забезпечити її подальший розвиток і популяризацію.
